最近、このことをずっと考えています。そもそも、30歳の時点で私の純資産（ネットワース）はどれくらいであるべきなのでしょうか？つまり、到達すべき「数字」が本当にあるのか、それともこの話は結局みんなそれぞれ違うのか？

まず押さえておきたいのは、純資産（ネットワース）について多くの人が誤解している点です。純資産とは、単純に「資産−負債」です。それだけです。ですが実際には、給与を見るだけよりもずっと重要です。なぜなら、それが本当に経済的な安定を築けているのか、それとも場しのぎで水面をなんとか保っているだけなのかを教えてくれるからです。

少し前の米連邦準備制度（Federal Reserve）のデータによると、35歳未満の人たちは2019年から2022年の間に純資産が実際に2倍以上になっていました。中央値は約$39,000で、平均は$183,500です。かなりの伸び方ですが、それでも年齢層としては全体で最も資産が少ないグループのままです。

では、具体的に「30歳の時点で」純資産はどれくらいあるべきなのでしょうか？私が見つけたあるファイナンシャルアドバイザーは、実際の本当の目標は純資産をゼロにすることだと言っていました。逆に聞こえますが、それはすべての借金を返し終えているという意味です。ゼロに到達するのが一番大変な部分だそうですが、同時に本当の経済的自立への最初の一歩でもあります。考えてみれば納得です。

ほかの専門家は、30代の目標として$25,000〜$100,000の範囲を挙げています。考え方はかなりシンプルです。もし追加であと1ドルも貯めず、65歳で退職したいのなら、退職時点で$1 millionに近づくためには、最低でも$100,000を投資しておく必要がある、ということです。でも毎月$500 を貯めているなら、$25,000に到達するほうが現実的です。

また、人々が参照するいくつかのルールもあります。2x Income Ruleでは、30歳までに純資産は年収のだいたい2倍にすべきだと言います。たとえば年収$60kなら、純資産は$120k in net worthを目指しましょう。次に、30x Monthly Expensesの考え方です。月々の支出が$3,000なら、純資産は$90,000+が必要になります。さらに、デット・トゥ・ネットワース比率を使う人もいて、住宅ローン以外の負債をあなたの総純資産の25%未満に抑えるようにします。

正直に言うと？あなたの「実際の数字」は、あなたの状況次第です。結婚しているかどうか、キャリアの進み方、住んでいる場所、人生で何を望むのか——全部が関係します。目安は役に立ちますが、絶対的なものではありません。

もし本当にこれを築いていきたいなら、危ない賭けのような行動よりも、重要なのは継続性です。誰かが計算したところ、平日に$5 every weekday（毎週平日）を貯めて、年利4%で複利運用すると、10年で約$16,230になるそうです。退屈だけど、ちゃんと効きます。さらにIRAという選択肢もあります。年$6,500でRoth IRAまたはTraditional IRAを上限まで拠出し、控えめな7%のリターンを得られれば、30歳までにおよそ$132,000、35歳までに$225,000超も狙えます。

本当に大事なポイントはこれです。正確な「数字」を過剰に考えすぎるのをやめましょう。自分の状況が実際にどうなっているかを整理し、自分にとって筋の通る目標を選んで、あとはそれを続けるだけです。金持ちになろうとして毎回一発勝負を狙うより、規律と反復のほうがいつだって勝ちやすいです。