なぜ金融の専門家が自宅をATMとして利用することに警告しているのか

上昇する不動産価値は、多くの住宅所有者に対して、投資や借金返済のためにHELOCs (ホームエクイティラインオブクレジット)を通じて自分の資産を活用する誘惑を与えています。紙の上では賢いように聞こえますが、そう簡単にはいきません。

ファイナンシャルアドバイザーのデイブ・ラムジーはこれを「愚かな」行動だと呼んでおり、その理由は数学が合わないからです:

あなたの家は賭けている賞品です — HELOCのデフォルトをすると、借りた現金を失うだけでなく、頭上の屋根も失います。差し押さえは単なるバランスシート上の数字ではなく、財政的破綻です。

変動金利は罠です — あなたは6%を固定するかもしれませんが、金利は上昇する可能性があります。突然、あなたははるかに多くの利息を支払うことになります。その投資のリターンは、損益分岐点に達するために伝説的でなければなりません。

あなたはただ借金を移動しているだけ — クレジットカードからHELOCに借金を移すことは、借金がないということではなく、忙しく感じるだけで、貧乏のままです。ラムジーの厳しい見解：個人財務は80%が行動であり、スプレッドシートではありません。

ストレスは現実 — 通常のローンとは異なり、HELOCは常に不安を生み出します。投資が失敗したらどうしますか？金利が急上昇したらどうしますか？あなたは今、あなたが所有する最大の資産について眠れなくなっています。

簡単なアクセス = 過剰支出 — HELOCは、ポケットに無限の現金があるようなものです。5万ドルを借りて、引き出し続けたために$75k の負債を抱えることになります。予算の計算はすぐに厄介になります。

緊急基金をスキップしています — HELOCを緊急時のバックアッププランとして使用していますか？それは財政的な災害を引き起こすことを求めています。変動金利 + 予期しない危機 = パニックモード。

結論: あなたの家は、リスクのある賭けに利用するのではなく、価値が上がる投資であるべきです。実際の緊急基金を築きましょう。退屈な方法で借金を返済しましょう。家を安全に保ちましょう。