退職現実チェック：あなたの年齢での401k残高の理想的な金額

期待と現実の間にある深刻なギャップ

アメリカの労働者は退職貯蓄についていくつかの深刻な誤解を抱いています。最近の1,000人の働くアメリカ人を対象とした包括的調査では、驚くべき乖離が明らかになりました。退職金制度に参加しているのは3分の2以上ですが、実際に貯めている金額と必要だと考えている金額との間には大きなギャップがあります。特に年齢別の401(k)を通じてデータを見ると、その実態が浮き彫りになります。

最も懸念される発見の一つは？ 65歳以上のアメリカ人の58%が$100,000以下の401$1 k(を保有しており、36%は$50,000以下しか持っていません。 しかし、若い労働者は驚くほど楽観的です。アメリカ人の3分の1以上が退職までに$100,000以下しか貯まらないと予想しており、Z世代の22%は)百万ドルを超えると信じています—これは現在、全労働者のわずか2%未満に適用される基準です。

現状：年齢層別に実際にどれだけ持っているか

世代別に分解すると、データはより微妙なものになります。 21-34歳の若い労働者は控えめながらも進展を見せており、65%が$25,000から$100,000の範囲内の残高を維持しています。 しかし、20%はこの重要な貯蓄段階で$25,000以下しか貯めていません。この年齢層で401(k)を全く持たない人はわずか5%です。

35-43歳のミレニアル世代は、ピークの収入期にもかかわらず、停滞を示しています。10%は401(k)を全く持っていません。持っている人の中では、低い範囲での分布がほぼ均等で、19%が$25,000未満、28%が$50,001から$100,000の間にあります。特に、$500,000を超える人はわずか5%です。

X世代（45-54歳）は逆説的な状況に直面しています。 若い世代と比べて20年以上の複利成長の時間があるにもかかわらず、彼らの401(k)残高はミレニアルと驚くほど似たパターンを示しています。28%が$50,001-$100,000の範囲にあり、$500,000を超えるのはわずか5%です。この停滞は、ピークの蓄積年齢に入るはずの55-64歳の人々にとってもより深刻で、同じ分布を反映しています。

65歳以上の退職者は最も厳しい状況です。わずか8%が$500,001以上を持ち、19%は401$1 k$1 を全く持っていません—これは年金などの代替退職手段に頼っていることを示唆しています。

労働者の期待：楽観バイアス

退職予測に関して、世代間の自信は大きく乖離しています。Z世代は驚くほど楽観的で、21%が退職時に$100,001-$500,000を見込んでおり、22%は7桁の401(k)残高を達成すると信じています。これに対し、X世代はわずか15%が$1 百万ドルを超えると予想しています。

最も明らかなのは？ 全米の38%が(百万ドルに到達することは「不可能だ」と考えています。 この悲観論は、退職に近い層でさらに強まり、55-64歳の労働者の47%が7桁の401)kは達成不可能と見なしています。

専門家の指針：実際に何を持つべきか？

金融の専門家は、年齢別の401k貯蓄の具体的な目安を示しています。Sexton Advisory GroupのCEO、スティーブ・セクストンによると、従来の指針は次の通りです。

• 30代までに：年収の1年分の貯蓄
• 40代までに：年収の3倍
• 50代までに：年収の6倍
• 60代までに：年収の8倍

しかし、Sentinel GroupのCFP、マシュー・クリアリーは、より積極的な目標を推奨しています：退職時までに少なくとも退職前の収入の10倍を蓄えることを目指す。また、退職後の生活費は退職前の収入の80%で賄うことを計画し、これを退職の現実的な閾値と位置付けています。

百万ドルへの道は、多くの人が思うよりも実現可能です。22歳で年$2,600の拠出を始め、年8%のリターンを得ると、67歳までにこのマイルストーンに到達します。同じ結果を得るために、32歳まで待つと、必要な拠出額はほぼ倍の$5,800に増加します。数学は一つの重要な原則を強調しています：時間と規律が富を生み出すのです。

結論

あなたの401k残高は、あなたの人生の段階と個人的な退職ビジョンの両方を反映すべきです。早期の勢いをつける楽観的なZ世代であれ、軌道を見直すX世代であれ、データはほとんどのアメリカ人が十分に貯めていないことを示しています。特に退職まで10年以内の人にとっては、専門的な相談と個別の予測、軌道修正が不可欠です。