Je me suis récemment penché sur la planification de la retraite et j'ai réalisé quelque chose d'intéressant - les pensions ne sont pas vraiment mortes, elles se cachent simplement à des endroits spécifiques.

La plupart des gens pensent que les pensions ont disparu complètement, mais ce n'est pas tout à fait vrai. Elles sont encore assez courantes dans le travail gouvernemental, les secteurs publics, et partout où il y a de fortes unions. Le changement s'est produit dans les années 1980 lorsque les entreprises privées ont commencé à les éliminer progressivement. Selon les statistiques du travail, en 1987, les employeurs couvraient 86 % des coûts de la retraite via les pensions, mais en 2022, ce chiffre est tombé à seulement 29 %. Changement radical.

Voici ce qu'il faut savoir sur les pensions - elles sont vraiment solides. Vous recevez des paiements mensuels garantis à vie, la majorité est financée par l'employeur, et vous n'avez pas à vous inquiéter que les crashs du marché anéantissent votre retraite. Comparez cela à un 401k où tout dépend de la performance de vos investissements.

Alors, quels emplois offrant encore des pensions existent réellement ? Les postes dans le gouvernement fédéral (FBI, IRS, NASA, etc. ) sont couverts par le Régime de Retraite des Fonctionnaires Fédéraux. Le travail dans les gouvernements locaux et étatiques - policiers, pompiers, administrateurs - dispose généralement de plans de pension. Le service militaire vous donne droit à une pension financée par le gouvernement si vous faites plus de 20 ans. Les enseignants ont encore accès aux systèmes de pension d'État dans la plupart des endroits. Les compagnies de services publics maintiennent souvent des pensions en raison des accords syndicaux. Les syndicats de la construction et du transport négocient toujours des avantages de pension. Et les travailleurs de la santé dans les hôpitaux publics ou les établissements d'État peuvent aussi bénéficier de pensions.

L'adhésion à un syndicat joue un rôle énorme ici - environ 66 % des travailleurs syndiqués dans l'industrie privée ont accès à des régimes à prestations définies, contre seulement 10 % des travailleurs non syndiqués.

Évidemment, tout le monde ne peut pas décrocher un emploi dans le gouvernement ou dans un syndicat. Si c'est votre cas, il existe des alternatives. Les 401ks vous permettent de cotiser avec de l'argent avant impôt et les employeurs égalent généralement une partie. Les IRA fonctionnent indépendamment, qu'il s'agisse de traditionnels ou Roth. Les employés fédéraux ont accès au Plan d'Épargne d'Attente, qui est en gros un 401k avec des frais plus faibles. Ou vous pouvez acheter une rente auprès d'une compagnie d'assurance qui fonctionne comme une pension - un revenu garanti à vie.

En résumé : les emplois offrant des pensions sont concentrés dans le secteur gouvernemental, militaire, public et syndical. Si ce n'est pas votre voie, il est tout à fait possible de constituer une épargne retraite via d'autres comptes fiscalement avantageux. Il suffit d'être intentionnel à ce sujet, plutôt que de compter uniquement sur la garantie de l'employeur.