ルールは忘れましょう:給料のどのくらいの割合を貯蓄すべきかは、あなたの生活次第です

インターネットには節約のためのさまざまな法則が溢れています。50/30/20ルールは20%を貯めることを推奨します。ゼロベース予算は別のアプローチを誓います。封筒システムには独自のルールがあります。でも、ここで重要なのは：あなたの給与の何パーセントを貯めるべきかは、一概に答えられるものではないということです。金融の専門家、アニタ・キノシタ、CFLPは言います。

隣人はヨーロッパ旅行中に50/30/20ルールをうまく活用しているかもしれません。あなたの同僚はゼロベース予算が彼らの支出の考え方を一変させたと誓います。でも、もしあなたが高コストの地域に住んでいて、収入の50%が食費と住居費にほとんど消えてしまう場合、その枠組みはあなたには合わないでしょう。それでいいのです。

なぜこれらの貯蓄割合は常にうまくいくわけではないのか

どんな堅苦しい予算計画に従うことにも問題があります。盲目的にそれを守ることは、実際にはあなたの財政を傷つける可能性があります。クラシックな50/30/20アプローチを例にとると、借金がなく、退職金も貯めておらず、このルールを厳密に守った場合、キノシタは指摘しますと、あなたは37年後まで退職できないことになります。確かに、20%を貯めることは何もしないよりは良いですが、本当にそんなに長く働き続けることに快適さを感じますか？

だから、「あなたの給与の何パーセントを貯めるべきか」という質問の仕方が間違っていると、間違った答えにつながるのです。

パーセンテージではなく、あなたの目標から始める

完璧な割合を探す代わりに、キノシタは全く逆のアプローチを推奨します。まず、あなたが実際に望むことを定義しましょう：40代での退職、毎年の旅行、または特定の安全ネットの構築などです。その後、逆算して毎月どれだけ貯める必要があるかを計算します。

この目標優先のアプローチは、任意の割合を追い求めるよりも実用的です。退職のタイミング、生活の質、タイムラインに関するあなたのニーズが、どの割合が重要かを形作るのです — 逆ではありません。

貯蓄計画は柔軟であるべき

人生は固定された予算に従いません。家賃が高騰したり、車が壊れたりして、最初に設定した貯蓄目標に届かなくなることもあります。貯蓄戦略を、あなたの状況に合わせて進化させる「生きた文書」として扱いましょう。

支出が増えて貯蓄に回す額が少なくなったときは、トップ3または4の支出について正直に見直してください。それらは本当に必要ですか？削減できる部分はありますか？何を維持すべきかを問い直すことで、あなたの給与が実際にどこに行っているのかについて、より賢明な選択ができるのです — しばしば「必要 vs. 欲求」という枠組みではなく。

真の答え

あなたの給与の何パーセントを貯めるべきかに絶対的な正解はありません。唯一正しい割合は、あなたの実際の目標と、今日築きたい人生に合ったものです。