Qual Renda Mensal Você Realmente Precisa para Comprar uma $500K Casa?

Querendo saber quanto precisa ganhar para pagar uma casa de $500.000? A resposta não é tão direta quanto parece. Embora o preço de compra seja importante, a sua verdadeira capacidade de qualificação depende do seu rendimento mensal, do valor do pagamento inicial, das taxas de juro atuais e de outras obrigações financeiras.

A Regra de Ouro dos 28%

A maioria dos credores usa a regra dos 28% como referência: o pagamento mensal da hipoteca não deve exceder 28% do seu rendimento bruto mensal. Isso significa que, se os seus custos de habitação ultrapassarem essa percentagem, estará a sobrecarregar-se. Vamos analisar o que isto significa para uma propriedade de meio milhão de dólares.

O Cenário $500K House: Quais São os Seus Números Reais?

Se fizer um pagamento inicial de 20%: Precisa de $100.000 à cabeça. Com uma taxa de juro de 7,03% numa hipoteca fixa de 30 anos, o seu pagamento mensal fica em $2.669. Para manter-se dentro da regra dos 28%, precisa de ganhar $9.532 por mês, ou aproximadamente $114.384 por ano. Esta é a zona confortável onde pode pagar uma casa de $500.000 sem dificuldades financeiras.

Se só consegue fazer um pagamento inicial de 10%: São $50.000 poupados, mas o seu pagamento mensal da hipoteca sobe para $3.003. Adicione o seguro de hipoteca privado mensal (PMI)—cerca de $234 até atingir 20% de equity—e as coisas ficam mais apertadas. A sua renda necessária sobe para $10.725 por mês ($128.700 por ano) sem considerar o PMI, ou $11.561 por mês ($138.732 por ano) se incluir esse prémio de seguro.

Porque é que as Taxas de Juro Mudam Tudo

A suposição de 7,03% importa mais do que pensa. Mesmo uma redução de meio ponto para 6,50% pode diminuir o seu pagamento de $2.669 para $2.528—potencialmente reduzindo a sua renda necessária em mais de $500 por mês. Melhores pontuações de crédito e cortes na taxa do Federal Reserve influenciam ambos a taxa que realmente consegue garantir.

Ir Além da Regra dos 28%

Se estiver frequentemente rejeitado pelo limite de 28%, tem opções. Estender para uma regra de 30–35% é possível, mas só se estiver disposto a cortar outras categorias do orçamento a longo prazo. Alternativamente, priorizar o crescimento do rendimento através de promoções, mudanças de emprego ou rendimentos secundários continua a ser o caminho mais eficaz para qualificar-se para quanto preciso para pagar uma $500K casa sem stress financeiro.

A conclusão: uma casa de $500.000 requer entre $114K–$139K em rendimento anual, dependendo do seu pagamento inicial e da situação do PMI. Considere as taxas atuais, melhore a sua pontuação de crédito e poderá melhorar esses números significativamente.