为什么传统IRA值得更多的关注

大多数退休储蓄者都迷恋罗斯账户。当然，它们在退休时提供免税取款——令人印象深刻。但问题是：传统IRA具有一些被严重低估的优势，可能更适合你的情况。让我们深入了解为什么如此多的投资者会忽视这个选择。

你可以立即从IRS拿回钱

这是罗斯账户无法比拟的即时优势：传统IRA在你缴款的那一刻就提供了税收优惠。在2023年，如果你将最高额度(6,500)（50岁及以上为(7,500)）全部缴纳，你就可以直接将这笔金额从当年的应税收入中扣除。这不是小数目——根据你的税档，这实际上可能降低你的整体税单，让你今年能保留更多现金。使用罗斯账户，你现在缴税，未来享受免税；而传统IRA则颠覆了这个思路。

你的资金在没有税务干扰的情况下增长

当你的资金存放在传统IRA中时，它们可以完全免税复利增长。没有年度税负，没有资本利得税侵蚀你的收益。你的钱会年复一年地增长，直到你真正退休。是的，IRS最终会收取它应得的份额——当你达到73岁时，你将开始领取强制最低分配(RMDs)——但到那时，你已经享受了数十年的免税增长。

你不受雇主投资菜单的限制

401(k)s？它们会让你被困在公司选择的少数基金中。传统IRA？你可以自主选择投资组合。想自己挑选股票？没问题。喜欢平淡的指数基金和低费用？也是可以的。这种灵活性很重要，因为你的退休资金应与你的风险承受能力和策略相匹配，而不是某个HR部门的选择。

取款不受薪资限制

传统IRA的一个被忽视的优势是：高收入者不能直接向罗斯账户缴款，但他们绝对可以通过传统IRA实现缴款。而且，你无需在工作场所就能参与。没有401k？传统IRA仍然对你开放。如果你已婚但没有工作，你配偶的收入也可以通过配偶IRA为你缴款。这非常灵活。

真正的策略：同时使用两者

传统IRA和罗斯账户不必相互竞争。你可以同时使用两者——只要你的总缴款不超过年度限额。这让你可以根据每年的收入和税务情况，策略性地优化你的税务负担。

传统IRA的优势可能不那么炫目，但它们是真实存在的。如果你还没有认真考虑过，现在正是时候。