Comprendre les prêts en cryptomonnaie : un guide pour débutants sur l'emprunt contre vos actifs numériques

Les prêts en cryptomonnaie représentent une solution financière innovante conçue pour libérer de la liquidité sans nécessiter la vente de vos actifs. Que vous soyez convaincu que vos actifs vont s’apprécier et que vous préférez les conserver à long terme, ou que vous ayez simplement besoin de fonds immédiats, les services de prêt en cryptomonnaie offrent une manière élégante de combler le gap. En déposant votre cryptomonnaie en garantie, vous conservez la propriété de vos positions tout en accédant au capital dont vous avez besoin. Ce guide vous accompagne à chaque étape du processus de prêt en cryptomonnaie, du premier emprunt à la gestion des fonctionnalités avancées.

Pourquoi choisir un prêt en cryptomonnaie plutôt que de vendre ?

L’avantage principal d’un prêt en cryptomonnaie est simple : vous gardez vos actifs tout en accédant à des liquidités. Lorsque vous vendez des cryptomonnaies pour obtenir des fonds, cela déclenche des événements fiscaux, bloque les prix actuels et peut vous faire manquer une appréciation future. Un prêt en cryptomonnaie vous permet d’emprunter contre vos holdings à des taux d’intérêt compétitifs — des options à taux variable ou fixe sont disponibles — tandis que votre garantie continue de travailler pour vous. Le service fonctionne sur une base de surgarantie, c’est-à-dire que vous déposez plus de garantie que le montant emprunté, protégeant ainsi à la fois vous et le prêteur contre la volatilité du marché.

Démarrer votre premier prêt en cryptomonnaie : une approche étape par étape

Commencer : accéder à l’interface d’emprunt

Connectez-vous à votre compte et naviguez vers la section Finances ou Prêts. Recherchez la zone de produits Prêts en cryptomonnaie, où vous découvrirez des options d’emprunt à taux variable ou fixe. L’interface affiche les actifs disponibles, les durées et les taux d’intérêt en cours. Sélectionnez l’actif que vous souhaitez emprunter et examinez les options correspondant à vos besoins.

Initier votre position d’emprunt

Lorsque vous êtes prêt à continuer, vous rencontrerez deux choix principaux : un prêt à taux variable ou un prêt à taux fixe. Chacun sert des stratégies différentes.

Pour un prêt en cryptomonnaie à taux variable :

L’option à taux variable offre de la flexibilité. Lors de la passation d’une commande, le système vous indique le meilleur taux d’intérêt actuel disponible. Vous pouvez spécifier le montant du prêt souhaité — ou cliquer sur un bouton « Max » pour emprunter le montant maximum autorisé en fonction de la valeur de votre garantie. Les membres premium (utilisateurs VIP) peuvent demander des limites d’emprunt plus élevées via une option dédiée. Le système calcule automatiquement votre ratio prêt-valeur (LTV), qui mesure la relation entre le montant emprunté et la valeur de la garantie. Il affiche aussi les taux d’intérêt horaires et annuels, ainsi que votre estimation de charge d’intérêt quotidienne. Cette flexibilité signifie que votre taux d’intérêt peut évoluer en fonction des conditions du marché.

Pour un prêt en cryptomonnaie à taux fixe :

Avec un prêt à taux fixe, vous savez exactement ce que vous paierez en intérêts pour toute la durée du prêt. Entrez le montant du prêt désiré et indiquez votre taux d’intérêt prévu. Sélectionnez votre actif de garantie parmi ceux disponibles dans votre compte. Le système propose deux options pratiques : activer le remboursement automatique (Auto-Repay) pour que les actifs soient automatiquement débités à la date de règlement (vous protégeant contre les paiements manqués), ou choisir de convertir votre prêt à taux fixe en un prêt à taux variable une fois qu’il arrive à échéance. Cela vous offre une flexibilité stratégique selon l’évolution du marché.

Détails importants concernant les intérêts et frais :

Les intérêts sur votre prêt en cryptomonnaie sont facturés à l’avance lors de la correspondance de la commande. Une fois financé, vous recevez le montant emprunté moins la charge d’intérêt directement sur votre compte. Vous pouvez rembourser à tout moment, mais les intérêts prépayés ne sont pas remboursables. Si votre prêt devient en retard, une pénalité équivalente à trois fois le taux d’intérêt normal s’accumule automatiquement à l’heure pendant la période de grâce. En cas de non-respect du délai final, votre garantie est liquidée automatiquement pour régler la dette, avec une commission de liquidation de 2 %. Des frais de conversion de remboursement s’appliquent également lorsque la garantie est vendue pour rembourser votre prêt — ce frais est le plus élevé entre le taux de l’actif de garantie ou celui de l’actif de la dette.

