Yen japonais vs Ringgit malais : Bilan des échanges de devises en 2025, laquelle est la plus avantageuse ?

Sous la vague de dépréciation du dollar taïwanais, beaucoup commencent à porter leur regard sur le yen japonais et d’autres monnaies asiatiques. Le 10 décembre 2025, le taux de change du dollar taïwanais contre le yen japonais est arrivé à 4,85, mais savez-vous ? Choisir une mauvaise méthode d’échange pourrait vous faire perdre inutilement entre 1 500 et 2 000元. Nous avons testé en pratique les 4 principales méthodes d’échange de devises à Taiwan : ATM, change en ligne, guichet bancaire, etc., et avons organisé la stratégie la plus économique pour changer de devises.

Tableau comparatif : 4 méthodes d’échange de yen japonais et leurs coûts

Découverte clé : En échangeant 5万台幣, utiliser le « change en ligne » permet d’économiser 1 200-1 700元 par rapport au guichet, ce qui équivaut à économiser le budget d’un mois pour des boissons à emporter.

Pourquoi échanger du yen japonais maintenant ?

Le yen n’est pas seulement une monnaie de voyage. De l’actif de couverture à l’outil d’arbitrage, le yen est devenu un actif incontournable pour les investisseurs avisés.

L’une des trois principales monnaies refuges mondiales

L’économie japonaise stable, la faible dette publique, font du yen une monnaie refuge aux côtés du dollar américain et du franc suisse. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, permettant de couvrir efficacement la baisse du marché boursier, ce qui est particulièrement attractif pour les investisseurs taiwanais.

En comparaison, le ringgit malaisien, monnaie émergente en Asie, manque de propriétés de couverture équivalentes, sa volatilité est plus grande, mieux adapté pour des règlements commerciaux à court terme plutôt que pour la gestion d’actifs.

Attentes de hausse des taux de la Banque centrale du Japon

Le président Ueda Kazuo a récemment renforcé les attentes de hausse des taux à 80%, avec une hausse prévue de 0,25 point de base à 0,75% le 19 décembre (niveau le plus haut en 30 ans), le rendement des obligations japonaises atteignant 1,93%, un sommet de 17 ans. Le USD/JPY est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à 154,58, il pourrait rebondir brièvement à 155, mais à moyen et long terme, il devrait rester en dessous de 150, ce qui indique que le yen a encore du potentiel d’appréciation.

Forte pression de dépréciation du dollar taïwanais

Depuis le début de l’année, le dollar taïwanais s’est apprécié de 8,7% contre le yen (de 4,46 à 4,85), ce qui signifie que pour les Taiwanais, échanger du yen maintenant est plus avantageux qu’attendre un an. En revanche, le ringgit malaisien n’est pas soumis à une telle pression d’appréciation.

Détails des 4 méthodes d’échange les plus économiques

Méthode ① : Échange direct au guichet bancaire (traditionnel mais coûteux)

Apportez de l’argent liquide à la banque ou à l’aéroport, utilisez le taux de vente en espèces pour échanger contre des yens en liquide. Simple et rapide, mais c’est la méthode la plus chère.

Écart de taux : Le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 TWD/JPY, soit 1-2% en moins que le taux spot. Ajoutez les frais de certaines banques (100-200元), pour 5万台幣, la perte est d’environ 1 500元.

Idéal pour : besoins urgents à l’aéroport, montants faibles (moins de 1-2万元), personnes âgées peu familières avec l’opération en ligne.

Méthode ② : Change en ligne + retrait sur compte en devises (flexibilité optimale)

Transférez du TWD vers un compte en devises via l’app bancaire, utilisez le taux de vente spot (avec une réduction de 1%), puis retirez en liquide au guichet ou ATM en devises selon besoin.

Avantages : opération 24h/24, possibilité d’entrer en plusieurs fois pour réduire le coût moyen, surtout lorsque le taux est inférieur à 4,80. Supporté par E.SUN Bank, Taiwan Bank, Mega Bank.

Coûts supplémentaires : frais de change lors du retrait (à partir de 100元), frais interbancaires (5元).

Idéal pour : utilisateurs réguliers de comptes en devises, observateurs du taux, investisseurs en yen japonais ou ETF.

Méthode ③ : Change en ligne + retrait à l’aéroport (le plus économique)

Pas besoin de compte en devises, réservez le change en ligne sur le site de la banque, puis retirez à une succursale à l’aéroport. Taiwan Bank « Easy Purchase » et Mega Bank proposent ce service.

Raison du coût minimal : taux avantageux, pas de frais (10元 seulement chez Taiwan Bank), possibilité de réserver dans 14 points de l’aéroport de Taoyuan (dont 2 ouverts 24h), pour retirer directement avant le départ.

