Guide du débutant : Choisir la bonne plateforme de courtage en 2024

Commencer votre parcours d’investissement peut sembler intimidant, mais la bonne nouvelle est que les plateformes de courtage d’aujourd’hui sont de plus en plus accessibles aux traders débutants. Fini le temps où il fallait des milliers de dollars et des connaissances approfondies pour commencer. Dans ce guide, nous passerons en revue ce qui rend une plateforme de courtage conviviale pour les débutants et mettrons en avant les acteurs clés qui peuvent vous aider à lancer votre carrière de trader.

Qu’est-ce qui distingue les courtiers adaptés aux débutants du reste ?

Le paysage de l’investissement en ligne a énormément évolué. Les courtiers modernes qui s’adressent aux nouveaux investisseurs partagent certaines caractéristiques communes : trading sans commission, minimums de compte faibles ou inexistants, ressources éducatives et interfaces conviviales. Plus important encore, beaucoup proposent désormais l’investissement en fractions de parts, ce qui signifie que vous pouvez commencer à constituer un portefeuille diversifié même avec un capital limité.

Avant de plonger dans des plateformes spécifiques, comprenez ce que vous recherchez :

• Structure des coûts : Pouvez-vous trader sans payer de commissions sur les actions et ETF ?
• Accessibilité : Supportent-ils les fractions de parts pour ne pas vous exclure des actions premium ?
• Ressources d’apprentissage : Des matériaux éducatifs sont-ils disponibles pour accélérer votre croissance ?
• Service client : Pouvez-vous contacter le support quand vous en avez besoin ?
• Flexibilité du compte : Proposent-ils différents types de comptes (standard, IRA, à marge) ?

Les plateformes essentielles pour les débutants

Géants du trading sans commission

Robinhood a révolutionné l’investissement de détail en proposant un trading d’actions et d’ETF sans commission. Leur application mobile est intuitive, et la plateforme inclut du contenu éducatif allant des concepts d’investissement de base à l’analyse de portefeuille. Le trading d’options coûte seulement 0,03 $ par contrat, parmi les plus bas du secteur. Cependant, notez que le trading de crypto implique des spreads, et vous ne pouvez pas accéder aux fonds communs via leur plateforme.

Fidelity se distingue comme un courtier institutionnel établi qui maintient des pratiques conviviales pour les débutants. Sans minimum de compte et sans commissions sur les actions et ETF, Fidelity propose aussi un programme appelé “Stocks by the Slice” permettant d’acheter des fractions de parts sur plus de 7 000 actions et ETF américains. Cela signifie que vous pouvez investir dans des actions coûteuses comme Berkshire Hathaway sans disposer d’un capital à six chiffres. Fidelity s’est récemment lancé dans la crypto avec le trading de Bitcoin et Ethereum (frais de spread de 1%).

Charles Schwab combine le trading sans commission avec une approche éducative puissante. La plateforme donne accès au système de trading thinkorswim et à des milliers de fonds communs sans commission. La vaste bibliothèque d’apprentissage de Schwab couvre tout, de la planification de la retraite au trading d’options, ce qui en fait une option idéale pour ceux qui souhaitent améliorer leurs compétences progressivement.

E-Trade reste un pionnier de l’investissement en ligne. Propriété de Morgan Stanley, il offre des actions, ETF, obligations et options (avec des frais de 0,65 $ par contrat). La plateforme inclut des outils de recherche complets et une base de connaissances solide pour construire les fondamentaux de l’investissement.

Plateformes spécialisées à explorer

Webull met l’accent sur des cours éducatifs en parallèle du trading. La plateforme propose des actions, ETF et crypto sans commission, plus des options sur indices à seulement 0,55 $ par contrat. Le trading en dehors des heures (pré-marché de 4h à 9h30 EST et après-marché de 16h à 20h EST) attire les traders actifs. De plus, le robo-advisor de Webull ne facture que 0,20 % par an, ce qui le rend accessible à ceux qui veulent une gestion automatisée de leur portefeuille.

SoFi offre un trading d’actions et d’ETF sans commission avec une composante communautaire. Vous pouvez participer à des IPO avant leur ouverture au public. Bien que SoFi ait arrêté le trading de crypto en 2023, leur robo-advisor gratuit et l’accès gratuit à des conseillers financiers apportent une valeur ajoutée.

