Dans quelle banque l'argent rapporte-t-il le plus ? Comparatif de 8 banques digitales en 2024

Si vous laissez encore votre argent sur un compte d’épargne, vous laissez de l’argent sur la table. Les banques numériques brésiliennes ont révolutionné le marché avec des comptes qui génèrent des rendements bien supérieurs aux 7,41 % annuels de l’épargne traditionnelle. La question que beaucoup se posent est : dans quelle banque l’argent rapporte-t-il le plus ?

La vérité sur les rendements

Les comptes numériques modernes rapportent en fonction du CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire), un indice qui suit de près le taux Selic et offre des mises à jour quotidiennes. Alors que l’épargne met à jour ses gains seulement une fois par mois (à l’anniversaire du dépôt), les produits liés au CDI fonctionnent tous les jours ouvrables. Résultat ? Un compte qui rapporte 100 % du CDI génère environ 10,40 % par an – nettement mieux que l’épargne.

Certains banques vont plus loin et offrent jusqu’à 113 % du CDI, ce qui accentue encore plus la différence de rentabilité.

Les 8 meilleures banques numériques pour faire travailler votre argent

Nubank : Rendement en Titres Publics (100 % CDI)

L’un des plus grands noms du secteur, Nubank place votre argent dans des Titres Publics Fédéraux via un compte de paiement. Contrairement à l’épargne, qui ne rapporte qu’à l’anniversaire, ici vous gagnez tous les jours ouvrables après avoir maintenu le solde pendant 31 jours.

Neon : Croissance Progressive (jusqu’à 113 % CDI)

Modèle innovant : commence à 100 % du CDI et monte à 113 % selon que vous maintenez le solde. Le maximum est atteint après deux ans de maintien. Plus votre argent reste là, moins les frais sont déduits.

PicPay : Organisation et Rendement (102 % CDI)

En activité depuis 2012, PicPay propose la fonctionnalité “Cofrinhos” pour séparer vos économies par objectifs. Le rendement quotidien est de 102 % du CDI. Une simulation pratique : R$ 1 000 en 24 mois génère R$ 204,12 contre seulement R$ 129,29 sur l’épargne.

PagBank : Simplicité Totale (100 % CDI)

La solution de comptes de PagSeguro offre le Conta Rendeira qui rapporte automatiquement 100 % du CDI pour les montants restant 30 jours sur la plateforme.

Mercado Pago : Différentiel avec Abonnement (jusqu’à 105 % CDI)

Toute personne avec un compte rapporte au moins 100 % du CDI. Mais si vous êtes abonné à Meli+ (programme de fidélité de Mercado Livre) et transférez R$ 1 000+ mensuellement, votre solde monte à 105 % du CDI.

99Pay : Mobilité Payante (jusqu’à 110 % CDI)

L’application de transport 99 offre un rendement allant jusqu’à 110 % du CDI pour des soldes jusqu’à R$ 5 000. Au-delà, elle combine 80 % + 110 % du CDI. Bonus : cashback sur les courses et recharges téléphoniques.

Iti (Itaú) : Objectifs Financiers (100 % CDI)

La solution numérique d’Itaú propose l’outil “Minhas Metas” qui rapporte automatiquement 100 % du CDI dès le premier jour ouvrable. Parfait pour organiser ses objectifs financiers.

Banco PAN : Sans Minimum Prohibitif (100 % CDI)

Commence avec seulement R$ 30 de solde minimum. Rende 10 % du CDI dans les 30 premiers jours et monte à 100 % dans les mois suivants. Sans limite maximale d’accumulation.

Comprendre le CDI : Pourquoi Rende-t-il Plus ?

Le CDI représente le taux moyen d’intérêt entre prêts interbancaires à court terme et sert de base pour les CDB, LCIs et fonds. Sa mise à jour quotidienne le rend plus réactif aux fluctuations du marché comparé à l’épargne, qui a une formule fixe (70 % de la Selic + Taux Référentiel).

Lorsqu’un produit offre plus de 100 % du CDI, il délivre un rendement supérieur à celui de l’épargne, surtout en périodes de Selic élevée.

Lequel choisir ? Une question de stratégie

La réponse sur le meilleur rendement dépend de votre profil. Si vous cherchez le maximum absolu, Neon (113 %) et 99Pay (110 %) sont en tête. Si vous souhaitez stabilité avec un bon retour, Nubank et PAN sont solides. Si vous privilégiez des fonctionnalités supplémentaires comme le cashback ou l’organisation par objectifs, chaque option a ses avantages.

Le contexte de 2024 avec des taux d’intérêt élevés rend impératif d’optimiser vos investissements. Laisser de l’argent sur l’épargne signifie accepter des rendements inférieurs alors que des alternatives nettement meilleures existent. Les banques numériques offrent non seulement une rentabilité supérieure – elles proposent aussi flexibilité, fonctionnalités additionnelles et accès via application.

Pour maximiser vos gains, choisissez celui qui combine le meilleur rendement avec les outils que vous utiliserez réellement. La différence accumulée au fil des mois peut être substantielle.