【الودائع الثابتة باليوان】 أعلى فائدة لودائع اليوان لمدة نصف سنة تصل إلى 1.5٪ لأول مرة هذا العام، قامت البنوك الكبرى برفع فائدة الودائع القصيرة إلى 11.8٪

على الرغم من أن الأزمة في الشرق الأوسط أظهرت بعض الأمل، إلا أن نهاية الفوضى لا تزال غير متوقعة في الوقت الحالي، ويستمر تدفق رؤوس الأموال إلى الشرق كملاذ آمن. في ظل غمر البنوك في هونغ كونغ بالمياه، شهدت ودائع العملات الأجنبية مثل اليوان الصيني والدولار الأمريكي ارتفاعات غير مسبوقة، بينما شهدت الودائع الثابتة بالعملة المحلية انخفاضًا كبيرًا هذا العام، مع ارتفاع أسعار الفائدة بشكل غير مسبوق. وعلى العكس، فإن أسعار الفائدة على العملات الأجنبية مثل اليوان والدولار أحيانًا تكون مرتفعة جدًا. في الآونة الأخيرة، زادت ثلاثة بنوك كبيرة وصغيرة في هونغ كونغ أسعار الفائدة على ودائع اليوان، بما في ذلك بنك الصين هونغ كونغ الذي رفع سعر الفائدة بشكل غير معتاد يوم السبت (7 مارس)، حيث زاد سعر الفائدة لمدة 7 أيام بمقدار 0.92 نقطة ليصل إلى 11.8%.

انظر إلى مقارنة أسعار الفائدة على ودائع اليوان لمدة 6 أشهر عبر الصورة 👇👇👇👇

▼ اضغط على الصورة للتكبير

+9

+8

لكن الخبراء يرون أن هناك مجالًا لخفض نسبة الاحتياط النقدي وخفض أسعار الفائدة في البر الرئيسي، لذلك من المتوقع أن تظل أسعار الفائدة على الودائع ثابتة أو تنخفض قليلاً، لذا ينصح المستثمرون بالحذر واستغلال ارتفاع الفوائد لتثبيت العروض المميزة.

آخر تطورات أسعار الفائدة على ودائع اليوان في مارس:

الزيادات:

• بنك الصين هونغ كونغ رفع سعر الفائدة لمدة 7 أيام بمقدار 0.92 نقطة ليصل إلى 11.8% في 7 مارس، مع زيادة 0.2 نقطة لمدة 3 أشهر إلى 1.4%، و0.25 نقطة لنصف سنة إلى 1.5%، و0.2 نقطة لمدة سنة إلى 1.5%
• تشونغ سينغ زاد نصف سنة بمقدار 0.3 نقطة ليصل إلى 1.5%
• بنك AirStar اليوم زاد سعر الفائدة لمدة 3 أشهر بمقدار 0.1 نقطة ليصل إلى 1.3%

تفاوت في التغييرات:

• فوشن بنك خفض لمدة قصيرة بمقدار 0.05 نقطة إلى 1.5%، لكنه زاد لمدة سنة بمقدار 0.05 نقطة ليصل إلى 1.55%

تخفيضات:

• بنك CCB آسيا خفض سعر الفائدة لمدة شهر بمقدار 0.1 نقطة ليصل إلى حوالي 1%، وخفض لمدة 3 أشهر بمقدار 0.2 نقطة إلى 1.15%
• OCBC خفض سعر الفائدة لمدة سنة بمقدار 0.1 نقطة إلى 1.5%
• بنك Nanyang خفض لمدة شهر وشهرين بمقدار 0.05 نقطة، ليصل إلى 1.35% و1.4% على التوالي، وخفض لمدة 3 أشهر بمقدار 0.1 نقطة إلى 1.4%

توقعات خبراء Citi: ارتفاع اليوان إلى فوق 6.8 خلال الأشهر الستة القادمة

في السوق المحلي، سعر الصرف اليوم (10 مارس) هو 6.8797 مقابل الدولار، ويقول لياو جياهاو، مدير استراتيجيات الاستثمار وإدارة الأصول في Citi، إن توقعات اليوان خلال 3 أشهر هو 6.9، وخلال 6 إلى 12 شهرًا هو 6.8، مع هدف طويل الأمد عند 6.9.

قال داينغ مينغ، كبير الاقتصاديين في بنك CITIC (الدولي)، إن تقرير العمل الحكومي لعام 2026 سيواصل التمسك بسياسة نقدية معتدلة، مع تحديد هدف نمو الناتج المحلي الإجمالي بين 4.5% و5%. وبالنظر إلى البيئة الاقتصادية العامة والجهود المالية، من المتوقع أن يخفض البر الرئيسي سعر الفائدة مرة أخرى هذا العام بمقدار 10 نقاط أساس.

