## 退職分配の税制状況の理解退職計画は貯蓄を蓄えるだけでなく、働かなくなった後に各州があなたの所得をどのように扱うかを理解することも必要です。退職所得の課税はアメリカ全土で大きく異なり、どこに退職するかは手取りの利益に大きな影響を与える可能性があります。あなたの社会保障給付金、401(k)の引き出し、IRAの分配、年金支払いは、居住州によって異なる税制の対象となる場合があります。## 9つの州が完全な所得税免除を提供退職者にとって最も有利なシナリオは、所得税を一切課さない9つの州にあります。これらの州では、退職所得は州税の対象外となり、以下を含むすべての退職所得が影響を受けません。- アラスカ- フロリダ- ネバダ- ニューハンプシャー- サウスダコタ- テネシー- テキサス- ワシントン- ワイオミングこれらの州は、雇用、投資、退職口座からの収入に関係なく所得税を徴収しないため、住民は401(k)の分配、年金支払い、社会保障給付に対して完全な保護を享受しています。## 7つの州が特定の退職所得免除を提供無税州以外に、7つの州はさまざまな退職所得に対して特定の免除を実施しています。**アーカンソー州**は、59½歳以上の人に対して、IRAや年金プランからの年間最大6,000ドルの非課税分配を許可しています。ただし、早期引き出しは課税対象です。**イリノイ州**は、すべての退職所得を完全に免除する広範なアプローチを採用しており、社会保障給付、401(k)の引き出し、年金すべてが完全に保護されます。**アイオワ州**は、55歳以上の個人の年金や退職口座の分配を免除し、社会保障給付は年齢に関係なく免除されます。**ミシシッピ州**は、イリノイ州の包括的モデルに従い、すべての退職所得を州の課税から免除しています。**ニューハンプシャー州**は、社会保障と年金所得を免除し、退職口座からの投資所得に対する課税を段階的に廃止しています。**ペンシルベニア州**は、すべての退職所得源を完全に免除し、最も退職者に優しいカテゴリーに属します。**サウスカロライナ州**は、段階的控除を提供しています。若い退職者は3,000ドルの控除を受けられ、65歳以上の人は最大10,000ドルまで退職所得から控除でき、社会保障給付は完全に免除されます。## 社会保障税の状況：41州 vs. 9州社会保障は多くのアメリカ人の退職の基盤を成しています。良いニュースは、41州とワシントンD.C.は社会保障給付に対して課税しないことです。社会保障課税を行うのはわずか9州です。- コロラド州- コネチカット州- ミネソタ州- モンタナ州- ニューメキシコ州- ロードアイランド州- ユタ州- バーモント州- ウェストバージニア州 (2026年まで段階的に廃止予定)## 連邦税は州の計画だけでは回避できない州の税金回避は実質的な節約をもたらしますが、退職者は社会保障の連邦課税が避けられないことを認識する必要があります。IRSは、「合算所得」を用いて税義務を計算します。これは、調整後総所得、年間社会保障給付の50%、および非課税の利子所得を含む数字です。社会保障給付に対する連邦税の税率は次のように運用されます。**単身者の場合：** 合算所得が25,000ドル未満なら税金は0%、25,000ドルから34,000ドルまでは最大50%の給付が課税対象、34,000ドル超は最大85%の給付が課税対象です。**夫婦共同申告の場合：** 閾値は32,000ドル(0%課税)、32,000ドルから44,000ドル(最大50%課税)、44,000ドル超は最大85%課税(となります。これにより、401)k(の引き出しや社会保障に対して課税されない州の住民でも、これらの所得に対して連邦税を支払う必要がある場合があります。## 退職地選択の戦略的考慮事項どの州が401)k(の分配、年金、社会保障に対して課税しないかを理解することで、退職者はどこで余生を過ごすかについて情報に基づいた意思決定が可能になります。連邦税のルールと併せて、この知識はより高度な退職所得計画を可能にします。最大の税効率を求める人は、包括的な退職所得免除や州所得税のない州への移住を検討すべきです。特に、退職口座の残高が多い場合や社会保障給付が大きい場合には有効です。
退職所得にかかる州税を最小限に抑える：401(k)、社会保障、年金戦略のガイド
