Comment échanger judicieusement des yens japonais ? Le piège du taux de change que les Taïwanais négligent le plus

En décembre 2025, le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais a atteint 4,85, et beaucoup se préparent à voyager ou à investir en yen. Mais savez-vous ? Il suffit de choisir le mauvais canal de change pour payer en moyenne plus de 2000 NT$ inutilement. Cet article décompose les méthodes de change les plus courantes sur le marché pour vous éviter de faire des erreurs.

Pourquoi s’intéresser maintenant au change en yen ?

Lorsqu’il s’agit de changer des devises, beaucoup pensent d’abord au yen. Ce n’est pas seulement parce que le tourisme au Japon est populaire, mais aussi parce que le yen occupe une position spéciale sur les marchés financiers mondiaux.

Aspect quotidien : besoins en voyage et achats en ligne

Pour voyager au Japon, la plupart des grands magasins de Tokyo ou les quartiers commerçants d’Osaka n’acceptent que des paiements en espèces (le taux d’utilisation des cartes de crédit n’est que de 60%). Les acheteurs en ligne, les fans d’anime et de produits dérivés ont souvent besoin de payer directement en yen. Les étudiants, ceux en working holiday, font aussi cela, en verrouillant leur change à l’avance pour éviter les risques.

Aspect investissement : une des trois principales monnaies refuges

Le yen, avec le dollar américain et le franc suisse, est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales. En 2022, lors du déclenchement de la guerre russo-ukrainienne, le yen a augmenté de 8% en une semaine, tandis que la bourse a chuté de 10%, illustrant son rôle de protection. Pour les investisseurs taïwanais, détenir du yen équivaut à assurer leur portefeuille boursier local.

Ce qui est encore plus intéressant, c’est que le taux d’intérêt ultra-bas du Japon (0,5%) crée des opportunités d’arbitrage. Beaucoup de fonds empruntent en yen à faible coût, puis convertissent en dollars à haut rendement (différentiel de 4%), réalisant des profits lors des périodes favorables, et vendent leur yen en cas de risque, formant ainsi une stratégie complète.

Quelle différence de coût y a-t-il entre les méthodes de change ?

C’est une question que la majorité ignore. Pour changer 50 000 NT$, le coût varie de 1500 à 2000 NT$ selon la méthode choisie. En d’autres termes, vous pourriez perdre l’équivalent d’un bon repas sans le savoir.

Où se situe le problème ? La clé réside dans « le taux de change ». Le taux de vente en espèces des banques est généralement inférieur de 1-2% au taux du marché, et chaque banque applique ses propres frais, ce qui finit par faire payer le consommateur.

Par exemple, selon le taux de la Taiwan Bank du 10 décembre, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 (soit 1 NT$ = 4,85 yen). En ligne, le taux de vente au comptant peut atteindre 4,87, ce qui représente une différence d’environ 200 yen pour 50 000 NT$, soit environ 40 NT$. En ajoutant d’autres frais, la différence de coût devient immédiate.

Quatre méthodes de change courantes pour les Taïwanais, avec comparaison des coûts réels

Méthode 1 : En agence bancaire, la plus pratique mais la plus coûteuse

Changer directement en yen en se rendant à la banque ou à un guichet d’aéroport. Processus simple, adapté à ceux qui ne maîtrisent pas Internet ou qui ont un besoin urgent.

Mais cette méthode coûte le plus cher. En plus du taux de change (vente en espèces vs taux au comptant), il faut ajouter les frais de chaque banque. E.Sun, Fubon Taipei facturent 100-200 NT$ par transaction, même pour SFB, il faut compter 100 NT$. Seules les grandes banques comme Taiwan Bank, Mega Bank, CCB offrent des services gratuits.

Test pratique : changer 50 000 NT$, coût de perte d’environ 1500-2000 NT$. Convient uniquement à deux types de personnes : les seniors qui n’utilisent pas Internet ou ceux qui ont besoin d’argent liquide à l’aéroport en urgence.

Situation actuelle des banques (décembre 2025) :

• Taiwan Bank : vente en espèces 0,2060, sans frais
• E.Sun Bank : vente en espèces 0,2067, frais 100 NT$/transaction
• Cathay United : vente en espèces 0,2063, frais 200 NT$/transaction

Méthode 2 : Change en ligne + compte en devises, nécessite préparation préalable

Ouvrir un compte en devises via l’application bancaire, convertir en ligne en yen, puis stocker dans ce compte. La conversion utilise le « taux de vente au comptant », meilleur d’environ 1% par rapport à la méthode en agence.

