これらの3つの仮定があなたの退職後の生活を台無しにする可能性があります

退職は衝動的に始めるべきものではありません。むしろ、適切な計画が必要な人生の段階です。

しかし、たとえ退職の計画を立てていても、誤った想定が思わぬトラブルを招くことがあります。ここでは、あなたのシニアライフを大きく台無しにしかねない3つの誤解を紹介します。

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1. 「社会保障がすべての支払いをカバーしてくれる」

社会保障は退職後の重要な収入源になるかもしれません。しかし、その恩恵だけに頼って全ての支払いを賄おうとすると、非常に不快な驚きが待っている可能性があります。

平均給与を得ている場合、月々の社会保障給付は退職前の給与の約40％に相当します。ただし、退職後に60％の給与カットを受け入れるつもりがない限り、社会保障だけでは快適な生活を維持できません。

そのためには、退職後のために貯蓄を積み立てておくことが重要です。すでにIRAや401(k)に資金を積み立てている場合でも、進捗に満足していなければ、支出を見直して削減できる部分がないか確認しましょう。貯蓄率を少しでも増やすことは、長期的に大きな効果をもたらします。

2. 「メディケアの対象になれば医療費はかからない」

65歳になったらメディケアに加入すれば医療費は全てカバーされると考える人もいますが、実際にはコストがかかります。パートBに加入するには月額の保険料が必要で、多くのパートDやアドバンテージプランも保険料を請求します。さらに、自己負担額やコインシュアランス、コペイなどの費用も発生します。

また、歯科治療や眼科検査など、メディケアがカバーしないサービスもあります。退職後の予算が医療費で崩れないように、あらかじめ医療費を見積もっておくことが重要です。可能であれば、働いている間に医療貯蓄口座（HSA）に資金を積み立てておき、将来の医療費に備えるのも良いでしょう。

3. 「貯蓄を取り崩すときは株式は避けるべき」

資産形成の過程で株式に投資してきた人も多いでしょう。しかし、資産を取り崩す段階になったら、株式を完全に売却してしまうのは避けるべきです。

株式はリスクが高いと考えるかもしれませんが、適切なポートフォリオの配分を行えば、そのリスクを抑えつつ安定した成長を享受できます。

退職者の多くは、株式と債券を約50/50の比率で保有しています。さらに、数年分の生活費を現金で確保しておくなどの対策を取れば、株式の比重を増やすことも可能です。

誤った想定は、あなたの退職計画を台無しにする可能性があります。社会保障やメディケアについて現実的な見通しを持ち、ファイナンシャルアドバイザーと相談して、株式市場の利益を享受しつつリスクを抑えたポートフォリオを作りましょう。