دور الذكاء الاصطناعي في كشف الاحتيال في التكنولوجيا المالية

اكتشف أهم أخبار وفعاليات التكنولوجيا المالية!

اشترك في النشرة الإخبارية لـ FinTech Weekly

يقرأها التنفيذيون في JP Morgan و Coinbase و Blackrock و Klarna وغيرهم

يثبت الذكاء الاصطناعي (AI) أنه مصدر قيم في كشف الاحتيال تمامًا مثل البشر. التكنولوجيا المالية، المعروفة أيضًا باسم فينتك، تعتبر مصدرًا هشًا ومربحًا للمجرمين من جميع الأنواع، بما في ذلك القراصنة. قد يكون الذكاء الاصطناعي الوسيلة لإيقاف جزء كبير من الهجمات والاختراقات الخطيرة، وهو أمر حاسم لتقدم الفينتك. كيف يمكنه اكتشاف النشاط المشبوه والسماح للفينتك بالاستمرار في التوسع؟

طرق مساعدة الذكاء الاصطناعي في كشف الاحتيال

هذه أمثلة بارزة على كيف يغير الذكاء الاصطناعي تحديد التهديدات ومعالجتها.

1. القياسات الحيوية السلوكية وتحليل ضغطات المفاتيح

يمكن للتعلم الآلي (ML) مع الذكاء الاصطناعي مراقبة سلوك المستخدمين مثل محاولات تسجيل الدخول باستخدام التعرف على الوجه ومسح بصمات الأصابع. يمكن للذكاء الاصطناعي أيضًا تعلم العادات الكتابية النموذجية للمستخدمين. يكتشف ما هي الحركات، وإيماءات التمرير، والتوقيتات التي تعتبر طبيعية للفرد قبل الوصول إلى خدمات الفينتك. على الرغم من أن المجرمين يمكنهم سرقة بيانات الاعتماد أو حتى تقليد التعرف على الوجه، إلا أن تقليد ضغطات المفاتيح أصعب بكثير.

عند فتح تطبيق بنكي، يبدأ في مراقبة كتابة المستخدم. إذا كانت مقياس مثل سرعة الكتابة غير معتاد، فقد يرفض محاولة تسجيل الدخول. يمكن للذكاء الاصطناعي أيضًا اكتشاف نشاط مشبوه إذا كان المستخدم الحقيقي يكتب كلمة المرور بشكل صحيح من المرة الأولى — يمكنه إرسال تنبيهات إذا حاول المخترق ذلك عدة مرات. إنها تقنية مراقبة غالبًا ما تكون صامتة تقلل من معدل الإنذارات الكاذبة وتفاجئ العديد من القراصنة.

2. تحليلات الرسوم البيانية

تحتوي التكنولوجيا المالية على العديد من الأجزاء المتحركة، بما في ذلك المستخدمون والأجهزة وشركات معالجة المعاملات والأعمال التجارية. يعد رسم علاقات هذه الكيانات تحديًا، لكن يمكن للذكاء الاصطناعي أتمتة العملية للكشف عن مصدر محاولات الاحتيال.

بعض أنواع الهجمات أكثر تنسيقًا وتدخل أنظمة الفينتك من زوايا متعددة. تصور تحليلات الرسوم البيانية التهديدات الأكثر تعقيدًا، مثل اختراق يبدأ من رابط بريد إلكتروني مرتبط بعنوان IP أو متجر لسرقة معلومات بطاقات الأشخاص. يمكن للذكاء الاصطناعي اكتشاف تحركات أكثر خفاءً كهذه لوقف بعض خطط الاحتيال الأكثر تدميرًا.

3. اكتشاف الأنماط الجغرافية

تخبر سجلات المعاملات قصة يمكن للذكاء الاصطناعي استخدامها. يمكن للتعرف على الأنماط الجغرافية تحديد المواقع الأكثر شيوعًا التي يتسوق فيها الشخص وفي أي مدن. يأخذ هذا في الاعتبار أيضًا مبالغ الشراء النموذجية لوقف أنشطة مثل غسيل الأموال.

لذا، إذا استخدم مجرم PayPal لمعاملة في متجر متوقع، ولكنها كانت أعلى بكثير من التكلفة المعتادة، يمكن للذكاء الاصطناعي تمييز ذلك. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للذكاء الاصطناعي تجميد البطاقات أو إيقاف المعاملات مع الفينتك إذا كانت هناك أنشطة كثيرة في مواقع مختلفة. على الرغم من أن ذلك قد يحدث مع الاستخدام الحقيقي، مثل أثناء الإجازة، إلا أنه يمكن أن يطلق إجراءات تحقق إضافية للسماح بالتبادل.

