À partir de 100 000, comment faire travailler votre argent pour vous ? Guide pour doubler la richesse des petits investisseurs

La fin de l’année approche, et la hausse continue des prix est devenue une expérience commune à tous. Le prix des œufs a doublé, les frais de restauration ont explosé de 20-30 %, et le taux hypothécaire est passé de 1,31 % à 2,2 %… Ces chiffres, apparemment minimes, s’accumulent pour exercer une pression énorme sur la vie quotidienne. Prenons l’exemple d’un prêt immobilier de 10 millions, la différence de taux d’intérêt peut entraîner près de 90 000 ¥ de dépenses supplémentaires par an. Face à cette réalité, les revenus passifs et la gestion d’investissement ne sont plus des options, mais une nécessité.

Alors, lorsque vous aurez économisé votre premier centenaire, comment devriez-vous déployer cette somme pour qu’elle devienne le point de départ de votre accumulation de richesse ?

Préparations préalables à l’investissement de 100 000 ¥ : établir une mentalité financière correcte

Beaucoup se précipitent pour investir, mais négligent la base la plus importante — comprendre leur flux de trésorerie.

Première étape : connaître la destination de votre argent

Considérez-vous comme une entreprise, tenir une comptabilité précise n’est pas une question de contrôle, mais pour repérer les failles cachées. L’argent destiné à l’investissement doit venir de fonds inutilisés, c’est-à-dire que même si l’actif investi est bloqué à son point le plus bas, cela n’affectera pas votre vie quotidienne. Ce n’est qu’ainsi que vous pourrez avoir la patience d’attendre la reprise du marché.

Beaucoup doivent couper dans leur budget en cas d’urgence, mais à long terme, cette sortie prématurée des investissements peut gravement freiner la croissance de votre patrimoine. Par conséquent, avant d’investir, assurez-vous d’avoir un budget stable pour vos dépenses courantes et une réserve d’urgence.

Deuxième étape : utiliser les dépenses pour inverser la planification d’investissement

Plutôt que de poursuivre aveuglément des rendements élevés, demandez-vous d’abord : « Pourquoi investis-je ? »

Les frais de téléphone, d’internet que vous payez chaque mois, les voyages ou le changement de smartphone annuel… tout cela peut devenir votre guide pour orienter vos investissements. Lorsqu’un investissement a une utilisation concrète, il devient beaucoup plus facile de persévérer.

Par exemple, si vous souhaitez que la distribution mensuelle compense 500 ¥ de frais de téléphone, et si de nombreux fonds offrent un taux de distribution de 7-8 %, alors investir 100 000 ¥ par an vous permettrait de recevoir 7-8 000 ¥ par an, soit environ 600-700 ¥ par mois, ce qui correspond parfaitement à votre besoin. Cette relation vous aidera à mieux comprendre l’effet réel de votre investissement.

Investir 100 000 ¥, quelle voie choisir ?

Selon votre situation de vie et votre disponibilité, la stratégie d’investissement doit varier.

Profil stable : utiliser le temps pour obtenir un flux de trésorerie stable

Pour les salariés travaillant de 9h à 17h, l’investissement le plus adapté est un fonds à dividendes ou un ETF à haut rendement. Ce type d’investissement est aussi prévisible que votre salaire, et la distribution régulière chaque mois procure un sentiment d’accomplissement.

Prenons l’exemple du 0056, qui a distribué 60 % de dividendes au cours des dix dernières années, avec une hausse de 40 % du prix de l’action. On prévoit que cette tendance se maintiendra dans les dix prochaines années. Si vous investissez 100 000 ¥ chaque mois pendant 13 ans, la distribution seule pourrait atteindre un revenu mensuel de 10 000 ¥. Ce n’est pas une richesse du jour au lendemain, mais c’est la voie la plus fiable pour un revenu passif.

Le temps est l’allié le plus précieux pour ce type d’investissement — en persévérant sur une longue période, la distribution peut même dépasser votre salaire, devenant une seconde source de revenu.

Profil à hauts revenus : privilégier la croissance du patrimoine plutôt que le flux de trésorerie

Les professionnels à hauts revenus comme les médecins ou ingénieurs n’ont pas besoin de retirer rapidement de l’argent de leurs investissements, mais devraient plutôt se concentrer sur la croissance de leur patrimoine.

Investir dans des fonds indiciels américains comme le SPY est une bonne option. Le SPY suit les 500 plus grandes entreprises américaines, avec une hausse de 116 % en dix ans, et un rendement annuel moyen de 8-9 %. En investissant 100 000 ¥, après 30 ans sans toucher aux intérêts, cela pourrait dépasser 1 million ¥. La croissance composée est presque sans risque — tant que le dollar reste la monnaie de règlement mondiale, l’économie américaine continuera de croître.

L’immobilier mérite aussi d’être considéré. Supposons que vous achetiez une maison avec un acompte de 20 %, et que la valeur augmente de 20 % en cinq ans, le rendement pourrait doubler de 20 % à 50 %. La puissance de l’effet de levier réside dans sa capacité à amplifier les gains lorsque la base est petite — c’est pourquoi les hauts revenus sont plus aptes à investir activement, car ils peuvent supporter la volatilité.

Mais cette voie demande de la patience à long terme, sans flux de trésorerie pendant le processus, et si vous avez besoin d’argent en cours de route, vous devrez peut-être vendre à perte. La stabilité des revenus est donc un facteur clé.

