Atteindre un revenu de retraite annuel de 60 000 $ : quel devrait être votre objectif d'épargne

La planification de votre revenu de retraite nécessite plus que de simples souhaits — elle exige des chiffres concrets et une stratégie solide. Si vous visez 60 000 $ par an en retraite, il est essentiel de comprendre les calculs derrière cet objectif.

La base : la règle de retrait de 4 %

La règle de 4 %, largement utilisée, établie par William P. Bengen en 1994, offre un cadre pratique pour déterminer votre capital de retraite. La recherche de Bengen, publiée dans le Journal of Financial Planning, a démontré qu’un retrait annuel de 4 % d’un portefeuille diversifié d’actions et d’obligations — tout en ajustant pour l’inflation — pouvait soutenir les retraités pendant au moins 30 ans.

L’hypothèse sous-jacente : vos investissements auront en moyenne un rendement annuel d’environ 7 %. Bien que les marchés fluctuent chaque année, la performance historique montre que les actions surpassent généralement l’inflation sur le long terme.

En appliquant cette formule à votre objectif de revenu annuel de 60 000 $ :

60 000 $ ÷ 0,04 = 1 500 000 $

Cela signifie qu’environ 1,5 million de dollars d’épargne permettraient théoriquement de fournir le revenu annuel souhaité sans épuiser prématurément vos fonds.

Cependant, une analyse récente de Morningstar suggère que les rendements futurs pourraient sous-performer la moyenne historique, recommandant une taux de retrait légèrement plus conservateur de 3,7 % — un rappel à rester adaptable.

Prendre en compte les revenus de la Sécurité Sociale et des pensions

Peu de retraités comptent uniquement sur leurs économies personnelles. La Social Security Administration indique qu’en janvier 2025, les retraités ont reçu une prestation mensuelle moyenne d’environ 1 975 $ — soit environ 23 700 $ par an.

Si vous intégrez cette source de revenu, votre charge d’épargne diminue considérablement :

60 000 $ (objectif) - 23 700 $ (Sécurité Sociale) = 36 300 $ à couvrir par l’épargne

36 300 $ ÷ 0,04 = 907 500 $

Dans ce scénario, votre capital nécessaire passe de 1,5 million de dollars à environ 907 500 $. Le calculateur en ligne de la SSA peut vous aider à estimer vos prestations personnalisées en fonction de votre historique de revenus.

Comprendre vos dépenses réelles en retraite

Selon le Bureau of Labor Statistics des États-Unis, les retraités ont dépensé en moyenne 54 975 $ par an en 2022, couvrant logement, soins de santé, alimentation et imprévus. Vos besoins réels dépendront de votre localisation, de votre style de vie et des coûts de santé anticipés.

Fidelity estime que le retraité moyen devrait prévoir environ 165 000 $ pour les soins de santé tout au long de la retraite — une considération importante dans le calcul de vos besoins financiers totaux.

L’impact à long terme de l’inflation

L’inflation réduit le pouvoir d’achat avec le temps. Les données historiques montrent une inflation moyenne de 2,5 % à 3 % par an ces dernières décennies. Quelqu’un ayant besoin de 60 000 $ aujourd’hui pourrait nécessiter environ 108 000 $ dans 20 ans pour maintenir le même niveau de vie.

La bonne nouvelle : la règle de 4 % intègre déjà des hypothèses d’inflation, à condition que votre portefeuille génère des rendements suffisants. Plutôt que de faire des calculs séparés, assurez-vous que votre allocation d’actifs inclut des investissements qui battent l’inflation, comme les actions.

Variables clés influençant votre objectif d’épargne

Vos besoins réels en retraite dépendent de plusieurs facteurs :

• Retraite anticipée : quitter le travail plus tôt prolonge la durée pendant laquelle votre épargne doit durer, nécessitant un capital initial plus important
• Performance des investissements : de bons rendements peuvent réduire le montant total à épargner ; des rendements faibles exigent des stratégies de retrait plus conservatrices
• Style de vie et habitudes de dépense : des dépenses modestes permettent de préserver le capital plus longtemps, tandis que des dépenses élevées accélèrent l’épuisement du portefeuille
• Dépenses de santé : planifiez de manière conservatrice, car les coûts médicaux dépassent souvent les prévisions initiales

Construire votre chemin vers $60K Revenu annuel de retraite

Commencer tôt maximise les avantages de l’intérêt composé. Considérez ces étapes concrètes :

1. Optimisez vos comptes de retraite : cotisez intensément aux 401(k) et IRAs, en profitant notamment des contreparties de l’employeur
2. Priorisez les investissements de croissance : historiquement, les actions ont offert un rendement moyen annuel de 7-8 % après inflation, surpassant les obligations sur le long terme
3. Révisez et ajustez régulièrement : les circonstances de vie changent, les conditions du marché évoluent — votre stratégie de retraite doit s’adapter en conséquence

Que vous ayez besoin de 1,5 million ou de 907 500 $, cela dépend entièrement de votre situation personnelle et de vos sources de revenus. L’essentiel est de commencer dès maintenant, de faire preuve de discipline, et d’ajuster votre plan au fil de la vie.