一般的な退職計画の誤り：金融専門家の引用から見る2026年の準備状況について

2026年が近づくにつれ、多くの貯蓄者は蓄積から分配へと焦点を移しています。しかし、調査や専門家の引用は一貫して、ほとんどの退職者が同じ重要な間違いを犯していることを明らかにしています—それは彼らの財政的安全を深刻に損なう可能性があります。これらの落とし穴を理解することは、スケジュール通りに退職し、生活水準を犠牲にしないために不可欠です。

引き出しの罠：フライトプランなしで飛ぶ

最も頻繁に挙げられる退職の失敗の一つは、構造化されたアプローチなしに貯蓄からお金を引き出すことです。ついに労働市場を離れるとき、IRAや**401(k)**からの引き出しを始める誘惑は非常に強くなります。これらの口座は退職資金のために存在しますが、無制限のアクセスが可能なATMのように扱うのは危険です。

金融の専門家は長い間、規律ある引き出し戦略の重要性を強調してきました。有名な4%ルールは有用な基準であり、退職初年度にポートフォリオの4%を引き出し、その後インフレに応じて調整することを提案しています。しかし、実際の引き出し率は、個人の資産配分、予想寿命、支出要件を反映すべきです。多くの経験豊富なアドバイザーが繰り返し引用する重要な教訓は、計画なしでは、たとえ大きな貯蓄でも予想以上に早く消えてしまうということです。

株式排除の誤り

退職が近づくと、「リスク低減」の本能が強くなります。多くの退職予定者は、債券と現金だけで安全を確保できると信じて、株式の全保有を売却します。しかし、このアプローチは別のリスクを生み出します—それは、30年以上の退職期間中に資産が十分に成長しないリスクです。

退職時に株式を保有することは無謀ではありません。むしろ必要な場合もあります。適切な株式の割合は、あなたの収入ニーズとボラティリティに対する快適さに完全に依存します。60%の株式を持つ退職者もいれば、20-25%を好む人もいます。普遍的な答えはなく、だからこそこのテーマに関する金融の引用は個別化を強調しています：あなたの快適レベルとキャッシュフローの要件が資産配分を決定すべきであり、一般的なルールではありません。

現金不足の見落とし

おそらく最も明白でない間違いは、流動性のある予備資金の不足です。株式にすべての資金を置いておくと、市場の下落時に脆弱になります。生活費を賄うために株式を売却せざるを得なくなった場合、損失を確定させ、長期的なリターンにダメージを与えます。

十分な現金を保持すること—理想的には株式に偏ったポートフォリオの場合は2年分の支出をカバーできる程度—は、ショックアブソーバーとして機能します。社会保障の収入が日常のほとんどを賄っている場合、このクッションは小さくても構いません。そうでなければ、CDの階段式投資や高利回りの貯蓄口座に、避けられない市場の嵐に耐えるためのまとまった資金を持つべきです。

退職移行の準備

退職後の収入への移行は、多面的な計画を必要とします。これらの3つの基本的な間違いに加え、社会保障の請求戦略やメディケアの登録タイミングにも注意を払う必要があります。多くの金融アドバイザーが引用するあまり知られていない事実：特定の社会保障戦略は、年間**$23,760**の追加収入をもたらす可能性があり—これはほとんどの退職者が完全に見落としている金額です。

結論は、2026年の退職準備は単に十分な資金を持つことだけではありません。その資金を賢く運用することです。これらの一般的な間違いを避けることで、より安全で持続可能な退職生活を楽しむことができるでしょう。