Je réfléchissais à quelque chose que beaucoup de gens me demandent : peut-on réellement vivre avec $2 million sans travailler ? Et plus précisément, quel type d’intérêt mensuel sur $2 million de dollars pourrait-on obtenir de manière réaliste ?

Honnêtement, la réponse dépend entièrement de l’endroit où vous placez l’argent. C’est la vraie conversation que personne ne veut avoir.

Laissez-moi vous expliquer ce que j’ai constaté. Si vous êtes très prudent et que vous le mettez dans un compte d’épargne à haut rendement ou dans des CD, vous pouvez espérer environ 1 000 à 2 000 dollars d’intérêt mensuel sur $2 million de dollars. C’est sûr ? Oui. Mais ce n’est pas vraiment une somme confortable pour la retraite. Les bons du Trésor sont un peu mieux — peut-être 2 800 dollars par mois — mais c’est encore assez juste pour le mode de vie de la plupart des gens.

Maintenant, voici où ça devient intéressant. Historiquement, le S&P 500 rapporte environ 10 % par an. Faites le calcul sur $2 million — cela représente environ 200 000 dollars par an, ou environ 16 500 dollars d’intérêt mensuel sur $2 million de dollars si vous prenez la moyenne. C’est vraiment une somme qui permet de vivre confortablement.

Mais — et c’est le gros « mais » — le marché n’est pas constant d’un mois à l’autre. Il y a des années où il cartonne, d’autres où il s’effondre. J’ai vu des gens se faire ruiner parce qu’ils n’avaient pas prévu la volatilité. La crise de 2008, les baisses de 2018, même les corrections récentes — tout cela compte quand on vit des rendements.

Voici donc ce qui fonctionne réellement : il faut une approche hybride. Prenez ce $2 million, divisez-le. Mettez-en suffisamment dans des placements stables ((obligations, dettes du Trésor, CD)) pour couvrir 1 à 2 ans de dépenses. C’est votre coussin d’urgence. Ensuite, investissez le reste dans des fonds indiciels pour la croissance. Ainsi, vous ne vendez pas vos actions au plus bas quand les marchés chutent.

La vraie question n’est pas de savoir si l’intérêt mensuel sur $2 million de dollars peut vous faire vivre — cela peut tout à fait le faire si vous êtes stratégique. C’est plutôt si vous avez la discipline de ne pas paniquer et vendre quand les marchés deviennent bizarres. La plupart des gens ne l’ont pas. C’est pourquoi avoir cette réserve d’argent liquide est plus important que les rendements eux-mêmes.

Si vous planifiez tout ça, ne vous contentez pas de courir après le rendement. Pensez à la stabilité, aux implications fiscales, et à ce dont vous avez réellement besoin pour vivre. La Sécurité Sociale aide aussi — c’est pratiquement de l’argent gratuit en plus. Les chiffres fonctionnent, mais seulement si vous le planifiez bien.