退職後の貯蓄を守ることは、投資戦略だけでなく、あなたがどこに住んでいるかや、州の税政策があなたの収入源にどのように影響するかを理解することも含まれます。良いニュースです。アメリカ合衆国の多くの州では、州レベルの課税に関心のある退職者に対して大きな救済措置が提供されています。## 完全な税金免除のメリット13の州は退職所得に対して全面的な保護を提供しており、これらの場所では退職所得のいかなる部分も州の課税対象になりません。これらの管轄区域には、アラスカ、フロリダ、イリノイ、アイオワ、ミシシッピ、ネバダ、ニューハンプシャー、ペンシルベニア、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミングが含まれます。この保護は具体的に何をカバーしているのでしょうか？401(k)プラン、IRA、従来の年金からの引き出しは、州の税務当局の対象外です。社会保障退職給付も、州レベルでは税金がかかりません。この包括的な免除は、年金分配やすべての退職所得ストリームに適用されます。ただし、連邦所得税は避けられません。あなたの退職場所に関係なく、連邦政府はほとんどの退職所得カテゴリーに対して所得税を徴収します。## 税制に優しい退職州の2つのカテゴリーこれら13の州は、異なる利点と考慮事項を持つ2つの明確なグループに分かれます。**所得税が全くない州 (9州)**これらの退職者に優しい州のうち9つは、より広範なアプローチを取っています。これらの州は、あらゆる種類の所得に対して州の所得税を課しません。このグループには、アラスカ、フロリダ、ネバダ、ニューハンプシャー、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミングが含まれます。退職者にとって、これは州レベルでの包括的な経済的自由を意味します。このカテゴリー内には一つの注目すべき例外があります：ワシントン州は、特定の高額取引に対してキャピタルゲイン税を課しています。最近の選挙で有権者のイニシアチブがあったにもかかわらず、この政策は現時点では維持されています。**ターゲットを絞った退職税政策を持つ州 (4州)**イリノイ、アイオワ、ミシシッピ、ペンシルベニアは、異なる道を歩んでいます。これらの州は、すべての州所得税を排除するのではなく、意図的な政策決定により退職所得を課税対象外としています。このターゲットを絞ったアプローチは、退職者を引きつけつつ、他の収入源からの収益を維持することを目的としています。ミシシッピやペンシルベニアを検討している退職者は、重要な点に注意してください：これらの場所では、退職口座からの早期引き出しは依然として州の課税対象となる可能性があります。この区別は、59½歳未満で退職資金にアクセスする場合に重要です。## 主要13州を超えた拡大された税制救済あなたの居住地が主要リストに掲載されていなくても、依然として大きな税制救済が利用可能です。多くの州は、他の退職所得の形態に課税している場合でも、社会保障退職給付を特に免除しています。この拡大されたグループには、アラバマ、アリゾナ、アーカンソー、カリフォルニア、デラウェア、ジョージア、ハワイ、アイダホ、インディアナ、カンザス、ケンタッキー、ルイジアナ、メイン、メリーランド、マサチューセッツ、ミシガン、ミズーリ、ネブラスカ、ニュージャージー、ニューヨーク、ノースカロライナ、ノースダコタ、オハイオ、オクラホマ、オレゴン、サウスカロライナ、バージニア、ウィスコンシンが含まれます。ハワイは、私的または企業拠出による年金プランからの分配についても同様の配慮を提供しています。## 退職所得に対する連邦課税の理解州が寛大な免除を提供している一方で、連邦税の義務には注意が必要です。連邦政府は、社会保障給付に対しても一定の救済措置を提供していますが、その金額はあなたの所得レベルに大きく依存します。あなたの社会保障給付の課税は、あなたの合計所得に基づいています。これは、調整後総所得、非課税の利子、年間の社会保障給付の半分を合計したものです。申告状況も大きく影響します。シングル申告者の場合、合計所得が$25,000未満なら、社会保障に対する連邦税はゼロです。$25,000から$34,000の間では、最大50%が課税対象となります。$34,000を超えると、最大85%が連邦課税されます。夫婦共同申告の場合、閾値はそれぞれ$32,000と$44,000で、同じ3つの課税階層の境界を示します。別居している夫婦は、所得に関係なく、最大85%の給付に対して課税されることが一般的です。## 今後の追加救済の可能性退職税の状況は引き続き進化しています。最近の政治キャンペーンでは、すべての社会保障退職給付に対する連邦課税を完全に廃止する提案も含まれています。これが実現すれば、退職者は連邦レベルでの収入維持をさらに強化でき、多くの管轄区域ですでに利用可能な州レベルの保護を補完します。退職場所を税の影響を考慮して計画することは、追加の投資や複雑な財務戦略を必要とせずに退職収入を最大化する最も簡単な方法の一つです。
