日元兑换这样做最省钱｜2025年4大换汇手法成本对比

2025年12月，台幣兌日圓衝到4.85的行情，想趁機轉進日幣避險或出國玩樂？別急著跑銀行，選錯換匯方式可能多付2000元手續費。

為什麼現在換日幣值得？

日圓不只是旅遊貨幣，更是全球三大避險貨幣之一（美元、瑞士法郎、日圓）。今年台幣兌日圓已升值8.7%，對標年初的4.46，這波漲幅相當可觀。加上日本央行升息在即（市場預期12月19日升息至0.75%），日圓長期看好。

從市場數據看，2025年下半年台灣換匯需求增長25%，主要來自旅遊復甦與避險配置。如果你有5萬到20萬的預算，選對換匯方式真的能幫你省一筆。

台灣換日幣的4種方式，成本差很大

方式1：銀行臨櫃換現鈔｜最傳統但最貴

直接拿台幣現金到銀行或機場兌換日圓現鈔。操作簡單，但用的是「現金賣出匯率」，比即期匯率差1-2%。以臺灣銀行為例，現金賣出約0.2060台幣/日圓（即1台幣換4.85日圓），有些銀行還加收固定手續費。

實例計算：5萬台幣

• 臺灣銀行現金匯率：48,500日圓，手續費0元
• 玉山銀行現金匯率：47,600日圓，手續費100元
• 成本虧損：1,500-2,000元

優點：安全可靠，面額齊全，有行員協助。
缺點：匯率最差，受營業時間限制（平日9:00-15:30），隱藏手續費。
適合：機場急用、不熟網路操作的人。

方式2：線上換匯+臨櫃提領｜平衡方案

透過銀行App或網銀將台幣轉成日圓，用「即期賣出匯率」（優惠1%左右），再到臨櫃或外幣ATM提領現鈔。多數銀行提領現鈔會產生匯差手續費（最低100元起）。

實例計算：5萬台幣

• 線上即期匯率：48,700日圓
• 臨櫃提領手續費：100-200元
• 成本虧損：500-1,000元

優點：24小時操作，可分批進場平均成本，匯率較優。
缺點：需先開外幣帳戶，提領現鈔還要另付費。
適合：有外匯經驗、想長期持有或投資日圓定存的人。

方式3：線上結匯+機場領取｜出國前最佳方案

無需外幣帳戶，直接在銀行官網填寫幣別與金額，預約提領分行與日期，帶身分證+交易通知書臨櫃領現鈔。臺灣銀行「Easy購」線上結匯免手續費（用台灣Pay付款僅10元），匯率優惠約0.5%。桃園機場有14個台銀據點，其中2個24小時營業。

實例計算：5萬台幣

• 線上結匯匯率：48,430日圓
• 手續費：0元（或10元）
• 成本虧損：300-800元

優點：免手續費、匯率優、可指定機場提領。
缺點：需提前預約（1-3天），提領時間限營業時段。
適合：計畫性強、想在機場直接取款的旅客。

方式4：外幣ATM 24小時提領｜最彈性但受限

用晶片金融卡在銀行外幣ATM提領日圓，支援24小時與跨行操作。永豐銀行外幣ATM從台幣帳戶提領日圓單日限額15萬，跨行費僅5元。但全國只有約200台外幣ATM，面額固定（1,000/5,000/10,000日圓），高峰期常缺貨。

實例計算：5萬台幣

• ATM提領匯率：48,500日圓
• 跨行手續費：5元
• 成本虧損：800-1,200元

優點：即時提領、靈活性高、跨行費低。
缺點：據點稀少、面額固定、容易售罄。
適合：沒時間跑銀行、臨時需求的上班族。

4種換匯方式成本對比表

數據源：2025年12月各銀行官網牌價

現在換日幣的最佳策略：分批進場

與其一次換足，不如這樣做：

第一步：線上結匯預約

• 在低點（台幣兌日圓低於4.80時）分批線上結匯
• 指定機場或常去的分行提領
• 省下約30-50%的換匯手續費

第二步：常備外幣ATM

• 臨時加碼用外幣ATM提領
• 跨行費低（5元），24小時可用
• 避免高峰期（假日、機場尖峰）提領

第三步：線上換匯做長期配置

• 確定要長期持有就開外幣帳戶
• 轉進定存（年利率1.5-1.8%）或ETF（如00675U）
• 讓閒錢產生被動收益

常見問題速解

Q：現金匯率和即期匯率差多少？
現金匯率針對實體現鈔，通常比即期匯率差1-2%。以5萬台幣為例，用現金匯率可能比即期少換200-400日圓。

Q：1萬台幣換多少日幣？
以2025年12月牌價計算，1台幣約換4.85日圓，所以1萬台幣可換約48,500日圓（現金）或48,700日圓（線上即期）。

Q：臨櫃換匯需要帶什麼？
身分證+護照（外國人帶護照+居留證）。線上預約還需帶交易通知書。未滿20歲需家長陪同，大額換匯（超10萬）可能需填資金來源申報。

Q：外幣ATM提領有額度限制嗎？
各銀行規定不同。中國信託等值台幣12萬元/日，台新銀行15萬元/日，玉山銀行5萬元/次、15萬元/日。跨行卡單次限額2萬元，建議用本行卡避免跨行費。

總結：換日幣不只是出國玩樂

日圓已從單純的「出遊零用錢」升級為避險資產與投資工具。只要掌握「分批換匯+換完不躺平」的兩大原則，就能把換匯手續費壓到最低。

新手建議從「台銀線上結匯+機場提領」開始（成本最低），逐步升級到定存或ETF配置。這樣既省成本，也能在全球市場波動時多一層保護。