Tu sais ce qui est drôle ? La plupart des gens pensent que gagner de l'argent avec les actions est un jeu compliqué qu'il faut un doctorat pour maîtriser. Mais honnêtement, c'est bien plus simple que ça si tu suis juste quelques règles de base et que tu ne paniques pas.

Voici la réalité : les actions sont l’un des meilleurs moyens de construire une vraie richesse sur le long terme. Le défi n’est pas le concept en soi — c’est que les mouvements de prix quotidiens sont pratiquement impossibles à prévoir. Alors la question devient : comment faire réellement de l’argent avec les actions sans devenir fou à vérifier les prix toutes les cinq minutes ?

Il s’avère que la réponse n’est pas de la fusée science. Ça se résume à la patience et à s’en tenir à des stratégies éprouvées. Laisse-moi te décomposer ce qui fonctionne vraiment.

D’abord, oublie de chronométrer le marché. Sérieusement. Il y a ce dicton chez les investisseurs à long terme : « Le temps passé sur le marché bat le timing du marché », et ce n’est pas qu’une phrase accrocheuse — c’est appuyé par de vraies données. La stratégie d’achat et de conservation est la clé. Tu achètes des actions ou des titres et tu les conserves. Tu ne vends pas paniqué quand ça baisse. Tu ne cours pas après des trades rapides. Tu restes simplement investi.

Pourquoi cela importe-t-il autant ? Parce que les données sont brutales si tu ne le fais pas. Selon Putnam Investments, le marché boursier a rapporté environ 9,9 % par an aux personnes qui sont restées entièrement investies sur une période de 15 ans jusqu’en 2017. Mais voici où ça devient intéressant : si tu as essayé de chronométrer le marché et que tu as manqué juste les 10 meilleurs jours de trading durant cette période, tes rendements sont tombés à seulement 5 % par an. Manqué 20 des meilleurs jours ? Tu ne regardes que 2 % de rendement. Et si tu as manqué les 30 meilleurs jours ? Tu aurais en fait un rendement négatif de -0,4 % par an.

Réfléchis-y une seconde. Être hors du marché lors de ses meilleurs jours réduit drastiquement tes gains à long terme. Le problème, c’est que tu ne peux pas prévoir quand ces meilleurs jours arriveront. Ils viennent souvent juste après des crashs du marché, donc si tu paniques et que tu vends, tu rates le rebond. C’est pourquoi il faut rester dans le jeu. C’est la seule façon de capturer ces grands mouvements et de faire de l’argent réel avec les actions.

Maintenant, voici la prochaine chose : ne tente pas de choisir les gagnants individuels. Je sais, je sais — tout le monde veut balancer de l’argent sur le prochain Apple ou Tesla. Mais la plupart des investisseurs, même les professionnels, ne sont pas vraiment bons à prévoir quelles entreprises vont surpasser. C’est juste un fait.

À la place, opte pour des fonds. La diversification est tout en investissement — c’est comme ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. Tu peux construire un portefeuille d’actions individuelles si tu veux, mais ça prend du temps, des connaissances, et un capital sérieux. Une seule action peut coûter des centaines de dollars. Avec des fonds, cependant, tu as une exposition à des centaines ou même des milliers d’investissements différents avec un seul achat. Beaucoup plus efficace.

Les experts recommandent généralement des fonds indiciels qui suivent passivement des grands indices comme le S&P 500 ou le Nasdaq. Cette approche te permet de capter ce rendement moyen annuel d’environ 10 % du marché boursier sans avoir besoin d’être un génie du choix d’actions. C’est simple, peu coûteux, et ça marche.

Voici quelque chose que la plupart des gens oublient : réinvestis tes dividendes. Quand les entreprises versent des dividendes aux actionnaires, les montants peuvent sembler faibles au début, surtout quand tu débutes. Mais ils sont en réalité responsables d’une grande partie de la croissance historique du marché boursier.

Regarde ça : de septembre 1921 à septembre 2021, le S&P 500 a eu un rendement annuel moyen de 6,7 %. Mais quand tu réinvestissais ces dividendes ? Les rendements sautaient à presque 11 %. C’est parce que chaque dividende que tu réinvestis t’achète plus d’actions, et ces nouvelles actions génèrent leurs propres dividendes. C’est de la capitalisation à l’état pur. La plupart des courtiers te permettent de mettre en place un réinvestissement automatique des dividendes via ce qu’ils appellent un DRIP (plan de réinvestissement des dividendes). Il suffit de l’activer et de laisser faire.

Maintenant, voici quelque chose que les gens négligent : le compte que tu utilises compte autant que ce dans quoi tu investis. Certains comptes offrent de sérieux avantages fiscaux. Les comptes de retraite traditionnels comme le 401(k) ou les IRA te permettent de différer l’impôt sur tes gains pendant des décennies. Les comptes Roth te permettent de retirer sans taxes plus tard. Les deux te permettent d’éviter de payer des impôts sur les gains et revenus pendant que ton argent reste dans le compte. Ça peut booster tes rendements sur le long terme.

L’inconvénient ? Tu ne peux pas toucher à cet argent avant l’âge de 59½ ans sans payer une pénalité de 10 % plus les taxes dues. Il y a quelques exceptions pour des événements majeurs de la vie, mais la règle générale est : mets de l’argent dans un compte de retraite et laisse-le tranquille jusqu’à la retraite.

Les comptes d’investissement imposables sont plus flexibles — tu peux retirer quand tu veux. Ils n’ont pas les mêmes avantages fiscaux, mais tu peux utiliser des stratégies comme la récolte de pertes fiscales pour transformer des positions perdantes en avantages fiscaux. Tu peux aussi contribuer sans limite, alors que les plafonds annuels pour les 401(k) et IRA existent.

Donc, la stratégie : utilise des comptes avec avantages fiscaux pour des investissements que tu prévois de garder des décennies. Utilise des comptes imposables pour des investissements susceptibles de générer plus d’impôts ou de l’argent dont tu as besoin à court terme. La plupart des courtiers offrent les deux, alors vérifie que le tien le fait avant de te lancer.

Voici la règle d’or pour faire de l’argent avec les actions : tu n’as pas besoin d’être un day trader ou un génie du choix d’actions. Tu n’as pas besoin de passer des heures à analyser des graphiques. Même Warren Buffett, l’un des investisseurs les plus prospères, recommande aux gens d’acheter simplement des fonds indiciels à faible coût et de les conserver pendant des années ou des décennies.

Le vrai secret pour gagner avec les actions, c’est la routine : avoir de la patience, diversifier, et laisser le temps faire le boulot. Ne cours pas après la dernière action à la mode. Ne tente pas de chronométrer le marché. Reste simplement investi, réinvestis tes dividendes, utilise le bon type de compte, et laisse la croissance composée faire son œuvre. C’est comme ça que tu construis réellement de la richesse avec les actions. Ce n’est pas spectaculaire, mais ça marche.