Vanguard s’adresse aux investisseurs à long terme recherchant des fonds à faibles coûts. Avec zéro frais sur certains fonds communs et ETF, plus $1 par contrat d’option$0 , Vanguard est idéal si vous vous intéressez à l’investissement passif. La plateforme fournit des informations simples sur l’allocation d’actifs et la gestion de portefeuille.

Ally Invest propose un modèle hybride intéressant : trading en autonomie à (commission pour les actions et ETF, portefeuilles robo-advisor ou comptes gérés avec des conseillers humains. Ils disposent de plus de 17 000 fonds communs sans commission. L’application mobile permet de trader à tout moment, sans minimum de compte.

Merrill Edge est la plateforme en autonomie du département Merrill de Bank of America. Trading d’actions et ETF sans commission, associé à l’accès à la recherche et aux analyses, ce qui la rend attrayante. Si vous avez aussi un compte chez Bank of America, vos soldes Merrill débloquent des récompenses de carte de crédit et des réductions sur les taux de prêt.

Interactive Brokers )IBKR Lite( s’adresse aux investisseurs prêts pour un trading sophistiqué. Au-delà des actions et ETF, vous pouvez trader des options, des contrats à terme, des crypto )0,18 % par trade sans spreads$0 , et du forex. Les commissions sont très faibles — par exemple 0,85 $ par contrat à terme. La contrepartie : l’interface peut intimider les débutants complets.

Comparatif des frais en un coup d’œil

Comprendre la structure des frais évite les surprises :

• La plupart des plateformes facturent (pour les trades d’actions et ETF
• Le trading d’options coûte généralement entre 0,03 $ et 1,00 $ par contrat
• Les plateformes proposant des fractions de parts incluent Fidelity, Webull, SoFi et Robinhood, permettant une stratégie d’investissement flexible
• Le trading de crypto varie énormément : des spreads de Robinhood aux 0,18 % par trade d’Interactive Brokers

Fonctionnalités essentielles pour choisir un compte

Variété d’investissement : Le courtier peut-il donner accès aux classes d’actifs que vous souhaitez ? Certains excellent avec les actions et ETF mais manquent d’obligations ou de fonds communs. D’autres )comme Interactive Brokers$50 proposent actions, options, contrats à terme, crypto et forex en un seul endroit.

Fractions de parts : Beaucoup de nouveaux investisseurs négligent cette option, mais les courtiers qui proposent des fractions de parts éliminent une barrière majeure à l’entrée. Au lieu de devoir 3 000 $ pour acheter une action coûteuse, vous pouvez investir (et détenir une position fractionnée).

Trading simulé : Certaines plateformes, comme thinkorswim (accessible via Charles Schwab), permettent de s’entraîner avec de l’argent virtuel avant de risquer du capital réel.

Qualité du support : Vérifiez si le support client est disponible 24/5 ou seulement en heures ouvrables. Le chat est souvent plus rapide que le téléphone.

Sécurité : Consultez les politiques de confidentialité et les mesures de protection des données, surtout si vous envisagez de lier un compte bancaire.

Espèces vs. marge : faire le bon choix

Lors de l’ouverture d’un compte, vous choisirez généralement entre un compte en espèces et un compte à marge. Avec un compte en espèces, vous ne pouvez dépenser que l’argent que vous avez déposé — approche plus sûre pour les débutants. Les comptes à marge vous permettent d’emprunter auprès du courtier pour acheter des titres, ce qui amplifie à la fois les gains et les pertes. Pour la plupart des nouveaux investisseurs, commencer avec un compte en espèces est prudent jusqu’à ce que vous ayez acquis de l’expérience et compris les risques liés à l’effet de levier.

Types de comptes expliqués

Autonome (Self-Directed) : Vous prenez toutes les décisions d’investissement. Convient aux investisseurs qui aiment faire des recherches et analyser.

Robo-Advisor : La plateforme construit et gère un portefeuille diversifié selon vos objectifs et votre tolérance au risque, en rééquilibrant automatiquement. Les frais sont généralement faibles (0,20%-0,50% par an).

Comptes gérés : Un professionnel de la finance gère activement votre portefeuille. Convient aux investisseurs souhaitant un accompagnement professionnel, mais avec des frais plus élevés.