Pour retirer en cash, il faut passer par un guichet ou un ATM en devises, avec des frais supplémentaires (souvent à partir de 100 NT$).

L’avantage est la possibilité d’entrer en position par étapes, en choisissant d’acheter plus lorsque le taux est inférieur à 4,80, ou moins lorsque le taux dépasse 4,90, en utilisant des stratégies de dollar-cost averaging ou de trading par vagues. Associé à un dépôt à terme en yen (taux annuel actuel de 1,5-1,8%), on peut profiter de la conversion tout en gagnant des intérêts.

Inconvénients : nécessite d’ouvrir un compte, de se familiariser avec l’application, apprentissage pour les débutants.

Coût pratique : perte d’environ 500-1000 NT$, meilleur de 50%.

Méthode 3 : Change en ligne + retrait à l’aéroport, idéal pour les salariés

Réserver le change via le site de la banque, sans compte en devises. Entrer le montant, la date de retrait, la succursale. Après virement, se présenter avec la pièce d’identité et la notification pour retirer en cash. La promotion spéciale de Taiwan Bank « Easy Purchase » permet de payer via Taiwan Pay à 10 NT$, sans frais de change, avec un taux avantageux de 0,5%.

Le gros avantage est la possibilité de réserver un retrait à une succursale d’aéroport. À Taoyuan, 14 agences de Taiwan Bank, dont 2 24h/24, permettent de retirer juste avant le départ ou le matin même, très pratique.

Inconvénients : nécessite une planification préalable, généralement 1-3 jours de réservation.

Coût pratique : perte d’environ 300-800 NT$, c’est la méthode la plus économique.

Méthode 4 : ATM en devises, pour urgence de dernière minute

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises pour retirer du cash en yen. Fonctionne 24h/24. Avec Fubon, retrait en yen depuis un compte NT$, limite quotidienne de 150 000 NT$, sans frais de change, seulement 5 NT$ par transaction interbancaire.

Apparence très pratique, mais attention aux détails. Environ 200 ATM en devises dans tout le pays, beaucoup moins que les ATM classiques, et en période de forte affluence (aéroports), le cash peut s’épuiser rapidement. Les coupures disponibles sont fixes (1000, 5000, 10000 yen), pas de personnalisation.

Dernier rappel : le service de retrait en ATM au Japon sera modifié fin 2025, ne plus supporter la carte taïwanaise, il faudra utiliser une Mastercard ou Cirrus.

Coût pratique : perte d’environ 800-1200 NT$.

La méthode à choisir selon votre budget et votre timing

Budget 5-10万 NT$, temps disponible → Change en ligne + retrait à l’aéroport (coût le plus bas, économise 300-800 NT$)

Budget 5-10万 NT$, besoin urgent → ATM en devises ou change en agence (coût plus élevé, mais gain de temps)

Investissement à long terme en yen, plus de 20万 NT$ → Change en ligne + compte en devises, entrée progressive (réduction du risque, possibilité de dépôt à terme)

Besoin urgent d’argent en voyage à l’étranger → Carte internationale dans un ATM au Japon, mais attention aux nouvelles restrictions

Le bon moment pour changer ?

En début d’année, le taux était d’environ 4,46, en décembre il est passé à 4,85, soit une appréciation de 8,7%. Cela montre que le yen se renforce.

Mais cela ne signifie pas qu’il faut tout acheter maintenant. Le gouverneur du BOJ, Ueda, a récemment adopté une posture hawkish, le marché anticipant une hausse des taux à 0,75% le 19 décembre (niveau le plus haut en 30 ans), et le rendement des obligations japonaises a atteint 1,93%, un sommet de 17 ans. Le USD/JPY est passé de 160 au début de l’année à 154,58, il pourrait revenir à 155 à court terme, mais à moyen et long terme, il pourrait descendre sous 150.

En résumé, le yen a encore 2-5% de volatilité à court terme. Ne pas tout changer d’un coup, faire des achats par étapes est la meilleure stratégie.

Exemple : si vous prévoyez de changer 10万 NT$, divisez en 4 fois, 2,5万 NT$ à chaque fois, en espaçant d’une semaine. Cela permet d’étaler le risque de fluctuation et d’observer le marché.