Profil à temps disponible : accélérer l’accumulation avec le turnover

Les étudiants, commerciaux ou autres personnes disposant de temps mais avec des revenus fluctuants devraient privilégier la spéculation plutôt que l’investissement — c’est-à-dire réaliser des profits par des transactions fréquentes et en saisissant les opportunités du marché.

Le marché actuel présente plusieurs directions à surveiller : la fin du cycle de hausse des taux de la Fed, la hausse anticipée des baisses de taux, la faiblesse du dollar étant une tendance. En environnement de dépréciation du dollar, les cryptomonnaies en bénéficient généralement. Par exemple, le Bitcoin, dont le prix est revenu à 93 740 dollars, est récemment soutenu par la réduction de moitié, l’introduction de ETF, et des facteurs politiques. Il y a des opportunités à court terme pour faire du trading haussier, mais pour l’investissement à long terme, il faut rester prudent — la volatilité est forte, et il ne faut pas en faire une part trop importante du portefeuille.

De plus, le marché boursier connaît périodiquement des « sujets chauds » : la libéralisation du tourisme en provenance de Chine, la reprise du secteur touristique, ou la montée des actions liées à l’IA — en captant ces signaux à temps et en suivant le flux des capitaux principaux, il est possible de réaliser des gains élevés à court terme.

Mais cette méthode demande du temps pour étudier le marché et trader activement — c’est une activité technique, adaptée aux investisseurs passionnés.

Analyse approfondie des cinq principales options d’investissement de 100 000 ¥

1. Or — une option défensive contre l’inflation

L’or a augmenté de 53 % en dix ans, avec une moyenne annuelle de 4,4 %. Il ne verse pas de dividendes, ses gains proviennent uniquement de la différence de prix.

La véritable valeur de l’or réside dans sa fonction de protection — en période d’instabilité économique ou de dépréciation monétaire, l’or devient une valeur refuge. Pendant la pandémie de 2019-2020 et l’inflation mondiale en 2022, l’or a connu une forte hausse. Si votre portefeuille manque de protection, l’or peut agir comme un stabilisateur.

2. Bitcoin — un produit spéculatif à haut risque et rendement élevé

Le Bitcoin a connu une hausse de 170 fois en dix ans, mais chaque montée est accompagnée d’histoires nouvelles — faillites d’échanges, enjeux géopolitiques, demande transfrontalière… Ces facteurs sont souvent difficiles à reproduire.

Les catalyseurs actuels pour le Bitcoin incluent la réduction de moitié, l’introduction de ETF spot, un environnement politique favorable. À court terme, il y a des opportunités, mais à long terme, il faut contrôler la proportion dans le portefeuille, car la volatilité est importante. Il est conseillé d’acheter à bas prix, de réduire lors des hausses, et de considérer le Bitcoin comme un outil de spéculation plutôt qu’un investissement à long terme.

3. 0056 — une option conviviale pour les petits investisseurs taïwanais

Le 0056 mise sur une stratégie à haut rendement, avec 60 % de distribution sur dix ans et une hausse de 40 % du prix. La rentabilité du dividende à Taïwan tourne autour de 4 %, et on prévoit que cette tendance se maintiendra dans les dix prochaines années.

C’est la meilleure option pour les salariés — peu d’investissement, gestion simple, revenus stables et prévisibles. En investissant régulièrement, la distribution finira par dépasser le salaire.

4. SPY — l’indicateur de confiance des investisseurs mondiaux

Le SPY suit les 500 plus grandes entreprises américaines, avec une hausse de 116 % en dix ans, et un rendement annuel moyen de 8 %. Le taux de distribution est faible, à 1,1 %, la majorité des gains étant issus de l’appréciation du capital.

La puissance de la croissance composée se manifeste clairement avec le SPY — en investissant 100 000 ¥, après 30 ans, cela peut atteindre plus de 1 million ¥, avec un capital initial de seulement 300 000 ¥, pour un rendement final supérieur à 1,2 million ¥. Tant que l’économie américaine continue de croître, ce fonds présente peu de risques.

Le point faible est l’absence de flux de trésorerie en cours de route, nécessitant une patience suffisante.

5. Berkshire Hathaway — la sagesse de Buffett

Le modèle de profit de Berkshire Hathaway repose sur l’arbitrage — en utilisant la trésorerie des compagnies d’assurance ou des financements à faible coût pour investir dans des actifs à haut rendement. Par exemple, en émettant des obligations japonaises à 0,5 %, puis en utilisant ces fonds pour acheter des actions japonaises, on peut profiter de dividendes supérieurs au coût de la dette.

Ce modèle ne changera pas avec le décès de Buffett, tant que la stratégie de gestion reste cohérente, le rendement à long terme pourra continuer à croître. Si vous souhaitez que vos gains soient entièrement composés, Berkshire Hathaway est une excellente option.

Conclusion : la maîtrise du choix est entre vos mains

100 000 ¥ peuvent sembler peu, mais c’est le point de départ pour la liberté financière. L’investissement ne nécessite pas de connaissances approfondies ni de gros capitaux — juste la bonne mentalité, des options adaptées, et suffisamment de patience.

Que vous optiez pour une stratégie stable à dividendes, la croissance du capital, ou la spéculation à court terme, la clé du succès réside dans la cohérence — investir régulièrement, persévérer sur le long terme, et ne pas se laisser influencer par le bruit du marché.

Avec 100 000 ¥, une mentalité correcte, des choix judicieux, et l’effet de levier du temps, devenir un petit riche ou une petite riche est à portée de main. Commencez dès maintenant.