توقف عن ارتكاب هذه الأخطاء المالية: ما يخطئ ويصيب جيل الألفية (

جيل والديك اكتشف بعض الأمور عن المال التي لا تزال صالحة حتى اليوم—لكنهم أيضًا وقعوا في فخاخ أسهل في الوقوع فيها الآن. إذا كنت جادًا في بناء ثروة حقيقية بدلاً من مجرد العيش من راتب إلى آخر، فقد حان الوقت لاقتباس العادات الجيدة والتخلي عن السيئة.

مخطط بناء الثروة: الصبر يتفوق على مطاردة المكاسب السريعة

إليك ما كان صحيحًا بالنسبة للجيل السابق: بنوا الثروة ببطء. لا تداول يومي، لا خيارات مضاربة، لا المقامرة بالمدخرات على تطبيقات المراهنات الرياضية التي لم تكن موجودة آنذاك. وضعوا المال في أشياء مملة—عقارات، صناديق الاستثمار المشتركة، خطط 401(k)—وتركوها دون تدخل.

السبب في نجاح ذلك؟ الفائدة المركبة لا ترحم. تضيف المال، ينمو، ينمو النمو، وفجأة بعد 30 سنة لديك محفظة حقيقية. في حين أن جيل الألفية دائمًا ما يُغرى بمشاريع العملات الرقمية، الأسهم الميم، و"الاستثمارات البديلة" التي تعد بثروات بين عشية وضحاها. المفسد: غالبًا لا تحقق ذلك.

الميزة الضريبية كانت أيضًا كبيرة. استثمار الحد الأقصى في حسابات التقاعد يعني دفع ضرائب أقل للحكومة الفيدرالية والمزيد لنفسك. ممل؟ نعم. فعال؟ بالتأكيد.

فخ الديون الذي لا يتحدث عنه أحد

الجيل السابق لم يكن لديه ديون بطاقات ائتمان تلتهمهم لأنها لم تكن سهلة الإنفاق. لا أمازون برايم، لا اشتراكات التطبيقات، لا عملية دفع بنقرة واحدة. احتكاك الإنفاق حافظ على انضباطهم.

الآن؟ الديون ذات الفائدة العالية هي القاتل الصامت للأهداف المالية. تمامًا كما تبني الفائدة المركبة الثروة، فإن الفائدة المركبة على أرصدة بطاقات الائتمان (عادة 18-25% APR) تدمرها. أنت في الأساس تدفع لبنكك مقابل إذن أن تكون فقيرًا.

الحل يبدو بسيطًا لكنه يتطلب انضباطًا حقيقيًا: أنفق أقل مما تكسب، وتجنب الديون ذات الفائدة العالية كما لو كانت معدية، وإذا كنت تغرق بالفعل، فاجعل من أولوياتك الصعود منها على الفور. نعم، على الفور—أي اجعله مهمتك التالية، وليس شيئًا تفكر فيه “لاحقًا”.

توقف عن انتظار صاحب العمل ليجعلك غنيًا

إليك المكان الذي أخطأ فيه الجيل السابق (وكثير من الألفية نسخواهم): الولاء لصاحب عمل واحد. في ذلك الوقت، كانت المعاشات الوظيفية والوظائف المستقرة منطقية. اليوم؟ أنت تترك المال على الطاولة في كل مرة تنتظر فيها زيادة سنوية بنسبة 2%.

التنقل بين الوظائف هو كيف تبني الدخل بسرعة. الانتقال إلى شركة جديدة كل 3-4 سنوات عادة يضيف 10-15% إلى راتبك. البقاء في مكانك؟ أنت في الواقع تأخذ تخفيضًا في الراتب الحقيقي. بالإضافة إلى ذلك، الشركات الآن تطرد الناس عبر زووم وتستبدل الوظائف بالذكاء الاصطناعي بدون إنذار. ولاءك “لن يحميك”.

تنويع الدخل مهم أيضًا. الأعمال الجانبية، العمل الحر، تدفقات الدخل السلبي—أي شيء يناسب مهاراتك. مصدر دخل واحد هو ضعف، وليس فضيلة.

قاتل الثروة الذي يتجاهله الجميع: الإنفاق على المكانة

ابتكر الجيل السابق “مواكبة جيرانه”—شراء منازل كبيرة، سيارات فاخرة، وأشياء غالية لإثبات أنهم حققوا النجاح. الألفية فعلوا الشيء نفسه مع حقائب المصممين، أسلوب حياة المؤثرين، والتفاخر على إنستغرام.

إليك الحقيقة المظلمة: معظم الأشخاص الذين يظهرون بمظهر الأغنياء هم في الواقع مفلسون. من يملكون أموالًا حقيقية؟ يبدون عاديين. يقودون سيارات عملية، يعيشون في أحياء عادية، ولا يهتمون بالمكانة الاجتماعية لأنهم مشغولون حقًا ببناء الثروة.

كل دولار تنفقه على أشياء تجعلك تبدو جيدًا هو دولار لا يمكن أن يتراكم ليحقق لك الحرية المالية الحقيقية. مشتريات المكانة هي مرساة مالية.

تحديد الأهداف فعلاً يغير كل شيء

لا يمكنك الوصول إلى هدف لم تحدده. معظم الجيل السابق الذين تقاعدوا بشكل مريح كانت لديهم أهداف مالية واضحة: ادخر X للتقاعد، استثمر Y في العقارات، وابنِ Z في صناديق الطوارئ. كانوا يتابعونها ويعدلون حسب الحاجة.

الأهداف الكبيرة مهمة (مثل الدفعة الأولى لمنزل خلال 5 سنوات، صندوق طوارئ لمدة ستة أشهر، وغيرها)، لكن الانتصارات الفورية مهمة أيضًا. راجع بيانات بطاقتك الائتمانية هذا الأسبوع. ابحث عن $100 نفقات هدر يمكنك تقليلها. حول تلك الأموال إلى المدخرات. العمل الفوري يتفوق على التخطيط المستمر.

عندما ترى المال يتحرك فعلاً نحو هدف—حتى لو كان حركة صغيرة—يتم ترسيخ السلوك. البشر يستجيبون للزخم.

الخلاصة

لم يكن كتاب الجيل السابق مثاليًا، لكن ثلاثة أجزاء منه لا تزال تعمل: الاستثمار على المدى الطويل بدلًا من المضاربة، تجنب الديون ذات الفائدة العالية بشكل مهووس، وتحديد أهداف مالية واضحة بدلًا من مجرد الأمل أن تسير الأمور على ما يرام. تخطَّ عن الإنفاق المبالغ فيه والولاء لصاحب العمل، لكن اقتبس كل شيء آخر. لعبة الحرية المالية لم تتغير—فقط أصبحت أسرع وأكثر فورية الآن، مما يعني أن الانتظار أصبح أكثر تكلفة من قبل.