KYC検証:不可欠になった銀行業務の義務

顧客の知識とは実際に何ですか？

現代の金融分野において、顧客の知識 (KYC（「Know Your Customer」の略）はコンプライアンスの柱として確立されています。このプロセスにより、銀行や金融機関は身分証明書のデータや詳細な連絡先情報を収集することができます。単なる行政手続き以上のものであり、詐欺、マネーロンダリング、及び金融システムの整合性を損なう可能性のある違法活動に対する必要不可欠な防御機構を構成しています。

特にアメリカでは、2001年のUSA Patriot Actにより法的枠組みが強化され、銀行機関にはKYCプロトコルの厳格な遵守が求められています。この要求は孤立したものではなく、1989年から国際的な動きの中にあり、資金洗浄)LCB(に対する基準を調和させることを目的とした金融活動作業部会)GAFI(によって進められています。

アカウント開設前の確認命令

プロセスは、誰かが正式に銀行の顧客になる前から始まります。金融機関は、まず潜在的な候補者の申告された身元を認証する必要があります。この前提条件は、標準化された普遍的な基準がないため、各機関によって異なります。

本人確認は通常、一連の公式文書に基づいています：

• 運転免許証または政府発行の身分証明書
• 有効なパスポート
• 社会保障番号
• PANカードまたは納税者証
• 有権者カード

同時に、住所の確認が求められます。申請者は銀行の基準に応じて、様々な証明書を提示することができます：公共料金の請求書)水道、電気、ガス(、他の機関からの銀行明細書、リース契約または賃貸契約。

銀行関係全体にわたる継続的な監視

顧客のコミットメントは口座開設にとどまりません。金融機関はKYCデータの確認を定期的に更新する法的義務があります。つまり、顧客は定期的に「再認証」する必要があり、自分の情報の更新を提供する必要があります。

並行して、銀行は各顧客にリスクプロファイルを割り当て、その取引を監視して、顧客の行動が最初に期待されていたものと一致していることを確認します。この早期警戒システムは、潜在的に疑わしい異常を検出するのに役立ちます。

銀行を超えて：投資および暗号セクターにおけるKYC

金融投資セクターは、特に金融業界規制機関のルール2090に従って、自らのKYC要件を採用しました)FINRA(。しかし、マネーロンダリング防止にのみ焦点を当てるのではなく、これらの慣行は投資会社が顧客の期待とプロファイルをより良く理解することを可能にします。

暗号通貨のエコシステムでは、状況が徐々に正常化しています。取引所は、すべての取引機能にアクセスするためにユーザーが完全なKYCプロセスを完了することを要求しています。未確認のアカウントは引き続きアクセス可能ですが、取引量や利用可能なサービスに関して重要な制限があります。

KYCコンプライアンスの利点と課題

マネーロンダリングと金融詐欺の排除は、KYC慣行の主要な利点のままです。このアプローチは、特に銀行セクターとその顧客にとって、行政手続きの時間を延ばし、手続きを複雑にしますが、セキュリティと規制の観点からの利点は、直面する摩擦を大幅に上回ります。

暗号通貨の分野では、デジタル通貨の悪用が長い間問題視されてきました。これらの違法な使用を減少させることは、暗号エコシステム全体の評判と合法性に直接的に利益をもたらします。コンプライアンスは時間がかかるように思えるかもしれませんが、常に奨励すべき優先事項です。

ユーザーへの推奨事項：警戒と慎重さ

ユーザーは、機密性の高い識別情報を提供する前に、企業が最も厳格なデータセキュリティ基準を遵守していることを必ず確認する必要があります。KYCの遵守は、個人情報保護に関する怠慢を正当化するものではありません。