もしあなたがお金をただ貯金に預けているだけなら、より実質的な利益の機会を見逃していることになります。高利回りを誇る銀行は、はるかに優れたリターンを生み出す口座を提供することで、ブラジルの金融市場に革命をもたらしています。本ガイドでは、資産を増やしたい人にとって実際に魅力的な収益を提供するプラットフォームを探ります。## デジタルバンクがより良い利回りを提供する理由その答えは、CDIと呼ばれる指標にあります。預金の利回りは固定式の計算式で運用されており — 70%のセリック金利と基準金利(ゼロに設定された) —、一方、CDI(銀行間短期預金証明書)は、銀行間の短期貸付の平均金利を表します。主な違いは何でしょうか？預金は毎月の満期日にのみ利息を計算しますが、CDIは毎日更新され、継続的な利益を生み出します。実際には、100%のCDIを提供する口座は年間約10.40%の利回りとなり、これは預金の7.41%に比べて高いです。銀行が100%以上のCDIを提供している場合、あなたはさらに多くの利益を得ていることになります。## 最も高い利回りを誇る銀行：詳細分析### Nubank — CDIの100%の利回りブラジル最大手の一つとして確立されたNubankは、従来の当座預金や普通預金のカテゴリーに収まらない口座を提供して差別化しています。これは、預金が自動的に国債に振り向けられる支払い口座です。利息は営業日ごとに発生し、30日目以降に毎日付与され、預金の満期日だけに利息が付く預金とは異なります。### Neon — CDIの最大113%の利回りNeonは段階的な収益システムを導入しています。最初は100%のCDIから始まり、半年ごとに増加し、ピークの113%に達します。資金の滞留期間が長くなるほど、差し引かれる利率は低くなり、顧客は長期間資金を預け続けることを促されます。### PicPay — CDIの最大102%の利回り2012年に設立されたPicPayは、「コフリーニョス」機能を備えた口座を提供し、貯蓄のセグメント化を可能にしています。利回りは毎日102%のCDIです。シミュレーションによると、R$ 1,000を24ヶ月間投資すると、R$ 204.12の利益が得られ、預金のR$ 129.29と比較されます。### PagBank — CDIの100%の利回りPagSeguroが運営するPagBankは、「Rendeira口座」を提供し、最低30日間維持された残高に対して自動的に100%のCDIを適用します。### Mercado Pago — CDIの最大105%の利回りMercado Pagoでは、個人の口座は最初は100%のCDIで運用されます。Meli+プログラムの加入者は、毎月R$ 1,000以上を預けることで、残高と準備金の105%のCDIを達成します。### 99Pay — CDIの最大110%の利回りモビリティアプリの99は、競争力のある提案をしています：残高がR$ 5,000までなら110%のCDIを得られます。それを超えると、80% + 110%のCDIの組み合わせとなります。他のウォレットとは異なり、99Payは週末を含む毎日この利回りを保証し、乗車やチャージのキャッシュバックなどの追加特典もあります。### Iti — CDIの最大100%の利回りItaúのプラットフォームItiは、「Minhas Metas」機能を通じて自動的に利回りを提供し、最初の営業日から機能します。Nubankと同様に、このツールは特定の目標に合わせて資金管理を可能にします。### Banco PAN — CDIの最大100%の利回りBanco PANでは、R$ 30を超える残高は自動的に毎日利息を生み出します。最初の30日間はCDIの10%、その後の期間は100%のCDIを達成し、最大残高の制限はありません。## 収益性の比較：どれを選ぶべき？各銀行は、基本的な収益性以外にもさまざまなメリットを提供しています。Neonは資金の滞留を促す段階的システムで差別化し、99Payは時間を問わない利回りと戦略的なキャッシュバックで差別化しています。PicPayは貯蓄のセグメント化を望む人にアピールし、Nubankは堅実さとシンプルさで惹きつけます。収益の変動は—100%から113%のCDIの範囲で—時間とともに大きな差を生む可能性があります。12ヶ月で、この差は伝統的な預金と比べて数百レアルの追加利益に変わります。## CDIとその実質的な影響を理解するCDIは単なる抽象的な指数ではなく、市場の短期的な実情を反映し、セリック金利に密接に連動しています。金融商品、例えばCDB(銀行預金証書)、LCI(不動産信用証書)、投資信託は、この指数を基準に計算されます。経済が好調なときはセリックが上昇し、CDIも追随します。逆に、経済の安定期には両者はこのダイナミクスを反映します。したがって、現在のようにセリック金利が高い状況では、CDIへのエクスポージャーを最大化することが戦略的です。## なぜ資金を動かさずに放置するのは良くないのかただ口座に残高を置いているだけでは、インフレによる資産の価値減少を防げません。従来の預金は、価値の保存手段としてはもはや十分ではありません。高利回りを誇る銀行は、そのギャップを埋めるために登場し、実質的な資本の成長と便利さを提供しています。2024年には、多様な選択肢があり、自分のプロフィールに合わせて選べます：最大の収益性を求めるなら(Neonの113%)、安定性を重視するなら(Nubankの堅実さ)。## 結論資金の運用先を決めることは、新たな次元を迎えています。CDIの収益を得るデジタル口座は、より良いリターンを追求する自然な進化です。最良の預金(7.41%)と、最大10.40%またはそれ以上のデジタル口座の差は、数年で何千レアルもの追加収益に変わる可能性があります。最も高い利回りを誇る銀行は、魅力的な収益性と最新の機能性、柔軟性、透明性を兼ね備えています。2024年に資産をより効率的に運用したい人にとって、これらのプラットフォームは従来の投資に比べて非常に有望な選択肢となっています。