Inconvénients : réservation 1-3 jours à l’avance, modification impossible après réservation.

Idéal pour : voyageurs avec itinéraire confirmé, ceux qui veulent tout régler avant le départ, investisseurs planifiés.

Méthode ④ : ATM en devises étrangères (le plus instantané)

Utilisez une carte bancaire à puce pour retirer des yens dans un ATM en devises étrangères, disponible 24h/24, avec frais interbancaires de seulement 5元 par retrait.

Limitations : environ 200 points dans tout le pays, montants fixes (1 000/5 000/10 000 ¥), plafonds quotidiens ou par transaction limités. La limite quotidienne chez E.SUN Bank est de 150 000元, sans frais de change.

Risques : en période de forte affluence (avant les grands congés), les cash peuvent être épuisés, planifiez à l’avance.

Idéal pour : ceux qui n’ont pas le temps d’aller au guichet, besoins urgents, retrait flexible pour les travailleurs.

Yen japonais vs Ringgit malaisien : comparaison des propriétés d’investissement

Sous la pression de dépréciation du TWD, beaucoup envisagent le yen et le ringgit. Mais leur logique d’investissement diffère :

Recommandation d’allocation : face à la dépréciation du TWD, le yen devrait constituer 60-70% de la part principale, le ringgit malaisien jusqu’à 20-30% en tant que supplément à haut rendement.

Après avoir échangé, faites travailler votre argent

Une fois en possession de yen, plutôt que de le laisser dormir sans intérêt, voici quelques options :

Dépôts en yen (taux annuel 1,5-1,8%) — Très sûr. E.SUN Bank, Taiwan Bank proposent des comptes en devises avec un minimum de 10 000 ¥, idéal pour une gestion passive.

ETF en yen (00675U, 00703) — Croissance à long terme. Yunnan 00675U suit l’indice du yen, frais annuels 0,4%, faible seuil d’investissement, idéal pour l’investissement périodique.

Assurance en yen — Lock à moyen terme. Cathay, Fubon Life proposent des assurances épargne en yen, taux garanti 2-3%, pour une gestion sur 3-5 ans.

Trading de devises à la bande — Approche avancée. Trading USD/JPY, EUR/JPY sur plateformes comme Mitrade, avec zéro commission, faible spread, outils stop-loss, trailing stop. Avantages : position longue ou courte, 24h/24, adapté aux investisseurs tolérants au risque.

FAQ

Q : Quelle différence entre taux en espèces et taux spot ?

Le taux en espèces est celui proposé par la banque pour les billets physiques, avantage : immédiat, inconvénient : 1-2% moins favorable que le marché international. Le taux spot est celui pour une livraison en 2 jours ouvrés, utilisé pour transferts électroniques, plus avantageux mais nécessite d’attendre T+2.

Q : Combien de yen puis-je échanger avec 1万台幣 ?

Au taux Taiwan Bank du 10 décembre 2025 (4,85), 1万台幣 donnent environ 48 500 ¥ en vente en espèces, avec le taux spot (4,87), environ 48 700 ¥, différence de 200 ¥ (environ 40 TWD).

Q : Limite de retrait ATM en devises à Taiwan ?

Variable selon la banque. CTBC : 120 000元 par jour, autre banque : 20 000元 par retrait ; Taishin : 150 000元 ; E.SUN : 150 000元/jour (incluant paiements par carte). Après 2025, souvent réduit à 100-150 000元, il est conseillé de répartir ou d’utiliser la carte de la banque principale pour éviter les frais interbancaires.

Q : Que faut-il apporter pour un échange en guichet ?

Citoyens taïwanais : carte d’identité + passeport ; étrangers : passeport + permis de résidence. Pour réservation en ligne, apporter la notification de transaction. Moins de 20 ans : accompagnement parental ; pour des montants supérieurs à 10万台幣, déclaration de provenance peut être requise.

Résumé : deux règles pour un échange intelligent

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour les voyages, c’est un actif avec des propriétés de couverture et d’investissement. Sous la pression de dépréciation du TWD, échanger du yen maintenant est plus avantageux qu’attendre un an.

Première règle : changez par étapes. Ne pas tout échanger d’un coup, entrez par petites quantités lorsque le taux est bas (TWD/JPY < 4,80), pour minimiser le coût moyen.

Deuxième règle : ne laissez pas dormir votre yen. Après réception, investissez dans des dépôts, ETF ou trading de devises pour faire fructifier votre capital, tout en bénéficiant d’une protection supplémentaire lors des turbulences du marché mondial.

Les débutants peuvent commencer par « change en ligne Taiwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis évoluer selon leurs besoins. Ainsi, voyager plus économiquement et protéger ses actifs dans une période de dépréciation du TWD.