IRAs et comptes fiscalement avantageux : La plupart des courtiers proposent des IRA traditionnels, Roth IRA et des rollovers 401(k), offrant des avantages fiscaux pour l’épargne retraite.

Vérifier la légitimité du courtier

Avant de déposer des fonds, vérifiez les éléments suivants :

• Vérifiez l’adhésion à la Securities Investor Protection Corporation ###SIPC###, qui protège les comptes en cas de faillite du courtier
• Utilisez l’outil BrokerCheck de la FINRA pour examiner le passé et le statut réglementaire du courtier
• Lisez les avis clients sur plusieurs plateformes indépendantes
• Vérifiez la licence et l’enregistrement auprès des autorités financières compétentes

Erreurs courantes des nouveaux traders

Vente panique lors des baisses

La volatilité du marché est normale. Historiquement, le S&P 500 a perdu en moyenne 15 % lors des années de baisse, mais les rendements annuels ont été positifs 75 % du temps. Rester investi et adopter une perspective à long terme évite des erreurs coûteuses.

Chasser les actions à la mode

Des actions comme GameStop et AMC font la une, mais entraînent souvent des pertes pour les traders particuliers. Au lieu de suivre la hype, développez une stratégie d’investissement cohérente et tenez-vous-y.

Tenter de chronométrer le marché

Même les professionnels réussissent rarement à prévoir le marché. La stratégie de l’investissement périodique — investir un montant fixe régulièrement, peu importe le prix — surperforme généralement les tentatives d’acheter bas et de vendre haut.

$1 Négliger la diversification Concentrer ses investissements dans un seul secteur ou une seule valeur augmente inutilement le risque. Les courtiers proposant des fractions de parts facilitent la diversification, vous permettant de répartir votre capital sur plusieurs investissements à moindre coût.

$50 Ignorer les implications fiscales Les comptes en courtage classiques sont imposables. Vous devrez payer l’impôt sur les gains en capital et sur les dividendes. Envisagez des comptes fiscalement avantageux comme les IRA pour l’investissement à long terme lorsque c’est possible.

Combien devriez-vous commencer ?

La plupart des courtiers n’ont pas de dépôt minimum, mais votre première transaction nécessite généralement au moins (de 5 $. Avec les fractions de parts disponibles dans beaucoup de plateformes, même 10 $ peuvent suffire pour lancer un portefeuille diversifié. Commencez avec ce que vous êtes prêt à investir et augmentez vos contributions avec le temps.

Comparaison des structures fiscales : comptes de courtage vs. 401)k(

Un compte de courtage imposable classique offre de la flexibilité — vous pouvez retirer des fonds à tout moment sans pénalité. Cependant, vous paierez des impôts sur les gains en capital et les revenus chaque année.

Un 401)k( offre des avantages fiscaux : les cotisations réduisent votre revenu imposable, et la croissance est différée d’impôt. La contrepartie : vous ne pouvez généralement pas accéder aux fonds avant 59½ ans sans pénalité.

Pour les débutants qui veulent faire croître leur patrimoine avec plusieurs objectifs, une combinaison fonctionne souvent mieux : maximiser les comptes de retraite fiscalement avantageux, puis utiliser un compte de courtage pour des objectifs intermédiaires.

Finaliser votre choix

Commencez par définir vos priorités. Si vous souhaitez la simplicité et des coûts faibles, Robinhood ou Fidelity sont excellents. Si vous cherchez des ressources éducatives, Charles Schwab ou Webull brillent. Si les fractions de parts sont importantes )et elles devraient l’être, vérifiez que vos options principales proposent cette fonctionnalité — la plupart des courtiers modernes le font.

Ouvrez un compte de démonstration ou de trading simulé si disponible pour tester l’interface avant de déposer des fonds. Une fois à l’aise, financez votre compte et passez votre première petite transaction. Rappelez-vous : même les investisseurs expérimentés ont commencé exactement là où vous êtes maintenant. La clé est de faire le premier pas et de s’engager dans un apprentissage continu. La plupart des courtiers proposent des ressources éducatives pour accompagner votre parcours, utilisez-les généreusement.

Le meilleur compte de courtage est finalement celui que vous utiliserez réellement et avec lequel vous resterez à long terme. Choisissez-en un qui correspond à vos objectifs, à votre budget, et qui vous paraît intuitif à utiliser.