Une nuance importante : une seule commande d’emprunt peut être associée à plusieurs ordres d’offre au fil du temps, ce qui signifie que vous pouvez avoir plusieurs dates de règlement pour un seul prêt en cryptomonnaie.

Surveiller votre portefeuille de prêts en cryptomonnaie

Une fois votre prêt actif, vous souhaiterez suivre sa progression. Votre tableau de bord offre une vue d’ensemble organisée en quatre sections clés :

Dette totale affiche tous les actifs empruntés, séparés entre prêts à taux variable et à taux fixe. Vous verrez les chiffres d’intérêt flottants pour les prêts à taux variable et fixes pour les prêts à taux fixe.

Financement montre les ordres de prêt en cours de correspondance — ils sont actifs mais pas encore entièrement exécutés. Considérez cela comme votre section « en attente ».

Emprunt liste tous les ordres de prêt actifs qui ont déjà été associés et qui génèrent actuellement des intérêts.

Garantie détaille chaque actif que vous avez mis en garantie, en indiquant la quantité et la valeur en USD. À partir de là, vous pouvez ajuster votre garantie à tout moment.

Pour accéder à un historique détaillé des ordres, allez dans la section Prêts dans votre tableau de bord. Vous pouvez filtrer par type d’actif ou période pour trouver précisément ce que vous cherchez. Cette section affiche toutes les informations relatives à chaque prêt en cryptomonnaie, y compris le statut actuel de remboursement, les intérêts accumulés, les détails de la garantie, etc.

Gérer le remboursement de votre prêt en cryptomonnaie

Rembourser votre prêt en cryptomonnaie est simple et flexible. Depuis votre tableau de bord, localisez le prêt spécifique que vous souhaitez solder et cliquez sur Rembourser. Alternativement, allez directement sur la page de vos Ordres et choisissez l’option de remboursement.

Si vous détenez à la fois des prêts à taux fixe et variable, vous avez plusieurs options. Vous pouvez rembourser toutes vos dettes en une seule fois, ou basculer entre les sections « Flexible », « Fixe » ou « Tout » pour cibler des prêts spécifiques. Notez que le système privilégie le remboursement en premier des prêts à taux variable, puis des prêts à taux fixe. Vous pouvez également sélectionner plusieurs types de garanties pour un seul remboursement.

Flexibilité de remboursement et frais :

Il n’est pas obligatoire de rembourser la totalité du prêt en cryptomonnaie en une seule fois. Les prêts à taux variable et fixe permettent tous deux des remboursements partiels. Pour les prêts à taux variable, le calcul des intérêts se base sur la durée réelle d’emprunt — toute période inférieure à une heure est arrondie à une heure complète pour la facturation. Pour les prêts à taux fixe, les intérêts sont facturés à l’avance lors de la confirmation du prêt ; un remboursement anticipé ne permet pas de récupérer ces intérêts prépayés.

Si vous avez activé le remboursement automatique pour votre prêt à taux fixe, le système débitera automatiquement votre compte à la date de règlement. Cela évite les paiements manqués et les pénalités de retard, mais assurez-vous que votre solde est suffisant — sinon, le remboursement automatique échouera.

Lors d’un remboursement, les fonds sont d’abord appliqués aux intérêts accumulés, puis au principal emprunté. Pour limiter l’impact du marché lors de conversions importantes, une limite par remboursement d’environ 300 000 USD ou équivalent est appliquée ; cette limite peut varier selon les conditions du marché et la gestion des risques.

Vous pouvez également programmer des rappels pour les échéances à venir. Depuis la page d’accueil des Prêts en cryptomonnaie, cliquez sur l’icône d’édition à côté de « Expirant bientôt » dans votre tableau de bord pour préciser le nombre de jours avant l’échéance auquel vous souhaitez être notifié.

