Cherchant des moyens d'augmenter ses revenus sans prendre de risques fous, et honnêtement, l'écart entre les taux des CD et ce que l'on peut obtenir avec des ETF à revenu fixe est assez énorme en ce moment. La plupart des CD tournent autour de 1,5-1,6 % si vous avez de la chance, mais il existe des alternatives solides qui doublent pratiquement ce taux sans beaucoup de risques.

Ce qui est intéressant avec les CD, c'est qu'ils sont sûrs, oui, mais vous êtes bloqué et les rendements sont franchement décevants. Avec les ETF à revenu fixe, vous bénéficiez de liquidité - votre argent n'est pas piégé - et vous pouvez trouver des rendements bien meilleurs. Pas d'assurance FDIC, bien sûr, mais si vous comprenez ce que vous achetez, le rapport risque-rendement a en réalité du sens.

Laissez-moi vous présenter trois options qui ont attiré mon attention. La première est l'ETF iShares 0-1 Year Treasury Bond (symbole : SHV). C'est essentiellement des bons du Trésor pur, donc vous êtes soutenu par la pleine foi et crédit du gouvernement américain. Ce n'est pas une garantie comme l'assurance FDIC, mais presque. Le fonds bouge à peine - même pendant 2021-2022, lorsque la Fed augmentait agressivement les taux, il n'a chuté que de 0,4 %. Actuellement, il offre un rendement d'environ 3,5 %, ce qui est une belle progression par rapport aux taux des CD. Une option à revenu fixe ultra-sûre.

Ensuite, il y a le WisdomTree Floating Rate Treasury ETF (USFR). Idée similaire à SHV mais structurée différemment - il détient des notes du Trésor à taux variable à court terme plutôt que des bons à taux fixe. Les taux se réinitialisent chaque semaine, donc vous n'êtes pas exposé au risque de taux d'intérêt comme avec des obligations à plus long terme. Également émis par le Trésor, donc le risque de crédit est pratiquement inexistant. Celui-ci offre un rendement d'environ 3,6 %, donc légèrement supérieur à SHV et toujours très stable.

La troisième option est plus intéressante si vous souhaitez augmenter encore plus les rendements. L'ETF Janus Henderson AAA CLO (JAAA) est différent - il ne détient pas d'obligations du tout. Il investit dans des obligations de prêts collatéralisés, qui sont essentiellement des pools de prêts bancaires regroupés par notation de crédit. Ce fonds se concentre spécifiquement sur le niveau AAA, donc le risque de crédit est minimal. La structure à taux variable signifie aussi que le risque de taux d'intérêt est assez faible. Le rendement ici tourne autour de 4,8 %, ce qui est nettement meilleur que les options du Trésor. Le hic ? Les CLOs sont moins liquides que les obligations traditionnelles, donc si le marché devient chaotique, ils pourraient être plus difficiles à échanger. C'est pour cela que vous êtes rémunéré davantage pour les détenir.

Si vous envisagez de déplacer de l'argent des CD vers des ETF à revenu fixe, ces trois options offrent des profils de risque-rendement différents selon ce qui compte le plus pour vous. Les options du Trésor sont aussi sûres que possible en dehors de l'assurance FDIC. Le fonds CLO vous donne un meilleur revenu si vous pouvez supporter un peu plus de complexité et une liquidité légèrement inférieure. Aucun d'eux n'est sans risque, mais le risque de perte est assez gérable si vous cherchez un revenu stable sans bloquer votre argent.