Baru saja menyadari bahwa banyak orang bingung antara akun POD dan TOD saat merencanakan warisan mereka, dan jujur saja ini adalah kesalahan yang mudah dilakukan karena keduanya terdengar hampir sama. Tapi inilah hal yang penting - mereka sebenarnya berlaku untuk jenis akun yang benar-benar berbeda, dan memahami arti payable on death sangat penting jika Anda ingin aset Anda berpindah dengan lancar.

Jadi berikut penjelasannya. Akun payable on death secara khusus untuk produk bank - rekening tabungan, rekening giro, deposito, rekening pasar uang, dan semacamnya. Anda menunjuk penerima manfaat, dan saat Anda meninggal, dana langsung diberikan kepada mereka tanpa melalui proses pengadilan waris. Di beberapa tempat disebut sebagai trust Totten, tapi konsepnya sama.

Akun transfer on death bekerja berdasarkan prinsip yang sama tetapi untuk akun investasi. Kita berbicara tentang saham, reksa dana, ETF - pokoknya sekuritas. Beberapa negara bagian juga mengizinkan penggunaan penunjukan TOD untuk properti dan kendaraan, yang cukup praktis.

Daya tarik utama keduanya? Anda benar-benar melewati proses pengadilan waris. Proses itu bisa memakan waktu dan mahal, jadi memiliki aset Anda yang langsung melewati proses itu sangat berharga. Plus, ini mudah diatur - Anda cukup mengisi formulir dengan bank atau perusahaan pialang Anda dan memberikan nama lengkap penerima manfaat, alamat, dan nomor identifikasi pajak mereka. Biasanya tidak ada biaya tambahan.

Sekarang arti payable on death tidak hanya sebatas kenyamanan. Ini memberi Anda kendali penuh atas siapa yang mendapatkan apa, dan semuanya terjadi secara otomatis. Tidak melibatkan pengadilan, tidak ada penundaan. Ahli waris Anda mendapatkan akses ke dana jauh lebih cepat daripada melalui proses pengadilan waris tradisional.

Tapi ada beberapa hal yang perlu diketahui. Jika Anda memiliki pemilik bersama di akun tersebut, penerima manfaat tidak akan mendapatkan aset sampai pemilik yang masih hidup juga meninggal. Dan akun ini tidak memungkinkan Anda menunjuk penerima manfaat cadangan - jika penerima manfaat utama meninggal sebelum Anda, aset mungkin akan masuk ke pengadilan waris juga. Plus, transfer hanya terjadi setelah kematian, jadi jika Anda menjadi tidak mampu saat masih hidup, tidak ada mekanisme akses.

Jujur saja, jika Anda serius tentang perencanaan warisan, akun POD dan TOD adalah alat yang solid untuk dimasukkan ke dalam strategi Anda. Mereka sederhana, hemat biaya, dan benar-benar efektif. Ada baiknya berbicara dengan bank atau perusahaan investasi Anda tentang pengaturannya jika belum dilakukan. Arti payable on death menjadi cukup jelas setelah Anda melihat betapa lancarnya proses ini bagi penerima manfaat Anda.