13の州：退職所得が州税の対象とならない州
退職後の貯蓄を守ることは、投資戦略だけでなく、あなたがどこに住んでいるかや、州の税政策があなたの収入源にどのように影響するかを理解することも含まれます。良いニュースです。アメリカ合衆国の多くの州では、州レベルの課税に関心のある退職者に対して大きな救済措置が提供されています。
完全な税金免除のメリット
13の州は退職所得に対して全面的な保護を提供しており、これらの場所では退職所得のいかなる部分も州の課税対象になりません。これらの管轄区域には、アラスカ、フロリダ、イリノイ、アイオワ、ミシシッピ、ネバダ、ニューハンプシャー、ペンシルベニア、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミングが含まれます。
この保護は具体的に何をカバーしているのでしょうか？401(k)プラン、IRA、従来の年金からの引き出しは、州の税務当局の対象外です。社会保障退職給付も、州レベルでは税金がかかりません。この包括的な免除は、年金分配やすべての退職所得ストリームに適用されます。
ただし、連邦所得税は避けられません。あなたの退職場所に関係なく、連邦政府はほとんどの退職所得カテゴリーに対して所得税を徴収します。
税制に優しい退職州の2つのカテゴリー
これら13の州は、異なる利点と考慮事項を持つ2つの明確なグループに分かれます。
所得税が全くない州 (9州)
これらの退職者に優しい州のうち9つは、より広範なアプローチを取っています。これらの州は、あらゆる種類の所得に対して州の所得税を課しません。このグループには、アラスカ、フロリダ、ネバダ、ニューハンプシャー、サウスダコタ、テネシー、テキサス、ワシントン、ワイオミングが含まれます。退職者にとって、これは州レベルでの包括的な経済的自由を意味します。
このカテゴリー内には一つの注目すべき例外があります：ワシントン州は、特定の高額取引に対してキャピタルゲイン税を課しています。最近の選挙で有権者のイニシアチブがあったにもかかわらず、この政策は現時点では維持されています。
ターゲットを絞った退職税政策を持つ州 (4州)
イリノイ、アイオワ、ミシシッピ、ペンシルベニアは、異なる道を歩んでいます。これらの州は、すべての州所得税を排除するのではなく、意図的な政策決定により退職所得を課税対象外としています。このターゲットを絞ったアプローチは、退職者を引きつけつつ、他の収入源からの収益を維持することを目的としています。
ミシシッピやペンシルベニアを検討している退職者は、重要な点に注意してください：これらの場所では、退職口座からの早期引き出しは依然として州の課税対象となる可能性があります。この区別は、59½歳未満で退職資金にアクセスする場合に重要です。
主要13州を超えた拡大された税制救済
あなたの居住地が主要リストに掲載されていなくても、依然として大きな税制救済が利用可能です。多くの州は、他の退職所得の形態に課税している場合でも、社会保障退職給付を特に免除しています。この拡大されたグループには、アラバマ、アリゾナ、アーカンソー、カリフォルニア、デラウェア、ジョージア、ハワイ、アイダホ、インディアナ、カンザス、ケンタッキー、ルイジアナ、メイン、メリーランド、マサチューセッツ、ミシガン、ミズーリ、ネブラスカ、ニュージャージー、ニューヨーク、ノースカロライナ、ノースダコタ、オハイオ、オクラホマ、オレゴン、サウスカロライナ、バージニア、ウィスコンシンが含まれます。
ハワイは、私的または企業拠出による年金プランからの分配についても同様の配慮を提供しています。
退職所得に対する連邦課税の理解
州が寛大な免除を提供している一方で、連邦税の義務には注意が必要です。連邦政府は、社会保障給付に対しても一定の救済措置を提供していますが、その金額はあなたの所得レベルに大きく依存します。
あなたの社会保障給付の課税は、あなたの合計所得に基づいています。これは、調整後総所得、非課税の利子、年間の社会保障給付の半分を合計したものです。申告状況も大きく影響します。
シングル申告者の場合、合計所得が$25,000未満なら、社会保障に対する連邦税はゼロです。$25,000から$34,000の間では、最大50%が課税対象となります。$34,000を超えると、最大85%が連邦課税されます。
夫婦共同申告の場合、閾値はそれぞれ$32,000と$44,000で、同じ3つの課税階層の境界を示します。
別居している夫婦は、所得に関係なく、最大85%の給付に対して課税されることが一般的です。
今後の追加救済の可能性
退職税の状況は引き続き進化しています。最近の政治キャンペーンでは、すべての社会保障退職給付に対する連邦課税を完全に廃止する提案も含まれています。これが実現すれば、退職者は連邦レベルでの収入維持をさらに強化でき、多くの管轄区域ですでに利用可能な州レベルの保護を補完します。
退職場所を税の影響を考慮して計画することは、追加の投資や複雑な財務戦略を必要とせずに退職収入を最大化する最も簡単な方法の一つです。