預金利回りを上回る：2024年のベストデジタルバンクガイド
もしあなたがお金をただ貯金に預けているだけなら、より実質的な利益の機会を見逃していることになります。高利回りを誇る銀行は、はるかに優れたリターンを生み出す口座を提供することで、ブラジルの金融市場に革命をもたらしています。本ガイドでは、資産を増やしたい人にとって実際に魅力的な収益を提供するプラットフォームを探ります。
デジタルバンクがより良い利回りを提供する理由
その答えは、CDIと呼ばれる指標にあります。預金の利回りは固定式の計算式で運用されており — 70%のセリック金利と基準金利(ゼロに設定された) —、一方、CDI(銀行間短期預金証明書)は、銀行間の短期貸付の平均金利を表します。主な違いは何でしょうか？預金は毎月の満期日にのみ利息を計算しますが、CDIは毎日更新され、継続的な利益を生み出します。
実際には、100%のCDIを提供する口座は年間約10.40%の利回りとなり、これは預金の7.41%に比べて高いです。銀行が100%以上のCDIを提供している場合、あなたはさらに多くの利益を得ていることになります。
最も高い利回りを誇る銀行：詳細分析
Nubank — CDIの100%の利回り
ブラジル最大手の一つとして確立されたNubankは、従来の当座預金や普通預金のカテゴリーに収まらない口座を提供して差別化しています。これは、預金が自動的に国債に振り向けられる支払い口座です。利息は営業日ごとに発生し、30日目以降に毎日付与され、預金の満期日だけに利息が付く預金とは異なります。
Neon — CDIの最大113%の利回り
Neonは段階的な収益システムを導入しています。最初は100%のCDIから始まり、半年ごとに増加し、ピークの113%に達します。資金の滞留期間が長くなるほど、差し引かれる利率は低くなり、顧客は長期間資金を預け続けることを促されます。
PicPay — CDIの最大102%の利回り
2012年に設立されたPicPayは、「コフリーニョス」機能を備えた口座を提供し、貯蓄のセグメント化を可能にしています。利回りは毎日102%のCDIです。シミュレーションによると、R$ 1,000を24ヶ月間投資すると、R$ 204.12の利益が得られ、預金のR$ 129.29と比較されます。
PagBank — CDIの100%の利回り
PagSeguroが運営するPagBankは、「Rendeira口座」を提供し、最低30日間維持された残高に対して自動的に100%のCDIを適用します。
Mercado Pago — CDIの最大105%の利回り
Mercado Pagoでは、個人の口座は最初は100%のCDIで運用されます。Meli+プログラムの加入者は、毎月R$ 1,000以上を預けることで、残高と準備金の105%のCDIを達成します。
99Pay — CDIの最大110%の利回り
モビリティアプリの99は、競争力のある提案をしています：残高がR$ 5,000までなら110%のCDIを得られます。それを超えると、80% + 110%のCDIの組み合わせとなります。他のウォレットとは異なり、99Payは週末を含む毎日この利回りを保証し、乗車やチャージのキャッシュバックなどの追加特典もあります。
Iti — CDIの最大100%の利回り
ItaúのプラットフォームItiは、「Minhas Metas」機能を通じて自動的に利回りを提供し、最初の営業日から機能します。Nubankと同様に、このツールは特定の目標に合わせて資金管理を可能にします。
Banco PAN — CDIの最大100%の利回り
Banco PANでは、R$ 30を超える残高は自動的に毎日利息を生み出します。最初の30日間はCDIの10%、その後の期間は100%のCDIを達成し、最大残高の制限はありません。
収益性の比較：どれを選ぶべき？
各銀行は、基本的な収益性以外にもさまざまなメリットを提供しています。Neonは資金の滞留を促す段階的システムで差別化し、99Payは時間を問わない利回りと戦略的なキャッシュバックで差別化しています。PicPayは貯蓄のセグメント化を望む人にアピールし、Nubankは堅実さとシンプルさで惹きつけます。
収益の変動は—100%から113%のCDIの範囲で—時間とともに大きな差を生む可能性があります。12ヶ月で、この差は伝統的な預金と比べて数百レアルの追加利益に変わります。
CDIとその実質的な影響を理解する
CDIは単なる抽象的な指数ではなく、市場の短期的な実情を反映し、セリック金利に密接に連動しています。金融商品、例えばCDB(銀行預金証書)、LCI(不動産信用証書)、投資信託は、この指数を基準に計算されます。
経済が好調なときはセリックが上昇し、CDIも追随します。逆に、経済の安定期には両者はこのダイナミクスを反映します。したがって、現在のようにセリック金利が高い状況では、CDIへのエクスポージャーを最大化することが戦略的です。
なぜ資金を動かさずに放置するのは良くないのか
ただ口座に残高を置いているだけでは、インフレによる資産の価値減少を防げません。従来の預金は、価値の保存手段としてはもはや十分ではありません。高利回りを誇る銀行は、そのギャップを埋めるために登場し、実質的な資本の成長と便利さを提供しています。
2024年には、多様な選択肢があり、自分のプロフィールに合わせて選べます：最大の収益性を求めるなら(Neonの113%)、安定性を重視するなら(Nubankの堅実さ)。
結論
資金の運用先を決めることは、新たな次元を迎えています。CDIの収益を得るデジタル口座は、より良いリターンを追求する自然な進化です。最良の預金(7.41%)と、最大10.40%またはそれ以上のデジタル口座の差は、数年で何千レアルもの追加収益に変わる可能性があります。
最も高い利回りを誇る銀行は、魅力的な収益性と最新の機能性、柔軟性、透明性を兼ね備えています。2024年に資産をより効率的に運用したい人にとって、これらのプラットフォームは従来の投資に比べて非常に有望な選択肢となっています。