Vous avez pensé à demander votre retraite anticipée tout en travaillant encore ? Voici quelque chose d’important à considérer avant de faire ce pas.

Donc, si vous êtes en dessous de votre âge de retraite complet (ARC) — qui est de 67 ans pour la plupart d’entre nous nés en 1960 ou plus tard — et que vous commencez à percevoir des prestations, vous risquez de perdre jusqu’à 30 % de votre avantage mensuel dès le départ. Mais ce n’est que le début des points importants à comprendre sur la sécurité sociale.

Il y a cette règle de l’épreuve de revenus que la plupart des gens ne réalisent pas qu’elle existe. Si vous travaillez encore et que vous n’avez pas atteint votre ARC, le gouvernement réduit en fait vos versements en fonction de vos revenus. En 2026, si vous êtes en dessous de votre ARC toute l’année, vous perdez 1 dollar de prestations pour chaque 2 dollars que vous gagnez au-dessus de 24 480 dollars. Si vous atteignez votre ARC à un moment donné en 2026, c’est 1 dollar pour chaque 3 dollars au-dessus de 65 160 dollars (au moins jusqu’à votre mois de naissance). Cela peut sérieusement réduire vos versements — comme, les éliminer complètement certains mois selon votre salaire.

Voici un exemple pratique : disons que vous avez droit à environ 2 075 dollars par mois et que vous gagnez 75 000 dollars dans votre emploi. Cela dépasse la limite de 50 520 dollars. C’est suffisant pour annuler toute votre année de prestations. Assez impressionnant, non ?

Mais voici la bonne nouvelle — et c’est l’un de ces points cruciaux de la sécurité sociale que tout le monde devrait connaître. Cet argent n’est pas perdu pour toujours. Lorsque vous atteignez enfin votre ARC, la Sécurité Sociale augmente votre prestation pour compenser ce qu’elle a retenu. Si elle a coupé une année entière de paiements, elle considère en fait que vous avez demandé votre retraite un an plus tard que vous ne l’avez fait réellement. Cela signifie des versements mensuels plus importants à vie.

Une fois que vous atteignez votre ARC, la limite de revenus disparaît aussi. Vous pouvez gagner ce que vous voulez sans perdre vos prestations. Bien que des revenus plus élevés puissent déclencher des taxes sur votre sécurité sociale, ce qui est un autre point à considérer.

La véritable conclusion ici : si vous travaillez encore et que vous n’avez pas un besoin urgent d’argent, attendre pourrait en fait être plus judicieux. Chaque mois de retard augmente votre prestation, ce qui pourrait vous donner beaucoup plus sur le long terme. C’est l’un de ces points de la sécurité sociale qui change complètement la donne pour beaucoup de gens. À réfléchir avant de faire votre demande.