Працюєте під час отримання соціального забезпечення: що потрібно знати

Ось простий відповідь: так, ви можете отримувати соціальне забезпечення і при цьому працювати. Але є нюанс — якщо ви ще не досягли повного пенсійного віку і заробляєте понад певний поріг, Адміністрація соціального забезпечення тимчасово зменшить ваші щомісячні виплати.

Рамки обмеження заробітку

Ключовий фактор — ваш повний пенсійний вік (FRA), який залежить від року народження:

• Народжені 1943-1954: 66 років
• Народжені 1955: 66 років і 2 місяці
• Народжені 1956: 66 років і 4 місяці
• Народжені 1957: 66 років і 6 місяців
• Народжені 1958: 66 років і 8 місяців
• Народжені 1959: 66 років і 10 місяців
• Народжені 1960 і пізніше: 67 років

До досягнення FRA, обмеження заробітку у 2025 році становить $23,400 (зросло з $22,320 у 2024). Якщо ви заробляєте більше, SSA зменшує ваші виплати на суму, що дорівнює $1 залежно від перевищення порогу. У рік досягнення FRA ліміт зростає до $62,160, і формула зменшення застосовується $2 для кожного $1 перевищення цієї суми. Після досягнення FRA штрафи за заробіток скасовуються — можете заробляти скільки завгодно.

Приклади реальних розрахунків

Розглянемо, як це реально впливає на ваші виплати:

Сценарій 1: До FRA, помірне перевищення

Вам 63 роки, отримуєте $3 щомісячно $900 $10,800 на рік(, і заробляєте $24,000 у цьому році. Ви )перевищуєте ліміт у $23,400. SSA утримує $600 з ваших щорічних виплат $300 половину $600(. Це може означати, що ваш перший чек буде повністю пропущений або зменшений рівномірно протягом кількох місяців.

Сценарій 2: До FRA, значний заробіток

Той самий вік і місячна виплата, але ви заробляєте $28,400 — на $5,000 більше за ліміт. Ваші щорічні виплати зменшуються на $2,500. Якщо ця сума перевищує один місячний платіж, кілька чеків будуть повністю утримані, поки не досягнете порогу. Надлишкові утримання повернуть у наступному році.

Сценарій 3: Досягнення FRA в середині року

Ви досягнете FRA у листопаді 2025. Ви отримуєте )щомісячно і очікуєте заробити $78,200 загалом, але між січнем і жовтнем $900 до досягнення FRA( — лише $65,160. Це на $3,000 більше за ліміт у $62,160, тому ваш щорічний зменшення виплат становитиме $1,000. Два місяці виплат будуть повністю утримані, а з листопада ви отримаєте повну суму.

Чому ви не втрачаєте гроші назавжди

Ось хороша новина: SSA не зменшує ваші виплати назавжди. Якщо гроші були утримані до досягнення FRA, ви отримаєте їх назад двома способами:

1. Надлишкові утримання повертаються у наступному році
2. Після досягнення FRA вся ваша виплата перераховується в більшу суму, щоб врахувати всі місяці, коли виплати були зменшені або утримані

Це перераховане, вища виплата застосовується до всіх майбутніх платежів — назавжди.

Які заробітки враховуються?

SSA конкретно відстежує зарплату, комісії, бонуси і відпускні. Пенсії, ануїтети, інвестиційний дохід, відсотки і ветеранівські виплати вони ігнорують. Якщо ви працюєте на себе, враховується чистий прибуток.

Питання про спільну виплату

Чи можете ви отримувати соціальне забезпечення і при цьому працювати, якщо ви претендуєте на спільну виплату? Так, але застосовується той самий тест заробітку. Якщо ви ще не досягли FRA і ваші доходи після подачі заявки перевищують $23,400, ваша спільна виплата може бути частково або повністю утримана. Однак, якщо ваш партнер ще працює до досягнення FRA, їхні заробітки можуть вплинути на їхню власну виплату — що може непрямо зменшити вашу спільну виплату, якщо вона розрахована на основі їхньої зменшеної суми.

Основний висновок

Працювати, отримуючи соціальне забезпечення до досягнення FRA, — цілком можливо, але потрібно ретельно рахувати. Тимчасові зменшення — саме тимчасові. Ваші виплати не будуть зменшені назавжди, і досягнення FRA повністю скасовує всі штрафи за заробітки. Багато людей використовують цей період, щоб заповнити прогалину між раннім виходом на пенсію і повним пенсійним віком, знаючи, що їхня виплата буде коригуватися на користь, коли вони перетнуть цей поріг.