السبب المفاجئ الذي قد يجعلك تندم على عدم أخذ الضمان الاجتماعي مبكرًا

عندما يتعلق الأمر بالمطالبة بالضمان الاجتماعي، لديك العديد من الخيارات. أقرب سن لبدء الاستفادة هو 62 عامًا. ولكن إذا كنت تريد تلك الشيكات الشهرية بدون خصم، فستحتاج إلى الانتظار حتى بلوغ سن التقاعد الكامل، والذي هو 67 عامًا إذا وُلدت في عام 1960 أو بعده.

هناك أيضًا خيار تأخير الضمان الاجتماعي بعد سن التقاعد الكامل. كل سنة تنتظر فيها تزيد من استحقاقاتك بنسبة 8%، حتى تصل إلى سن 70.

مصدر الصورة: Getty Images.

يفترض الكثيرون أن الاستراتيجية المثلى للمطالبة بالضمان الاجتماعي هي التأخير لأطول فترة ممكنة للحصول على شيكات أكبر. قد يبدو أن هذه هي أفضل طريقة للحصول على المزيد من المال من الضمان الاجتماعي. ولكن إذا تقدمت بطلب في سن 70، قد تندم بشدة على قرارك بعدم المطالبة بالمزايا في وقت سابق.

مشكلة الانتظار

صحيح أن تأخير الضمان الاجتماعي سيؤدي إلى زيادة الشيكات الشهرية. لكن الانتظار لن يؤدي بالضرورة إلى زيادة إجمالي استحقاقاتك على مدى الحياة.

عندما تتقدم بطلب للحصول على الضمان الاجتماعي مبكرًا، تقلل من مدفوعاتك الشهرية. ولكنك تحصل أيضًا على مزيد من المدفوعات الشهرية مقارنةً بما لو انتظرت. وإذا لم تعش حياة طويلة جدًا، يمكنك أن تتفوق ماليًا بسهولة من خلال أخذ المزايا في أقرب وقت ممكن.

لنفترض أنك مؤهل للحصول على استحقاق شهري قدره 2400 دولار عند سن 67. إذا تقدمت بطلب في سن 62، ستُخفض تلك المدفوعات الشهرية إلى 1680 دولار. وإذا انتظرت حتى سن 70 للتقديم، ستحصل على 2976 دولارًا شهريًا.

من الواضح أن 2976 دولارًا هو مبلغ أكبر بكثير من 1680 دولارًا. ولكن إذا عشت حتى سن 75 فقط، فستحصل على تلك المدفوعات الأكبر لمدة خمس سنوات فقط. وإذا قمنا بالحساب، سترى أنه يمكنك أن تنتهي بمزيد من الدخل على مدى الحياة في هذا المثال من خلال المطالبة بالمزايا في سن 62.

إليك كيف تبدو الأرقام إذا عشت حتى سن 75:

• 1680 دولارًا في الشهر × 12 شهرًا × 13 سنة = 262,080 دولارًا
• 2976 دولارًا في الشهر × 12 شهرًا × 5 سنوات = 178,560 دولارًا

في هذا المثال، على الرغم من زيادة مدفوعاتك الفردية بما يقرب من 1300 دولار، إلا أنك لا تزال تحصل على دخل إجمالي أقل على مدى الحياة من الضمان الاجتماعي بتأخير المطالبة حتى سن 70. تحصل على دخل مدى الحياة أكبر بكثير عند التقديم مبكرًا.

لا تفترض أن الانتظار هو الأفضل

بالنسبة لبعض الأشخاص، _ي _يكون من المنطقي تأخير الضمان الاجتماعي حتى سن 70. ولكن لا تفترض أنه مناسب لك.

فكر في مدى صحتك في أوائل الستينيات وما هو تاريخ عائلتك الصحي. إذا كانت لديك العديد من المشكلات الطبية المعروفة وتوفي والديك في منتصف السبعينيات، فإن المطالبة بالضمان الاجتماعي في سن 62، أو في وقت ما قبل سن التقاعد الكامل، قد يكون مجديًا.

كما يجب أن تأخذ في الاعتبار مقدار المدخرات التي لديك، واحتياجاتك من دخل التقاعد، وما إذا كان لديك زوج قد يعيش أطول منك. كلما زادت تفكيرك في قرار المطالبة، زادت احتمالية أن تختار سن التقديم الأنسب لك.