Les prêts hypothécaires en 2026 : comment les propositions de Trump redessinent le panorama des taux d'intérêt aujourd'hui

Ce qui se passe sur le marché des prêts hypothécaires

Le paysage financier de l’immobilier connaît une transformation significative. Les données actuelles indiquent que les taux d’intérêt sont aujourd’hui dans une zone favorable, avec un prêt à taux fixe sur trente ans qui descend à 5,91% selon Zillow, tandis que la durée de quinze ans se positionne à 5,36%. Ce mouvement à la baisse est directement lié aux initiatives présentées par le Président Trump, qui a lancé deux stratégies ciblées : l’une visant à limiter les achats de propriétés unifamiliales par des fonds institutionnels, et l’autre prévoyant que Fannie Mae et Freddie Mac intensifient l’acquisition de titres garantis par des prêts hypothécaires. Ces mesures ont contribué à créer les conditions que nous observons aujourd’hui sur le marché.

La situation actuelle des taux d’intérêt aujourd’hui

Selon les données les plus récentes disponibles sur le marketplace de Zillow, voici comment se répartissent les taux d’intérêt actuels pour différentes catégories :

Prêts hypothécaires conventionnels :

• Taux fixe 30 ans : 5,91%
• Taux fixe 20 ans : 5,83%
• Taux fixe 15 ans : 5,36%
• ARM 5/1 : 6,17%
• ARM 7/1 : 6,36%

Prêts VA (Vétérans) :

• VA 30 ans : 5,57%
• VA 15 ans : 5,21%
• VA 5/1 : 5,36%

Ces valeurs représentent les moyennes nationales et offrent un bon point de départ pour comprendre le contexte actuel.

Les taux de refinancement : un panorama légèrement différent

Les taux de refinancement ont tendance à être supérieurs à ceux des prêts en phase d’acquisition, bien que ce ne soit pas toujours le cas. Actuellement, le refinancement se présente ainsi :

• Fixe 30 ans : 5,99%
• Fixe 20 ans : 5,75%
• Fixe 15 ans : 5,43%
• ARM 5/1 : 6,39%
• ARM 7/1 : 6,49%
• VA 30 ans : 5,46%
• VA 15 ans : 5,13%
• VA 5/1 : 5,44%

Prêts à taux fixe : Trente ans versus Quinze ans

Le choix du trente ans : accessibilité versus coût total

Un prêt de trente ans offre deux avantages évidents : les mensualités sont nettement inférieures et restent constantes dans le temps. L’inconvénient principal concerne le montant total des intérêts payés. Étant donné que le capital est réparti sur trois décennies, le taux d’intérêt appliqué est généralement plus élevé que pour des durées plus courtes, et le coût global du financement augmente considérablement lorsque l’on additionne la période de remboursement prolongée.

Le choix du quinze ans : accumulation accélérée de l’équité

Le prêt de quinze ans représente l’opposé de la stratégie précédente. Bien que les mensualités soient sensiblement plus élevées, l’emprunteur bénéficie d’un taux d’intérêt nettement inférieur et construit l’équité de la propriété en moitié moins de temps. Au cours de la vie du prêt, l’économie totale sur les intérêts peut être substantielle.

Prêts à taux variable : opportunités et risques

Les prêts à taux variable (ARM) fonctionnent selon un mécanisme différent des produits à taux fixe. Initialement, ils offrent un taux bloqué pour une période définie — par exemple, un ARM 5/1 maintient le même taux pendant cinq ans, puis il est réajusté annuellement. L’attractivité principale réside dans le taux introductif avantageux, qui permet des paiements initiaux plus faibles. Cependant, cet avantage comporte un revers : une fois la période protégée terminée, le taux peut augmenter de façon spectaculaire, rendant les paiements futurs imprévisibles et potentiellement onéreux. Cette structure est avantageuse si l’on prévoit de déménager avant le début de la période d’ajustement.

Le contexte macroéconomique : quand est-il opportun d’acheter

Par rapport au cycle immobilier précédent, le moment actuel présente des caractéristiques intéressantes pour les acheteurs. L’accélération des prix qui a marqué la période pandémique s’est stabilisée, créant un marché plus équilibré. Les conditions sont relativement favorables pour ceux qui envisagent un changement de résidence à court terme. Cependant, la décision d’acheter reste profondément personnelle et dépend des circonstances individuelles. Tenter de synchroniser l’achat avec le moment « parfait » du marché immobilier est un exercice aussi vain que de prévoir le marché boursier.

Prévisions sur les taux d’intérêt aujourd’hui et dans un futur proche

Les perspectives n’indiquent pas de réductions significatives imminentes. La Mortgage Bankers Association prévoit que les taux trentenaires resteront autour de 6,4% en 2026. Fannie Mae estime que les taux resteront supérieurs à 6% tout au long de l’année prochaine, avec des possibles descentes vers 5,9% au quatrième trimestre 2026. Depuis mai dernier, les taux ont amorcé une baisse progressive depuis le pic supérieur à 7% atteint en janvier, descendant progressivement à 6,89% fin mai.

Stratégies pour obtenir de meilleures conditions lors du refinancement

L’approche pour accéder à des conditions favorables lors du refinancement reflète les étapes nécessaires pour un achat : améliorer le score de crédit, réduire le ratio d’endettement (DTI) et envisager des durées de prêt plus courtes. Bien que les mensualités augmentent avec des durées plus courtes, le taux d’intérêt appliqué diminue généralement.

Questions fréquentes sur les taux d’intérêt aujourd’hui

Quelle est la moyenne nationale pour un prêt hypothécaire sur trente ans ?

Zillow indique une moyenne nationale de 5,91%. Les variations entre les sources proviennent de méthodologies différentes de collecte de données — Zillow utilise son propre marketplace d’établissements de crédit, tandis que Freddie Mac se base sur les données effectives des demandes de prêt. Les taux varient également selon l’état, le code postal, l’établissement de crédit spécifique et les caractéristiques du prêt.

Les taux continueront-ils à diminuer de façon significative ?

Selon les prévisions consolidées du secteur, des réductions importantes ne sont pas attendues. Les projections actuelles suggèrent une stabilisation autour de 6,4% en 2026, avec des descentes modérées seulement au quatrième trimestre.

Quel a été le récent trend ?

Depuis la fin mai, les taux d’intérêt montrent une tendance à la baisse par rapport aux pics supérieurs à 7% atteints en janvier, avec un mouvement progressif vers 6,89%.