退職分配の税制状況の理解
退職計画は貯蓄を蓄えるだけでなく、働かなくなった後に各州があなたの所得をどのように扱うかを理解することも必要です。退職所得の課税はアメリカ全土で大きく異なり、どこに退職するかは手取りの利益に大きな影響を与える可能性があります。あなたの社会保障給付金、401(k)の引き出し、IRAの分配、年金支払いは、居住州によって異なる税制の対象となる場合があります。
9つの州が完全な所得税免除を提供
退職者にとって最も有利なシナリオは、所得税を一切課さない9つの州にあります。これらの州では、退職所得は州税の対象外となり、以下を含むすべての退職所得が影響を受けません。
これらの州は、雇用、投資、退職口座からの収入に関係なく所得税を徴収しないため、住民は401(k)の分配、年金支払い、社会保障給付に対して完全な保護を享受しています。
7つの州が特定の退職所得免除を提供
無税州以外に、7つの州はさまざまな退職所得に対して特定の免除を実施しています。
アーカンソー州は、59½歳以上の人に対して、IRAや年金プランからの年間最大6,000ドルの非課税分配を許可しています。ただし、早期引き出しは課税対象です。
イリノイ州は、すべての退職所得を完全に免除する広範なアプローチを採用しており、社会保障給付、401(k)の引き出し、年金すべてが完全に保護されます。
アイオワ州は、55歳以上の個人の年金や退職口座の分配を免除し、社会保障給付は年齢に関係なく免除されます。
ミシシッピ州は、イリノイ州の包括的モデルに従い、すべての退職所得を州の課税から免除しています。
ニューハンプシャー州は、社会保障と年金所得を免除し、退職口座からの投資所得に対する課税を段階的に廃止しています。
ペンシルベニア州は、すべての退職所得源を完全に免除し、最も退職者に優しいカテゴリーに属します。
サウスカロライナ州は、段階的控除を提供しています。若い退職者は3,000ドルの控除を受けられ、65歳以上の人は最大10,000ドルまで退職所得から控除でき、社会保障給付は完全に免除されます。
社会保障税の状況：41州 vs. 9州
社会保障は多くのアメリカ人の退職の基盤を成しています。良いニュースは、41州とワシントンD.C.は社会保障給付に対して課税しないことです。社会保障課税を行うのはわずか9州です。
連邦税は州の計画だけでは回避できない
州の税金回避は実質的な節約をもたらしますが、退職者は社会保障の連邦課税が避けられないことを認識する必要があります。IRSは、「合算所得」を用いて税義務を計算します。これは、調整後総所得、年間社会保障給付の50%、および非課税の利子所得を含む数字です。
社会保障給付に対する連邦税の税率は次のように運用されます。
単身者の場合： 合算所得が25,000ドル未満なら税金は0%、25,000ドルから34,000ドルまでは最大50%の給付が課税対象、34,000ドル超は最大85%の給付が課税対象です。
夫婦共同申告の場合： 閾値は32,000ドル(0%課税)、32,000ドルから44,000ドル(最大50%課税)、44,000ドル超は最大85%課税(となります。
これにより、401)k(の引き出しや社会保障に対して課税されない州の住民でも、これらの所得に対して連邦税を支払う必要がある場合があります。
退職地選択の戦略的考慮事項
どの州が401)k(の分配、年金、社会保障に対して課税しないかを理解することで、退職者はどこで余生を過ごすかについて情報に基づいた意思決定が可能になります。連邦税のルールと併せて、この知識はより高度な退職所得計画を可能にします。最大の税効率を求める人は、包括的な退職所得免除や州所得税のない州への移住を検討すべきです。特に、退職口座の残高が多い場合や社会保障給付が大きい場合には有効です。