数百万の借り手が財政的な決算に直面、学生ローンの回収再開で5年の中断後に再び動き出す

500万人を超えるアメリカ人が、連邦政府が学生ローンの回収機構を再起動し、回収を開始することで、重大な経済的圧力に直面しています。パンデミック期間中の救済措置の後、連邦学生ローンの支払いが9か月以上遅れているデフォルト者は、今週から積極的な執行措置に直面し、給与差し押さえや連邦給付金の差し押さえが行われます。

危機の規模

状況は深刻さを増しています。教育省のデータによると、現在ローンの良好な状態を維持している借り手は38％に過ぎません。一方、返済要件が再開されて以来、延滞率は急上昇しています。2023年2月時点で、返済中の借り手の約20％が少なくとも90日以上遅延しており、2020年2月の11.5％と比較して驚くべき増加を示しています。これは、何年も支払いが停止された後に再開する際の苦労を反映しています。

信用への影響は即座に、そして壊滅的です。FICOのデータによると、2023年2月だけで270万人の借り手が延滞状態に入り、クレジットスコアは最大171ポイントも急落しました。その結果、アメリカの平均クレジットスコアはその月だけで1ポイント下がり、715となりました。

回収が借り手にもたらす影響

学生ローンの回収執行の再開は、月々の支払いを超えた深刻な結果をもたらします。ローンがデフォルト状態（約9か月の未払い）に入ると、借り手は一時停止、猶予、所得に基づく返済計画などの重要な連邦プログラムへのアクセスを失います。ペルグラントや新たな連邦学生援助の資格も完全に消失します。

財務省は直ちに連邦税還付金を差し押さえ、社会保障給付金の最大15％および連邦職員の可処分所得を差し押さえ始めます。夏には、民間企業の従業員に対して給与差し押さえ通知が配布され、政府が直接給与の一部を差し押さえることが可能となります。

これらの即時の経済的打撃に加え、より広範な災害も待ち受けています。信用情報機関に報告されるデフォルトの記録は信用度を著しく損ない、住宅ローン、自動車ローン、その他の大きな金融取引をほぼ不可能にします。

苦しむ借り手の今後の道筋

現在デフォルト状態にある借り手には選択肢がありますが、コミットメントが必要です。借り手はmyeddebt.ed.govにアクセスして利用可能な救済策を検討できます。ローンを良好な状態に戻すには、教育省のリハビリテーションプログラムまたは統合手続きを完了する必要があります。これは通常、最大10か月かかるプロセスです。

自分の状況に不安を感じている借り手は、studentaid.govにログインするか、教育省からの回収活動に関する通知メールを待つべきです。

迫る新たな課題

専門家は、長期の停止後の支払い再開に苦しむ借り手が増えるにつれて、デフォルト者の数は今後数か月で倍増すると警告しています。批評家は、教育省自体が大規模なスタッフ削減により制度的混乱に直面している中での突然の執行再開は、調整不足と借り手に対する配慮の欠如を示していると指摘しています。