従来のIRAが受けるより多くの愛情に値する理由

ほとんどの退職貯蓄者はロスアカウントに夢中です。確かに、退職時に税金のかからない引き出しができるのは魅力的です。でも、実は：従来のIRAには伝統的なIRAの見落とされがちなメリットがあり、あなたの状況により適している場合もあります。なぜ多くの投資家がこの選択肢を見過ごしているのか、その理由を掘り下げてみましょう。

今すぐにIRSからお金を取り戻せる

ロスでは実現できない即時のメリットはこちら：従来のIRAは、拠出した瞬間に税控除を受けられます。2023年、$6,500(または50歳以上の方は$7,500)まで拠出した場合、その金額がその年の課税所得から直接差し引かれます。これはちょっとしたお小遣いではありません—あなたの所得税の税率によっては、実際に全体の税額を減らし、今年はより多くの現金を手元に残せる可能性があります。ロスの場合は、今税金を支払って将来の恩恵を得る形です。従来のIRAはその逆です。

税金の干渉なしに資産が増える

従来のIRAに資金を預けている間、その資産は完全に税金なしで複利で増え続けます。毎年の税金負担なし。キャピタルゲイン税も利益を侵食しません。あなたの資金はただただ増え続け、実際に退職するまで続きます。はい、IRSは最終的にその取り分を求めてきます—73歳になったときに必要最低限の分配（RMD）を開始しますが、その時点までには何十年もの間、税金のかからない成長を享受してきたのです。

雇用主の投資メニューに縛られない

401(k)？彼らはあなたを会社が選んだ限られたファンドに縛り付けます。従来のIRAなら、あなたが投資の全てを選べます。個別株投資に挑戦したい？どうぞ。退屈なインデックスファンドや低コストのファンドを好む？それも選択肢です。この柔軟性は重要です。あなたの退職資金を運用するのはあなた自身です—リスク許容度や戦略に合ったものであるべきで、HR部門の選択に左右されるべきではありません。

給与に関係なくアクセス可能

従来のIRAの見落とされがちな利点はこちら：高所得者はロスに直接拠出できませんが、従来のIRAなら可能です。さらに、職場の制度にアクセスしなくても参加できます。401(k)がない場合でも、従来のIRAはあなたに開かれています。そして、結婚しているが働いていない場合は、配偶者の収入を利用して配偶者IRAを通じて拠出することも可能です。非常に柔軟です。

実質的な戦略：両方積み重ねる

従来のIRAとロスは競合する必要はありません。両方を併用でき、ただし合計拠出額は年間の上限を超えない範囲で行います。これにより、毎年の収入や税負担に応じて戦略的に税金の最適化が可能です。

従来のIRAのメリットは派手ではありませんが、確かなものです。真剣に検討していなかったなら、今こそ考える時です。