Lecteur débutant : Guide complet pour gagner de l'argent avec des devises étrangères | Stratégies d'investissement, choix des crypto-monnaies, gestion des risques

Vous souhaitez gagner de l’argent avec des devises étrangères mais ne savez pas par où commencer ? Plutôt que de suivre aveuglément la tendance, il vaut mieux d’abord comprendre la nature de l’investissement en devises étrangères — fondamentalement, il s’agit de profiter des « écarts de change » et des « écarts de taux d’intérêt ».

Devises vs Forex : comprendre la différence avant de se lancer

Beaucoup de gens confondent facilement « devises étrangères » et « forex ». En résumé :

Devises étrangères = toutes les monnaies étrangères autres que la monnaie nationale (billets, pièces, etc.)

Forex = l’ensemble du système de paiement international incluant les devises (dépôts bancaires, obligations d’État, actions, etc.)

Pour faire simple, acheter et vendre des devises n’est qu’une forme de trading sur le forex. Si vous souhaitez simplement faire un échange monétaire basique, c’est de l’investissement en devises ; si vous souhaitez participer à divers produits dérivés, c’est du trading forex.

Pourquoi investir en devises ? Quatre raisons majeures

1. Barrière d’entrée faible — ouvrir un compte bancaire est simple, la demande via application prend 5 minutes, sans limite de montant élevé.

2. Diversification des risques — si tous vos actifs sont libellés dans la monnaie nationale, une chute brutale de la devise (par exemple, l’événement du rouble ukrainien) peut entraîner des pertes considérables. Détenir plusieurs devises est une stratégie de protection de base.

3. Transactions plus équitables — le marché des devises est mondial, aucun seul acteur ne peut manipuler la tendance, contrairement à l’information asymétrique en bourse.

4. Ouvert 24h/24 — le marché du forex fonctionne toute l’année, en cas de perte, vous pouvez arrêter à tout moment, contrairement à la bourse avec ses horaires fixes.

Comment gagner de l’argent avec les devises ? Le jeu des écarts de change et de taux d’intérêt

Les deux sources de revenus en investissement devises sont :

Écart de change = la différence entre achat à bas prix et vente à prix élevé. Par exemple, si vous achetez 1 USD pour 33 TWD et que vous vendez quand le dollar monte à 35 TWD, vous gagnez 2 TWD d’écart de change.

Écart de taux d’intérêt = la différence entre les taux d’intérêt de différents pays. Taïwan à 2 %, USA à 5 %, cette différence de 3 % constitue un potentiel de gain.

Mais attention aux pièges : vous pouvez gagner 5 % d’intérêts mais perdre 20 % à cause de la baisse du taux de change. C’est le classique « gagner sur le taux d’intérêt mais perdre sur le change ». Avant d’investir, il faut bien réfléchir — cherchez-vous le rendement par intérêt ou souhaitez-vous profiter de la volatilité des taux pour faire du profit rapide ?

Trois façons d’investir en devises

Méthode 1 : Dépôt en devises — la solution la plus sûre

C’est la méthode la plus simple : ouvrir un compte en devises, y déposer de l’argent, percevoir des intérêts périodiquement. Idéal pour débuter, peu de risques de piège. Inconvénients : faibles rendements, faible liquidité. Si le taux de change atteint votre objectif mais que le dépôt n’est pas arrivé à échéance, une résiliation anticipée peut entraîner une pénalité d’intérêts.

Méthode 2 : Fonds en devises — plus flexible

Vous ne souhaitez pas être bloqué par un dépôt ? Les fonds en devises sont une solution intermédiaire. Vous pouvez acheter et vendre à tout moment, avec un rendement entre le compte courant et le dépôt à terme, et investir en TWD directement, en confiant la conversion à la société de gestion. On trouve souvent des fonds monétaires en USD ou des ETF USD, avec des frais de 0,5 % à 0,6 %.

Méthode 3 : Marges forex — risque élevé, rendement élevé

Si vous avez de l’expérience et que vous acceptez le risque, le trading sur marge forex est un outil pour « gagner rapidement ». Avantages : levier élevé( généralement 50-200x), faible volatilité, faibles frais, trading 24h, mécanisme T+0. Mais le risque est aussi très grand — avec un levier de 50x, une fluctuation de 1 % du taux de change signifie une perte de 50 %, voire la liquidation.

Les 12 devises préférées des Taiwanais

Les banques taïwanaises proposent généralement ces 12 devises : USD, AUD, CAD, HKD, GBP, CHF, JPY, EUR, NZD, SGD, ZAR, SEK.

Ces monnaies se répartissent en quatre catégories selon leur sensibilité aux facteurs de change :

1. Monnaies politiques : USD & EUR

Le taux dépend principalement de la politique des banques centrales. Politique accommodante → dépréciation ; politique restrictive → appréciation. Investir dans ces devises nécessite de suivre les décisions de taux de la banque centrale.

2. Monnaies refuges : JPY & CHF

Ces deux pays ont une stabilité politique et une économie développée, avec des taux d’intérêt quasi stables. En période d’instabilité mondiale, les investisseurs se tournent vers ces monnaies pour se couvrir. Les investisseurs expérimentés peuvent même emprunter en JPY à faible taux pour investir dans des actifs à haut rendement, puis échanger quand la conjoncture s’améliore — double gain.