أسعار الفائدة على الودائع لمدة نصف سنة من البنوك الكبرى تصل إلى 1.45%، وأصغر البنوك تصل إلى 1.5%

بالإضافة إلى ذلك، بعد التعديلات المتكررة على أسعار الفائدة هذا العام، شهدت قائمة أعلى أسعار الفائدة على الودائع في البنوك ارتفاعًا كبيرًا، حيث ألغت فوشن بنك عرض “الاثنين السريع” بمعدل 1.7%، وخفضت نصف سنة بمقدار 0.05 نقطة إلى 1.5%، مما جعلها تتنافس مع بنك ANT، تشونغ سينغ، وفوجيباون، لتحتل المراتب الأربعة الأولى. كما أن بنك الصين هونغ كونغ زاد سعر الفائدة إلى 1.45%، وهو ثاني أعلى سعر بعد التعديل الأخير في أغسطس من العام الماضي، حين خفض بمقدار 0.3 نقطة. أما بالنسبة لمدة سنة، فقد خفض بنك OCBC سعر الفائدة إلى 1.5%، بينما حافظ بنك ANT على 1.5% عبر جميع المدد، متصدرًا قائمة أعلى أسعار الفائدة على المدى الطويل.

أعلى أسعار الفائدة على الودائع في البنوك الصغيرة والمتوسطة:

• 7 أيام: ZA Bank 20%
• شهر واحد: ZA Bank 6% (تم خفضه بمقدار 0.4% في يناير)
• شهران: Fubon 1.5% (خفض في 25 فبراير بمقدار 0.1%)
• 3 أشهر: CCB آسيا 6.88% (لأعلى 20% من الودائع)، وخيار آخر 5.88%
• 4 و5 أشهر: Nanyang 1.4%
• نصف سنة: فوشن بنك، تشونغ سينغ، ANT، فوجيباون، 1.5%
• 9 أشهر: Nanyang 1.5%
• سنة واحدة: ANT، OCBC، فوجيباون 1.5%
• سنتان: CCM 1.2% (زاد بمقدار 0.1% في 10 فبراير)

البنوك الأربعة الكبرى تتسابق على رفع الفائدة، HSBC يتوقف مؤقتًا

وفي مقارنة بين البنوك الأربعة الكبرى، منذ بداية 2026، أطلقت ثلاثة منها حملات لرفع أسعار الفائدة، حيث سبقت HSBC في يناير برفع أسعار الفائدة لمدة 3 أشهر ونصف سنة إلى 1.3%، لكنها عادت وخفضت بمقدار 0.1 نقطة في 2 مارس، لتصل إلى 1.2%. أما بنك الصين هونغ كونغ، فرفع سعر الفائدة بشكل غير معتاد في 7 مارس ليصل إلى 11.8%. أما HSBC، فحتى الآن لم ترد على ذلك.

مقارنة أسعار الفائدة على الودائع في البنوك الأربعة الكبرى:

7 أيام:

• HSBC 12% (للشركات أو عبر الهاتف)، 11% (عبر حسابات الادخار)
• Hang Seng 12% (للتحويل إلى 10,000 دولار هونغ كونغ)
• بنك الصين هونغ كونغ 11.8% (في 7 مارس، بعد زيادة 0.92 نقطة)
• ستاندرد تشارترد 11% (في 10 فبراير، بعد زيادة 1 نقطة)

14 يومًا:

• ستاندرد تشارترد 5.5%

شهر واحد:

• HSBC، بنك الصين هونغ كونغ، هينغ سينغ 3.5%

3 أشهر:

• بنك الصين هونغ كونغ 1.4% (زيادة 0.2 نقطة في 7 مارس)
• HSBC 1.3%
• هينغ سينغ 1.2% (خفض في 2 مارس بمقدار 0.1 نقطة)
• ستاندرد تشارترد 1%

6 أشهر:

• بنك الصين هونغ كونغ 1.45% (زيادة 0.25 نقطة في 7 مارس)
• HSBC 1.3%
• هينغ سينغ 1.2% (خفض في 2 مارس بمقدار 0.1 نقطة)
• ستاندرد تشارترد 1.1%

سنة واحدة:

• بنك الصين هونغ كونغ 1.5% (زيادة 0.2 نقطة في 7 مارس)
• HSBC 1.3%
• ستاندرد تشارترد 1.2%

ويظل أعلى سعر فائدة على ودائع نصف سنة في البنوك المحلية عند 1.5%، مع وجود مجال للمزيد، حيث انخفض سعر الشراء بين البنوك المماثلة في شنغهاي بمقدار 0.22 نقطة ليصل إلى أدنى مستوى منذ مايو 2020 عند 1.5614%.

يو بي إس تتوقع أن يصل سعر النفط إلى 150 دولارًا بنهاية العام

وفيما يتعلق بالأسواق، يركز هذا الأسبوع على بيانات التضخم الأمريكية، بما في ذلك مؤشر أسعار المستهلكين لشهر فبراير المعلن في 11 فبراير، ومؤشر نفقات الاستهلاك الشخصي (PCE) المقرر صدوره يوم الجمعة (13 مارس). من المتوقع أن يظل معدل التضخم العام في فبراير عند 2.4% على أساس سنوي، مع ارتفاع شهري قدره 0.3%. أما التضخم الأساسي، فمن المتوقع أن يرتفع بنسبة 2.5% سنويًا و0.2% شهريًا. في يناير، ارتفع مؤشر PCE العام بنسبة 2.9% على أساس سنوي و0.3% شهريًا، بينما ارتفع التضخم الأساسي بنسبة 3.1% سنويًا و0.4% شهريًا.

يعتقد بنك يو بي إس أن استمرار الصراع في الشرق الأوسط لعدة أسابيع قد يدفع سعر برميل النفط برنت إلى اختبار مستوى 120 دولارًا، مع احتمال أن يصل إلى 150 دولارًا قبل نهاية الشهر، وفقًا لتوقعات متطرفة بنسبة 10%.