Je lisais sur les raisons pour lesquelles tant de baby-boomers tardifs arrivent à l'âge de la retraite avec pratiquement rien dans leur banque, et c'est en fait une histoire assez intéressante si on creuse un peu.

Donc, on parle des personnes nées entre 1959 et 1964 — environ 4,1 millions d'Américains par an atteignent 65 ans maintenant. Et oui, beaucoup d'entre eux n'ont tout simplement pas les économies qu'on pourrait attendre. Il s'avère qu'il y a des raisons assez précises à cela.

La plus importante ? Le timing. La Grande Récession a complètement détruit leurs plans de retraite. Les baby-boomers tardifs avaient dans la quarantaine lorsque l'économie a sombré en 2007-2009 — littéralement leur période de revenus maximaux. C'est à ce moment-là qu'ils auraient dû maximiser leurs cotisations à la retraite. Au lieu de cela, la valeur des maisons s'est effondrée, la bourse a été écrasée, et le chômage a explosé. Les gens ont perdu leur emploi et ont dû arrêter d'épargner. Certains ne sont jamais revenus sur le marché du travail, et pour d'autres, leurs salaires n'ont jamais retrouvé leur niveau d'avant.

Voici le truc — leurs comptes de retraite ont en fait diminué durant cette période. En moyenne, les baby-boomers tardifs ont vu leurs économies de retraite passer d'environ 31 000 $ à 47 ans à 26 500 $ à 51 ans. C'est le genre de coup difficile à rattraper.

Il y a aussi ce problème structurel avec les régimes de pension. Beaucoup de boomers ont commencé leur carrière quand les pensions à prestations définies étaient encore courantes. Puis le 401(k) est devenu la norme. Mais ils n'ont pas eu autant de temps pour accumuler dans ces plans comparé aux générations plus jeunes. Donc, ils jouent essentiellement au rattrapage avec moins de temps devant eux.

Les démographies comptent aussi. La recherche montre que les personnes de couleur ont accumulé beaucoup moins de richesse que les travailleurs blancs, et à mesure que la population de boomers devient plus diversifiée, l’épargne moyenne pour la retraite paraît encore plus faible dans l’ensemble.

Et honnêtement ? Beaucoup de baby-boomers tardifs ont simplement misé sur la Sécurité Sociale. Ils pensaient que cela couvrirait leurs dépenses à la retraite. La plupart des experts disent que c’est de l’utopie. À taux actuel, la Sécurité Sociale ne suffira pas pour couvrir la hausse des coûts de santé et maintenir leur niveau de vie.

Donc, quand les gens demandent pourquoi les Américains n’épargnent pas plus pour la retraite, surtout cette génération, ce n’est pas toujours juste une question de discipline personnelle. Parfois, c’est parce qu’ils ont été frappés par une crise financière au moment précis où leur carrière était à son apogée. Les raisons sont assez structurelles.