Investisseurs taïwanais, à ne pas manquer ! Guide de sélection des 7 principales courtiers américains à l'étranger et comparaison des frais de transaction

Pour les investisseurs taïwanais, il existe deux voies pour accéder au marché boursier américain : via le service de ré-ordre par l’intermédiaire d’un courtier national ou en ouvrant directement un compte auprès d’un courtier américain à l’étranger. Chaque voie présente ses avantages et inconvénients, la différence principale résidant dans les frais de transaction, la flexibilité des opérations et la liquidité des fonds.

Ré-ordre vs Courtier étranger : lequel vous convient le mieux ?

Le mode de ré-ordre est le choix préféré de nombreux investisseurs conservateurs. Vous confiez à un courtier local (tel que Jih Sun, E.SUN, Yuanta) la passation d’ordres sur le marché étranger, avec un processus simple et un service dédié, mais avec des frais plus élevés (environ 0,5%), et des cycles de règlement plus longs (achat T+1, vente T+3), peu adapté aux transactions fréquentes. Cette méthode est idéale pour des investissements importants en une seule fois, avec une fréquence de trading très faible.

L’ouverture d’un compte chez un courtier étranger représente la flexibilité de trading. En ouvrant directement un compte sur la plateforme d’un courtier américain, le règlement est rapide (T+1), les frais faibles (souvent zéro commission), et elle supporte même le financement par marge, la vente à découvert, et d’autres outils avancés. L’inconvénient est qu’il faut gérer soi-même le change, la déclaration fiscale, etc. Pour ceux qui souhaitent des opérations à court terme, des transactions bidirectionnelles ou des opérations sur dérivés, les courtiers étrangers offrent indéniablement un avantage.

Classement des 7 courtiers étrangers les plus utilisés par les investisseurs taïwanais

1. Charles Schwab (嘉信証券) — La plus grande banque physique avec la meilleure solidité

Fondée en 1971, Schwab est le plus grand courtier en actions physique aux États-Unis, avec un actif supérieur à 3,8 trillions de dollars, code boursier US SCHW. Après l’acquisition de TD Ameritrade, sa capitalisation a atteint 57,5 milliards de dollars.

L’atout principal de Schwab réside dans son professionnalisme et sa sécurité, régulée à la fois par la FINRA et la SIPC, offrant une gamme complète de produits : actions, ETF, obligations, etc., avec des transactions sans commission sur actions et ETF. La carte VISA exclusive permet aux titulaires de retirer localement dans le monde entier. Le point faible est le seuil d’ouverture élevé (25 000 USD), adapté aux investisseurs avec de gros fonds.

Dépôt minimum d’ouverture : 25 000 USD | Frais de transaction : 0 | Frais de retrait : $25

2. Interactive Brokers (盈透證券) — La meilleure option pour les traders professionnels

Fondée en 1978, IBKR est un courtier international leader mondial, code NASDAQ IBKR. Avec près de 2 millions de transactions quotidiennes et un actif client de 296 milliards de dollars, elle offre des services dans 135 marchés internationaux.

La force d’IBKR réside dans ses outils puissants, proposant 60 types d’ordres, des taux de commission parmi les plus bas du secteur (0,005 USD par action, minimum 1 USD), idéale pour le trading à haute fréquence et les investisseurs institutionnels. La version IBKR Lite offre des transactions gratuites sur actions et ETF pour les investisseurs ordinaires. La plateforme est complète mais demande une certaine expérience.

Dépôt minimum d’ouverture : 0 | Frais de transaction : 0,005 USD/action | Frais de retrait : $10

3. TD Ameritrade (德美利證券) — La gamme de produits la plus étendue

Fusionné avec Schwab en 2019, mais la plateforme Thinkorswim reste indépendante, toujours très prisée. Plus de 24 millions de clients peuvent trader des actions, ETF, fonds, futures, options, etc. Plus de 100 fonds sans commission, idéal pour l’investissement à long terme à faible fréquence.

Le logiciel de trading de TD est puissant, avec des outils de recherche complets et un support en chinois. Les coûts pour le trading à court terme sont plus élevés, mais les frais pour les fonds sont très faibles. Le dépôt minimum d’ouverture est actuellement de 0.

Dépôt minimum d’ouverture : 0 | Frais de transaction : actions 0, options 0,65 USD/contrat | Frais de retrait : $25

4. Firstrade (第一證券) — La plateforme chinoise la plus accessible

Fondée en 1985, c’est l’un des premiers courtiers étrangers à offrir un service en chinois pour les investisseurs chinois. Plateforme entièrement en ligne, processus d’ouverture rapide, sans limite de solde minimum, actions, ETF, options sans commission.