3. Monnaies de matières premières : AUD & CAD

Ces deux pays exportent principalement des matières premières. La hausse du prix du minerai de fer → appréciation de l’AUD ; celle du pétrole → appréciation du CAD. Inversement, la baisse. Ces monnaies sont amicales pour les débutants, car leur tendance est plus facile à suivre — il suffit de surveiller les prix des matières premières.

4. Monnaies des marchés émergents : RMB, ZAR

Taux d’intérêt élevé mais risques importants. Forte volatilité, faible liquidité, large spread. Facile de profiter de l’écart de taux, mais un seul bouleversement politique peut tout faire basculer. Mieux vaut éviter pour les débutants.

Astuce pour choisir une devise : ne vous limitez pas au taux d’intérêt, considérez aussi la stabilité du change et la liquidité internationale. Le dollar américain, l’euro, l’AUD sont relativement stables. Les débutants peuvent privilégier les devises refuges et matières premières pour diversifier.

Analyse des principales devises en 2025

Dans le contexte actuel, quelles devises investir ? Voici l’état des principales paires :

EUR/USD — La Fed baisse ses taux alors que la BCE maintient ses taux, le marché craint des risques politiques aux USA, ce qui renforce l’euro. L’euro a atteint un sommet de 4 ans. La politique monétaire de la BCE est plus indépendante, avec moins d’impact politique à court terme.

USD/JPY — La BoJ pourrait relever ses taux d’ici la fin de l’année, mais la direction de la Fed reste incertaine, la différence de taux se réduit. Le yen fluctue à court terme, entre hausses et baisses.

GBP/USD — La livre s’apprécie principalement en raison du dollar faible, non d’une amélioration fondamentale du Royaume-Uni. L’économie britannique est faible, une baisse des taux est probable, la livre oscille dans une fourchette.

USD/CHF — La croissance économique américaine incertaine, le franc suisse apparaît comme une valeur refuge. Sur le long terme, le franc reste soutenu.

Les 5 principaux facteurs de fluctuation du taux de change

Pour gagner en devises, il faut comprendre ce qui influence le mouvement des taux :

Inflation — Les monnaies de pays à faible inflation s’apprécient, car la hausse des prix des biens et services est limitée, renforçant le pouvoir d’achat.

Taux d’intérêt — Taux élevé = attractivité pour les capitaux étrangers, demande accrue → hausse du taux de change.

Dette publique — Pays avec une dette trop élevée ont du mal à attirer les investissements étrangers, risque de dépréciation.

Conditions commerciales — Exportations plus chères que les importations → excédent commercial → appréciation.

Stabilité politique — Pays politiquement instables voient leur monnaie se déprécier, stabilité favorise l’appréciation.

Comment un débutant peut-il gagner de l’argent avec les devises ? Étapes pratiques

( Étape 1 : Choisir une cible d’investissement

Étudiez en profondeur la paire de devises visée — orientation politique, taux d’intérêt, évolution des exportations du pays. Par exemple : si vous pensez que cette année la Fed va baisser ses taux et la BoJ les maintenir, vous pouvez acheter du yen contre dollar.

) Étape 2 : Élaborer une stratégie de trading

Selon votre tolérance au risque et votre expérience, établissez un plan. Définissez : point d’entrée, stop-loss, take-profit. La perte maximale par transaction ne doit pas dépasser un certain pourcentage de votre compte. Une fois ces éléments clairs, vous protégez votre capital.

( Étape 3 : Contrôler ses émotions, faire preuve de patience

Les marchés sont volatils, c’est là que les erreurs arrivent. Faites confiance à votre plan, ne pas suivre la tendance à la hausse ou à la baisse de façon impulsive. Limitez-vous à 2 transactions par jour pour garder votre calme.

) Étape 4 : Continuer à apprendre

Personne ne devient expert du jour au lendemain. Entraînez-vous avec un compte démo, testez vos stratégies, puis appliquez dans le marché réel pour accumuler de l’expérience.

5 conseils clés pour l’investissement en devises

1. Ne trader qu’avec des devises familières — Les plus liquides sont USD, JPY, etc. Évitez les devises peu échangées.

2. Surveillez les fluctuations du change — Les taux sont influencés par le marché, l’économie, l’actualité. Consultez régulièrement les sites d’informations financières internationales.

3. Diversifiez votre portefeuille — Par exemple, détenir à la fois un dépôt en USD et un fonds en AUD pour couvrir les risques. Une fois la répartition faite, évitez de faire des opérations à tout-va.

4. Apprenez à fixer des stops et des take-profits — C’est la clé de la réussite en forex. Définissez des seuils pour limiter les pertes et sécuriser les gains.

5. Saisissez le bon moment d’entrée — La méthode la plus simple est d’attendre la formation d’une tendance. La tendance se confirme généralement en 5 minutes ou plus. Une fois la tendance établie, suivez-la. Adaptez votre horizon de trading : 30 minutes, 120 minutes ou autre selon votre style.