4. اكتشاف الشذوذ

تحليل كمية البيانات في الفينتك يتطلب ساعات عمل يدوية لا حصر لها. يمكن للذكاء الاصطناعي القيام بذلك في ثوانٍ معدودة. يمكنه ملاحظة أي نشاط يخرج عن المألوف. تظهر الدراسات أن 72% من القادة يقلقون بشأن الخصوصية والأمان فيما يتعلق بموارد الذكاء الاصطناعي، بما في ذلك الأنواع مثل الذكاء الاصطناعي الوكيل. ومع ذلك، قد تنشأ مخاوف أكثر من ترك الفينتك بدون اكتشاف الشذوذ المدعوم بالذكاء الاصطناعي.

على سبيل المثال، يمكن لشركة بطاقات ائتمان استخدام الذكاء الاصطناعي لمراقبة جميع المعاملات. يمكنه تحديد مخاطر الاحتيال ورفض المعالجة قبل وقوع جرائم متكررة. يكتشف الشذوذ ويرسل إشعارات للأطراف المعنية للمراجعة الفورية وإبلاغ العميل. تعزز هذه الممارسة الشفافية، ويشعر العملاء بالحماية.

5. التقارير الشفافة

تستخدم موارد كشف الاحتيال المعتمدة على الذكاء الاصطناعي الذكاء الاصطناعي القابل للتفسير (XAI) لجعل تقارير المعاملات واضحة للمراجعين. يساعد هذا شركات الفينتك على الالتزام لأنها تمتلك سجلات مفصلة ومتسقة عن كل خطر والاستراتيجية المستخدمة للدفاع ضده. يمكن أن يساعد ذلك الملايين من الأمريكيين في المستقبل على الوصول بشكل أفضل إلى خطوط ائتمان من خلال حمايتهم من العلامات الضارة.

سيذكر XAI التهديدات الأبرز، مما يساعد المحللين في رحلتهم لتعزيز الدفاعات للمستقبل. كل قرار يصبح مبنيًا على البيانات، ويمكن لشركات الفينتك التواصل مع العملاء حول نتائجها وما ستفعله في الربع القادم لحماية أصولها بشكل أفضل.

كيف يعزز الذكاء الاصطناعي الثقة في التكنولوجيا المالية

يساعد تطبيق الذكاء الاصطناعي في الفينتك على دعم القطاع لأسباب متعددة، لكن الأهم هو مدى زيادة الثقة مع العملاء والمستفيدين. لن يعتمد المواطنون والأطراف المعنية على الفينتك في حياتهم اليومية وعملياتهم إلا إذا وثقوا بها في الجوانب الحيوية من حياتهم وأعمالهم. يعزز الذكاء الاصطناعي الثقة من خلال توفير:

*   **دعم مستمر**: مع الدردشات الآلية وأدوات أخرى، يتوفر خدمة العملاء باستخدام الذكاء الاصطناعي على مدار الساعة.
*   **مصادقة تلقائية**: يمكن لموارد الذكاء الاصطناعي التحقق من الهوية والمعاملات دون تدخل يدوي، مع إشعار المستخدمين على الفور بأي نشاط مشبوه.
*   **زيادة الشفافية**: توفر سجلات البيانات سجلًا ملموسًا للمعاملات وتغييرات الاعتمادات والتنبيهات الأمنية.
*   **تقليل الأخطاء البشرية**: هناك المزيد من الفحوصات والتوازنات مع الذكاء الاصطناعي لأنه يمكنه اكتشاف المزيد من التنبيهات استنادًا إلى البيانات التاريخية.

سيظل هناك عنصر من الرقابة البشرية، وسيتمكن هؤلاء العاملون من التكيف بشكل أفضل مع بيئة الفينتك السريعة مع الاعتماد على الأتمتة والذكاء الاصطناعي.

تخفيف المخاوف المالية باستخدام الذكاء الاصطناعي

يجب على مستثمري ومالكي ومبتكري التكنولوجيا المالية تخصيص مواردهم لتعزيز الأمن السيبراني، وقد يكون الذكاء الاصطناعي جزءًا من حل شامل. فهو يكمل جهود شركات التكنولوجيا والمالية في حماية الأصول الداخلية و أصول العملاء بشكل أكبر. يجب على الأطراف المعنية استثمار الوقت والموارد في التنفيذ لترسيخ اعتماد حلول الفينتك المتقدمة للمستقبل.