Mengapa Para Ahli Keuangan Memperingatkan untuk Tidak Menggunakan Rumah Anda sebagai ATM

Meningkatnya nilai properti telah menggoda banyak pemilik rumah untuk memanfaatkan ekuitas mereka melalui HELOCs (garis kredit ekuitas rumah) untuk berinvestasi atau pelunasan utang. Terlihat pintar di atas kertas, bukan? Tidak begitu cepat.

Penasihat keuangan Dave Ramsey menyebut ini sebagai langkah “bodoh”, dan inilah mengapa matematikanya tidak sesuai:

Rumah Anda adalah Hadiah yang Anda Perjudikan — Gagal membayar HELOC Anda dan Anda tidak hanya kehilangan uang yang dipinjam, Anda kehilangan atap di atas kepala Anda. Penyitaan bukan hanya angka di neraca; itu adalah kebangkrutan finansial.

Suku Bunga Variabel Adalah Jerat — Anda mungkin mengunci 6%, tetapi suku bunga bisa naik. Tiba-tiba Anda membayar jauh lebih banyak dalam bunga. Pengembalian investasi itu sebaiknya legendaris hanya untuk imbang.

Anda Hanya Memindahkan Utang — Memindahkan utang dari kartu kredit ke HELOC tidak membuat Anda bebas utang; itu membuat Anda merasa sibuk sambil tetap bangkrut. Pandangan keras Ramsey: keuangan pribadi adalah 80% perilaku, bukan spreadsheet.

Stresnya Nyata — Berbeda dengan pinjaman biasa, HELOC menciptakan kecemasan yang konstan. Bagaimana jika investasi Anda merosot? Bagaimana jika suku bunga meningkat? Anda sekarang kehilangan tidur karena aset terbesar yang Anda miliki.

Akses Mudah = Pengeluaran Berlebihan — HELOC seperti memiliki uang tanpa batas di saku Anda. Pinjam $50k, akhirnya berutang $75k karena Anda terus menarik. Matematika anggaran menjadi buruk dengan cepat.

Anda Melewatkan Dana Darurat — Menggunakan HELOC Anda sebagai rencana cadangan untuk keadaan darurat? Itu meminta bencana keuangan. Tingkat variabel + krisis tak terduga = mode panik.

Kesimpulan: Rumah Anda seharusnya menjadi investasi yang meningkat nilainya, bukan alat untuk taruhan berisiko. Bangun dana darurat yang sebenarnya. Lunasi utang dengan cara yang membosankan. Jaga rumah Anda tetap aman.