Prolonger la durée de votre prêt en cryptomonnaie : l’option de renouvellement

Si votre prêt en cryptomonnaie fonctionne bien et que vous souhaitez le poursuivre, la fonction de renouvellement vous permet de l’étendre sans devoir le clôturer et en ouvrir un nouveau. Les renouvellements sont possibles pour des ordres entièrement remboursés avec un solde supérieur à zéro, à condition qu’il reste au moins 6 heures avant l’échéance. Chaque contrat de prêt peut être renouvelé jusqu’à 5 fois maximum.

Pour renouveler, localisez votre prêt dans le tableau de bord « Vue d’ensemble » et cliquez sur Renouveler. Alternativement, allez dans la page des Ordres et trouvez votre prêt. Vous devrez confirmer votre garantie pour le renouvellement, et le système recalculera votre LTV ainsi que la nouvelle date d’échéance. Une fois votre accord donné, cliquez sur Renouveler pour exécuter l’extension.

Votre historique de renouvellement est conservé pour votre référence. Dans la section Prêts à taux fixe de vos ordres, vous pouvez accéder à vos « Dossiers de renouvellement ». Cliquez sur « Détail » pour chaque renouvellement afin de voir le résumé de ce qui s’est passé sous ce contrat précis.

Optimiser votre garantie pour votre prêt en cryptomonnaie

Avec l’évolution du marché, gérer votre garantie devient essentiel pour maîtriser votre exposition au risque. Votre garantie influence directement votre ratio prêt-valeur (LTV) — le pourcentage de la valeur de votre garantie contre ce que vous avez emprunté.

Augmenter votre garantie

Pour ajouter plus de garantie à votre prêt en cryptomonnaie, rendez-vous dans la section Garantie de votre tableau de bord « Vue d’ensemble » et sélectionnez Ajuster. Ou utilisez le bouton « Ajouter une garantie » en haut à droite. Accédez à l’onglet « Augmenter la garantie » et indiquez le montant que vous souhaitez déposer. Cliquez sur « Max » pour contribuer tous les fonds disponibles de votre compte. Ajouter de la garantie réduit votre LTV, ce qui diminue votre risque de liquidation. Cela est particulièrement utile si vous craignez la volatilité du marché ou si vous souhaitez emprunter des montants plus importants.

Réduire votre garantie

Pour retirer de la garantie, sélectionnez l’onglet « Réduire la garantie ». Vous pouvez retirer un montant spécifique ou cliquer sur « Max » pour retirer la quantité maximale — celle qui ramène votre LTV à son niveau initial (généralement 80%). Notez que la réduction de garantie n’est possible que lorsque votre LTV actuel est inférieur au seuil initial.

Avant toute modification, vérifiez attentivement les détails et confirmez la transaction.

Comprendre les indicateurs clés : LTV et liquidation

Votre LTV — ratio prêt-valeur — est calculé selon le mode Cross Margin, où vos actifs de garantie soutiennent l’ensemble de vos prêts actifs. La LTV initiale est généralement fixée à 80 %, ce qui signifie que la valeur totale de vos actifs empruntés plus intérêts ne peut dépasser 80 % de la valeur totale de votre garantie (après application des ratios de valeur de garantie).

Si la valeur de votre garantie diminue à cause des mouvements du marché, votre LTV peut augmenter vers des niveaux dangereux. Si elle atteint des seuils critiques, la liquidation se produit automatiquement : votre garantie est vendue pour rembourser le prêt en cryptomonnaie, avec une commission de liquidation de 2 % et toute pénalité de retard déduite. Ce mécanisme protège à la fois vous et la plateforme contre un risque excessif.

En résumé

Un prêt en cryptomonnaie est un outil financier puissant pour maintenir vos positions à long terme tout en accédant à la liquidité nécessaire. Que vous l’utilisiez à court terme pour un flux de trésorerie immédiat ou stratégiquement pour la gestion de portefeuille, la plateforme offre des contrôles clairs et une transparence totale. Commencez par un petit prêt en cryptomonnaie pour vous familiariser avec le fonctionnement, puis augmentez progressivement à mesure que vous gagnez en confiance. Surveillez votre LTV, programmez des rappels de remboursement, et ajustez votre garantie en fonction des conditions du marché.

Pour plus d’informations sur les prêts en cryptomonnaie, y compris les stratégies de gestion des risques et les questions fréquentes, consultez la FAQ complète et la documentation technique disponibles dans votre compte.