Firstrade convient aux débutants sur le marché américain, avec une interface en chinois complète et un service client fiable. Récemment, le support en ligne a été remplacé par le support par email, ce qui peut ralentir la réponse en cas d’urgence. Frais de retrait relativement élevés (35 USD par transaction).

Dépôt minimum d’ouverture : 0 | Frais de transaction : actions/ETF/options sans commission | Frais de retrait : $35

5. Fidelity (富達證券) — Le choix numéro un pour l’investissement en fonds

Fondée en 1946, géant mondial des services financiers, spécialisée dans les fonds communs de placement et ETF. Le plus grand fournisseur de plans de retraite 401(. Les transactions sur actions et fonds sont sans commission, avec options de virement bancaire ou Paypal.

Les investisseurs taïwanais ne peuvent pas ouvrir directement un compte actions, mais peuvent acheter des fonds étrangers via le site de Fidelity Taiwan. Pour l’investissement en fonds uniquement, Fidelity offre une sélection et des frais très compétitifs.

Dépôt minimum d’ouverture : 0 | Frais de transaction : 0 | Frais de retrait : ) $10 6. eToro — Plateforme innovante de trading social et copie d’opérations

Fondée en 2007, courtier social en ligne mondial. La caractéristique principale est la fonction sociale intégrée, permettant d’observer les positions d’autres investisseurs et de copier leurs opérations. Trading de CFD sur actions américaines, coût basé sur le spread (environ 0,09%), sans commission.

eToro supporte les crypto-monnaies, matières premières, devises, etc., avec un seuil d’ouverture de compte faible (50 USD), interface en chinois conviviale. Attention cependant au risque élevé de copier des stratégies, avec un décalage dans le timing des opérations.

Dépôt minimum d’ouverture : ### | Frais de transaction : spread 0-0,09% | Frais de retrait : $50 $5 7. Mitrade — La plateforme CFD la plus simple à utiliser

Enregistrée en 2011 en Australie, spécialisée dans le trading de CFD. Plateforme épurée, intégrant Tradingview, calendrier économique, indicateurs de sentiment, etc. Permet de trader actions américaines, actions hongkongaises, devises, indices, matières premières, cryptomonnaies.

L’avantage de Mitrade est la simplicité du processus, de l’ouverture à la passation d’ordres, en quelques étapes seulement, avec un compte démo pour tester ses stratégies. La structure tarifaire est transparente (spread 0,01-0,015%, 0 commission), et les retraits sont entièrement gratuits. Idéal pour ceux qui recherchent une expérience de trading simple.

Dépôt minimum d’ouverture : ### | Frais de transaction : spread 0,01-0,015% | Frais de retrait : 0

Comment rapidement déterminer quel courtier étranger vous convient ?

Si vous êtes un investisseur avec de gros fonds et peu de fréquence de trading : Schwab ou ré-ordre peuvent être envisagés, le premier étant plus sûr, le second évitant les soucis de change.

Si vous recherchez des coûts faibles et un trading à haute fréquence : Interactive Brokers ou TD Ameritrade sont des choix professionnels, avec des fonctionnalités puissantes mais une courbe d’apprentissage.

Si vous êtes débutant ou utilisateur chinois : Firstrade ou Mitrade sont les plus conviviaux, avec une ouverture rapide, des coûts faibles et un support en chinois.

Si vous souhaitez faire du trading sur dérivés ou à découvert : IBKR offre des outils complets, tandis qu’eToro et Mitrade proposent des CFD.

Trois risques majeurs à surveiller lors du choix d’un courtier étranger

Risque pour la sécurité des fonds : Même pour une grande société cotée en bourse (comme Schwab cotée au Nasdaq), il existe un risque théorique pour la solvabilité. Cependant, les courtiers réglementés par des autorités telles que la FINRA, la SIPC ou la FCA ont une très faible probabilité de faillite. Vérifier si le courtier détient une licence FINRA, SIPC ou FCA est essentiel.

Barrières linguistiques et réglementaires : Les investisseurs peu familiers avec l’anglais ou la fiscalité étrangère peuvent être facilement trompés par de fausses informations, ou rencontrer des difficultés lors de la déclaration fiscale. Il est conseillé de consulter un comptable ou un conseiller fiscal.

Difficulté de succession du compte : En cas d’accident, un ré-ordre peut permettre à un courtier local de transmettre le compte à un héritier. Avec un courtier étranger, il faut gérer soi-même la documentation complexe et les démarches internationales, ce qui peut être long et fastidieux.

En résumé, les courtiers étrangers se distinguent par leurs faibles frais et leur flexibilité, mais pour les débutants, il est préférable de privilégier une plateforme avec support en chinois et interface conviviale, puis d’explorer des outils plus avancés avec l’expérience acquise.