Après avoir changé en yen, que faire ?

Ne laissez pas simplement votre yen dormir, sinon il se dépréciera sans intérêt. Voici quelques options pour faire fructifier votre argent :

Dépôt à terme en yen — Taux annuel 1,5-1,8%, minimum 10 000 yen chez E.Sun ou Taiwan Bank, très sûr.

ETF en yen — Yuanta 00675U, suit l’indice du yen, possibilité d’acheter des fractions, idéal pour l’investissement périodique. Frais de gestion 0,4%.

Assurance en yen — Polices d’épargne de Cathay ou Fubon, taux garanti 2-3%, pour une gestion à moyen terme.

Trading de devises — Opérer directement sur une plateforme de trading USD/JPY ou EUR/JPY, pour profiter des vagues de marché. Achat/vente à tout moment, 24h/24, mais avec un risque élevé.

Le choix dépend de votre tolérance au risque. Pour les conservateurs, dépôt à terme ou assurance. Pour les plus audacieux, ETF ou trading forex. La diversification est recommandée : 60% en dépôt, 30% en ETF, 10% en forex pour la flexibilité.

5 erreurs courantes dans le change

Erreur 1 : Le taux en espèces est-il le même que le taux au comptant ?

Non. Le taux en espèces est celui appliqué par la banque pour les billets physiques, généralement inférieur de 1-2% au taux du marché. Le taux au comptant est utilisé pour les transferts électroniques, proche du prix international, avec un T+2. En résumé, pour du cash, c’est plus cher, pour électronique, c’est plus avantageux.

Erreur 2 : Combien de yen pour 1 NT$ ?

Avec un taux de 4,85, 10 000 NT$ donnent environ 48 500 yen. Si vous utilisez le taux de vente en espèces (environ 4,83), vous n’obtiendrez que 48 300 yen, soit une différence de 2200 yen (440 NT$).

Erreur 3 : Quels documents apporter pour changer ?

Pour le guichet, il faut la pièce d’identité + passeport. Si vous avez réservé en ligne, apportez aussi la notification. Pour des montants supérieurs à 10 000 000 NT$, une déclaration de fonds peut être requise. Moins de 20 ans, accompagnement parental obligatoire.

Erreur 4 : Limite de retrait ATM ?

Oui. Après la réforme de 2025, le plafond de retrait en yen dans plusieurs banques est réduit à 10-15万 NT$ par jour. En période de forte affluence (aéroports, zones touristiques), le cash peut s’épuiser rapidement. La planification est essentielle.

Erreur 5 : Peut-on utiliser une carte taïwanaise dans un ATM au Japon ?

Pour l’instant oui, mais à partir de fin 2025, il faudra utiliser une Mastercard ou Cirrus. Préparez-vous à l’avance si vous voyagez.

Le change et la volatilité mondiale, une réflexion supplémentaire

Le yen est une monnaie refuge, mais il fluctue aussi dans les deux sens. La hausse des taux favorise le yen, mais des facteurs comme la liquidation d’arbitrages mondiaux ou des tensions géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient) peuvent le faire baisser.

Pour un investissement, il ne faut pas se limiter au taux, mais aussi regarder le contexte global. La Fed pourrait baisser ses taux, la BOJ pourrait les remonter, et le yen pourrait continuer à fluctuer. La stratégie par étapes reste la meilleure.

N’oubliez pas aussi que d’autres devises comme le dollar hongkongais, le won sud-coréen, etc., sont aussi volatiles. Certains diversifient leurs devises pour réduire le risque, c’est une autre approche.

En résumé : les 2 clés pour changer en yen

Changer en yen n’est pas compliqué, mais il faut une stratégie. Rappelez-vous deux points :

Premier, choisissez le bon canal pour économiser — Change en ligne + retrait à l’aéroport, cela coûte 300-800 NT$ de moins pour 50 000 NT$.

Deuxième, ne pas tout acheter d’un coup — Le yen peut encore fluctuer à court terme, faire des achats par étapes permet d’atténuer le risque.

Que ce soit pour voyager, acheter en ligne ou gérer un patrimoine, en respectant ces deux principes, le yen passera du statut de « petite monnaie de voyage » à celui de « protection contre les risques + actif de croissance ». Bonne chance pour votre change.