Direct Subsidized Loansは学部生のみが対象で、資格のある人にとってはより有利な借入オプションです。これらの特別な点は次の通りです：在学中(少なくとも半期以上)の間、連邦政府があなたのローン残高にかかる利子を支払います。この恩恵は卒業後の6ヶ月の猶予期間や、承認された延期期間中も継続します。
ただし、条件があります。これらのローンを利用するには経済的必要性を証明する必要があります。Free Application for Federal Student Aid（FAFSA）(連邦学生援助申請書)は、家族の収入や資産、その他の経済状況に基づいて資格を判断します。2023-2024学年度の補助金付きローンの金利は(5.50%)で、返済期間中は固定です。
無補助金ローン：より多くのアクセス、より高いコスト
Unsubsidized Direct Loansは異なる物語を語ります。学部、大学院、専門職の学生に加え、親もParent PLUSローンを通じて利用可能です。これらのローンは経済的必要性を証明する必要はありません。ただし、コストは高くつきます。利子はローンが支払われた瞬間から蓄積し始め、政府はその一銭も支払いません。
連邦学生ローンの理解：補助金付きと無補助の選択肢の重要な違い
学生ローンの現状
4,400万人以上のアメリカ人が学生ローンの借金を抱えており、その大部分は米国教育省の連邦ローンによるものです。最大の部分は約1.5兆ドルに上り、これはすべてのレベルの学生（学部、大学院、専門職）(が教育費を賄うために設計された連邦直接貸付（Direct loans）)からのものです。しかし、すべてのDirect loansが同じではありません。補助金付きと無補助金の学生ローンの違いは、借り手が理解すべき最も重要な違いの一つであり、返済総額に直接影響します。
補助金付きローン：政府が利子を負担
Direct Subsidized Loansは学部生のみが対象で、資格のある人にとってはより有利な借入オプションです。これらの特別な点は次の通りです：在学中(少なくとも半期以上)の間、連邦政府があなたのローン残高にかかる利子を支払います。この恩恵は卒業後の6ヶ月の猶予期間や、承認された延期期間中も継続します。
ただし、条件があります。これらのローンを利用するには経済的必要性を証明する必要があります。Free Application for Federal Student Aid（FAFSA）(連邦学生援助申請書)は、家族の収入や資産、その他の経済状況に基づいて資格を判断します。2023-2024学年度の補助金付きローンの金利は(5.50%)で、返済期間中は固定です。
無補助金ローン：より多くのアクセス、より高いコスト
Unsubsidized Direct Loansは異なる物語を語ります。学部、大学院、専門職の学生に加え、親もParent PLUSローンを通じて利用可能です。これらのローンは経済的必要性を証明する必要はありません。ただし、コストは高くつきます。利子はローンが支払われた瞬間から蓄積し始め、政府はその一銭も支払いません。
在学中はこの蓄積された利子を支払う義務はありませんが、卒業や退学後、未払いの利子は「資本化」されます。つまり、その利子が元本に加算され、以降は利子に対しても利子がつき、最終的な返済額が大幅に増加します。
現在の無補助金ローンの金利は借り手の種類によって異なります：学部生は5.50%、大学院・専門職の学生は7.05%、Parent PLUSローンは8.05%です。
実際のコスト差：具体例
この違いがなぜ重要かを示すために、次のシナリオを考えましょう：新入生が$5,000を5.50%の金利で借りると、4年間の在学中に$1,000以上の利子が蓄積します。卒業時にその利子が資本化されると、新しいローン残高は$6,000以上になります。その後、次の10年(またはそれ以上、返済計画に応じて、その大きくなった金額に対して利子を支払い続けることになり、最終的なコストは元の$1,000の利子をはるかに超えます。
実際に借りられる金額はどれくらい？
借入限度額は、学年、ローンの種類、学生の分類)依存型 vs. 独立型(、大学院や専門職の進学の有無など、いくつかの要因によって異なります。以下に詳細を示します。
学部生)依存型学生(：
学部生)独立型学生(：
大学院・専門職学生：
Parent PLUSローン：
補助金付き vs. 無補助金：どちらを選ぶべきか
これらの選択肢を比較すると、経済的には明らかです：補助金付きローンは政府の利子負担により、長期的にコストが大幅に低くなります。ただし、借入限度額は小さく、経済的必要性の証明が必要なため、多くの学生にとってはハードルとなります。
無補助金ローンは誰でも利用でき、借入限度も高いですが、その真のコストは利子の資本化により初期の金利をはるかに超えます。多くの学生は、補助金付きの選択肢が全額をカバーできないため、最終的には無補助金ローンに頼ることになります。
一部の借り手は、在学中に任意で無補助金ローンの返済を行う戦略も採用しています。これはあまり一般的ではありませんが、利子の資本化を防ぎ、総コストを大きく削減する効果があります。
申請の始め方：FAFSAの手続き
連邦学生ローンを利用するには、FAFSA（フェイスブック）)をオンライン（fafsa.gov）で提出します。この申請は、あなたの家族の経済状況に関する情報を収集し、援助資格を判断します。依存型学生は親の情報も含める必要がありますが、独立型学生は自分自身の情報のみを報告します。
提出後、提供した情報をまとめたStudent Aid Report（学生援助報告書）が届きます。志望校がFAFSAを受け取ると、あなたの援助パッケージの詳細を記した財政援助の提案が送られます。これには、連邦ローン(両タイプ)、奨学金、ワークスタディ、民間ローンの選択肢などが含まれる場合があります。
最後に
補助金付きと無補助金の学生ローンは、どちらも連邦Directローンであり、同じ保護と柔軟な返済プランを提供します。選択はあなたの状況次第です。補助金付きローンが利用できる場合は、コストを節約できます。そうでなければ、無補助金ローンが最もアクセスしやすい連邦借入の方法ですが、資本化された利子の複利コストに注意して計画を立ててください。