Quel est la meilleure banque pour générer de l'argent en 2024 ? Guide complet des meilleures comptes numériques

Les banques numériques ont révolutionné la façon dont les Brésiliens gèrent leurs économies. Contrairement à l’épargne traditionnelle, ces plateformes offrent une expérience plus agile et, surtout, des rendements nettement supérieurs. Si vous cherchez à savoir quelle est la meilleure banque pour faire fructifier votre argent, sachez que la réponse dépend de votre profil d’investisseur et du volume que vous souhaitez laisser investi.

Pourquoi abandonner l’épargne en 2024 ?

L’épargne reste une option sûre, mais ses rendements de seulement 7,41 % par an ne suivent plus l’inflation et laissent votre patrimoine perdre du pouvoir d’achat. Pendant ce temps, les comptes dans les banques numériques liés au CDI (Certificat de Dépôt Interbancaire) offrent une rentabilité de 100 % à 113 % du CDI, ce qui donne des gains annuels proches de 10,40 %.

La différence est substantielle : alors que l’épargne calcule son rendement une seule fois par mois, à la date anniversaire du dépôt, les comptes numériques avec CDI mettent à jour leurs gains tous les jours ouvrés. De plus, le CDI reflète un taux beaucoup plus dynamique et réactif aux variations du marché financier.

Les 8 meilleures banques pour investir votre argent

Neon - Jusqu’à 113 % du CDI

Neon se distingue en proposant un programme de progression de rentabilité. Commencant à 100 % du CDI, le pourcentage augmente chaque semestre jusqu’à atteindre 113 % après deux ans d’investissement. Plus la durée de détention est longue, moins les déductions sur le rendement sont importantes. Pour ceux qui peuvent laisser leur argent investi plus longtemps, c’est un excellent choix en réponse à la question : quelle est la meilleure banque pour faire fructifier son argent ?

Mercado Pago - Jusqu’à 105 % du CDI

Intégré à l’écosystème Mercado Livre, Mercado Pago permet à tout titulaire de compte de générer au moins 100 % du CDI. Les clients ayant un abonnement Meli+ et un solde mensuel supérieur à R$ 1 000 reçoivent un bonus supplémentaire de 5 %, totalisant 105 % du CDI. La facilité d’intégration avec les achats et ventes en ligne rend cette plateforme attrayante pour les commerçants et les utilisateurs réguliers du marketplace.

99Pay - Jusqu’à 110 % du CDI

Le compte numérique de l’application 99 offre un rendement allant jusqu’à 110 % du CDI pour des soldes jusqu’à R$ 5 000. Au-delà, il combine 80 % du CDI avec 110 % pour la tranche jusqu’à R$ 5 000. Un point important : la rentabilité fonctionne sept jours sur sept, y compris les week-ends et jours fériés, en plus d’offrir du cashback sur les courses et les recharges de téléphone.

Nubank - 100 % du CDI avec Flexibilité

Un des plus grands fournisseurs de comptes numériques au Brésil, Nubank offre 100 % de rendement du CDI sans la rigidité de l’épargne traditionnelle. La particularité réside dans la structure : l’argent est automatiquement investi dans des Titres Publics Fédéraux et génère des intérêts tous les jours ouvrés après le 31e jour du dépôt. L’accès immédiat aux fonds sans pénalité rend cette alternative très compétitive.

PicPay - 102 % du CDI avec Outil de Objectifs

En activité depuis 2012, PicPay propose une approche plus ludique de l’investissement via des “Coffrets” – catégories personnalisables où vous pouvez organiser vos économies par objectif. Le rendement est de 102 % du CDI, calculé quotidiennement. Une simulation simple montre que R$ 1 000 investis pendant 24 mois génèrent R$ 204,12, contre seulement R$ 129,29 dans l’épargne.

Pagbank - 100 % du CDI Automatique

Pagbank, plateforme de services financiers de PagSeguro, propose le Compte Rendement avec 100 % du CDI automatique pour les soldes qui restent bloqués au moins 30 jours. C’est une solution simple et sans complexité, idéale pour ceux qui recherchent la simplicité en réponse à la question : quelle est la meilleure banque pour faire fructifier son argent ?

Iti - 100 % du CDI dès le premier jour

La proposition d’Iti, branche numérique d’Itaú, inclut la fonctionnalité “Mes Objectifs” qui fonctionne de manière similaire aux coffrets d’autres plateformes. La différence : le rendement de 100 % du CDI commence dès le premier jour ouvré, sans période de carence. L’organisation des objectifs est intuitive et aide au contrôle budgétaire personnel.

Banco PAN - 100 % du CDI avec seuil d’entrée faible

Banco PAN démocratise l’accès à l’investissement en CDI en exigeant un solde minimum de seulement R$ 30 pour commencer à faire fructifier. Pendant les 30 premiers jours, le rendement est de 10 % du CDI, puis il passe à 100 % les mois suivants. Sans limite maximale, il est accessible à différents profils d’investisseurs.

Tableau comparatif : Rentabilité en évidence

Comprendre le CDI : La base de tout

Le CDI est un taux de référence calculé quotidiennement qui représente la moyenne des intérêts sur les prêts à court terme entre banques. Contrairement à l’épargne, qui a une formule fixe de 70 % de la Selic plus la Taxe Référentielle (actuellement nulle), le CDI se met à jour en permanence et reflète le coût réel de l’argent sur le marché.

Lorsqu’un compte rapporte “plus de 100 % du CDI”, cela signifie qu’il offre plus que le taux de référence, maximisant vos gains en périodes de forte Selic. C’est la principale raison pour laquelle ces comptes surpassent l’épargne en rentabilité.

Comment choisir la meilleure banque pour faire fructifier son argent ?

La réponse à la question : quelle est la meilleure banque pour faire fructifier son argent ? varie selon vos objectifs :

Pour ceux qui veulent une rentabilité maximale à long terme : Neon offre les meilleurs indices, surtout si vous pouvez laisser votre argent investi deux ans ou plus.

Pour ceux qui valorisent des fonctionnalités supplémentaires : 99Pay offre du cashback, tandis que PicPay et Iti disposent d’outils d’organisation d’objectifs.

Pour ceux qui recherchent simplicité et liquidité : Nubank et Pagbank offrent 100 % de CDI sans complications.

Pour les débutants avec peu de capital : Banco PAN accepte des investissements à partir de R$ 30.

Conclusion : Maximisez vos rendements en 2024

Le choix du meilleur banque pour faire fructifier votre argent en 2024 doit prendre en compte non seulement le taux de rendement, mais aussi vos besoins en liquidité, le volume à investir et les fonctionnalités souhaitées.

Toutes les huit alternatives présentées surpassent largement l’épargne traditionnelle. La différence entre 7,41 % de l’épargne et les 100-113 % du CDI proposés par ces banques numériques représente des gains substantiels sur le long terme.

Quelle que soit votre décision, migrer d’un compte courant traditionnel ou d’une épargne vers un compte numérique avec rendement automatique en CDI est une étape essentielle pour protéger et faire croître votre patrimoine dans un contexte de taux d’intérêt élevés comme celui actuel.