社会保障を受け取りながら働く：知っておくべきこと

こちらがシンプルな答えです：はい、社会保障を受け取りながら働くことは可能です。ただし、条件があります—あなたが完全退職年齢に達していない場合、一定の収入を超えると、社会保障局は一時的に月々の支給額を減額します。

収入制限の仕組み

重要なポイントはあなたの**完全退職年齢 (FRA)**で、これは出生年によって異なります：

• 1943年〜1954年生まれ：66歳
• 1955年生まれ：66歳と2ヶ月
• 1956年生まれ：66歳と4ヶ月
• 1957年生まれ：66歳と6ヶ月
• 1958年生まれ：66歳と8ヶ月
• 1959年生まれ：66歳と10ヶ月
• 1960年以降：67歳

FRAに達する前の2025年の収入制限は**$23,400** (（2024年の$22,320から引き上げ）)。これを超えると、SSAは超過分に応じてあなたの給付金から差し引きます。FRAに達する年は制限額が**$62,160**に跳ね上がり、超過分に対して差し引き計算が適用されます。FRAに達した後は、収入によるペナルティはなく、好きなだけ働くことができます。

実例による計算例

実際にどのように影響するか見てみましょう：

シナリオ1：FRA未満、少し超過

あなたは63歳で、月額$1 $900$2 （年間$10,800）を受給し、同じ年に$24,000の収入があります。$23,400の制限を超えています。SSAはあなたの年間給付金から$1 $600$3 を差し引きます。これにより、最初の支給額が全額スキップされたり、複数月にわたって減額されたりします。

シナリオ2：FRA未満、かなりの超過

同じ年齢と月額給付でも、$28,400の収入（$5,000超過）を得た場合、年間給付金は$2,500減額されます。これが一か月分の支払いを超える場合、複数の支給が全額差し引かれ、超過分は翌年に返金されます。

シナリオ3：年の途中でFRAに達する

2025年11月にFRAに達します。月々の給付を受け取り、合計$78,200の収入を見込んでいますが、1月〜10月の間に$65,160しか稼いでいません（FRAに達する前）。この$65,160は$62,160の制限を$3,000超過しているため、年間給付金は$1,000減額されます。この分は2か月分の給付金を全額差し引き、その後は満額の支給が再開されます。

なぜ永久にお金を失わないのか

良いニュースは、SSAはあなたの給付金を永久に削減しません。FRAに達する前に差し引かれた分は、次の方法で取り戻せます：

1. 超過分は翌年に返金される
2. FRAに達した時点で、減額または差し引きされた期間分を考慮して、全額を再計算し、より高い額に調整される

この再計算された高額の給付金は、今後の支払いに適用され、永久的に有効です。

どの収入が実際にカウントされるのか？

SSAは、給与、コミッション、ボーナス、休暇手当を追跡します。年金、年金受給、投資収入、利子、退役軍人の給付は無視されます。自営業者の場合は、純利益がカウントされます。

配偶者の給付に関する質問

配偶者の給付を受けながら働くことは可能ですか？ はい、ただし同じ収入制限が適用されます。FRAに達していない場合、$23,400を超える収入があると、配偶者の給付が部分的または完全に差し止められることがあります。ただし、あなたの配偶者がFRA前に働いている場合、その収入は自分の給付額に影響し、結果的にあなたの配偶者給付が減る可能性もあります。

まとめ

FRA前に社会保障を受けながら働くには慎重な計算が必要ですが、完全に不可能ではありません。短期的な減額はあくまで一時的なものであり、FRAに達すれば収入によるペナルティは完全になくなります。この期間を利用して早期退職と完全退職の間のギャップを埋め、FRAを超えた後に給付が有利に調整されることを多くの人が理解しています。