Investimento em moedas estrangeiras para iniciantes: escolher a moeda e o método certos para ganhar dinheiro

Quer pensar em aumentar os seus ativos com moedas estrangeiras? Na era de baixas taxas de juro em Taiwan, investir em moedas estrangeiras tornou-se a escolha de muitos. Mas para realmente ganhar dinheiro, não basta comprar moedas ao acaso; é preciso entender o mercado e as estratégias.

Primeiro, esclareça: qual é a diferença entre moeda estrangeira e câmbio?

Muitas pessoas confundem moeda estrangeira com câmbio, mas na verdade esses conceitos são completamente diferentes. Moeda estrangeira é qualquer moeda de outros países além do dólar taiwanês, como o dólar americano, iene, dólar australiano, etc. Câmbio tem um conceito mais amplo, incluindo moedas, títulos do governo, certificados de depósito bancário e outros ativos denominados em moedas estrangeiras. Simplificando: câmbio inclui moedas estrangeiras, que por sua vez são apenas um tipo de ativo cambial.

Investidores no mercado cambial focam principalmente nas variações das taxas de câmbio de várias moedas, procurando oportunidades de investimento mais valiosas.

Como ganhar dinheiro com moedas estrangeiras? O núcleo é a diferença de câmbio e a diferença de juros

O que se ganha ao comprar moedas estrangeiras? Resumidamente, há duas formas: diferença de câmbio e diferença de juros.

Diferença de câmbio: é a variação do preço na compra e venda. Por exemplo, você compra a 33 dólares taiwaneses por 1 dólar americano, e depois vende quando sobe para 34, a diferença de preço é seu lucro.

Diferença de juros: é a diferença nas taxas de depósito a prazo de diferentes países. Taiwan tem uma taxa baixa, enquanto os EUA têm uma taxa alta; ao fazer depósitos em dólares, você pode lucrar com essa diferença.

Porém, há uma armadilha: você pode ganhar na diferença de juros, mas perder na variação cambial. Suponha que o juro do dólar seja 5%, mas o dólar se desvalorize 8% no mesmo período, no final você ainda sai no prejuízo. Portanto, antes de entrar, pense bem se vai lucrar com juros a longo prazo ou aproveitar as oscilações de câmbio no curto prazo.

Quais são as três formas de investir em moedas estrangeiras? Qual delas é melhor para iniciantes?

Existem três caminhos comuns para investidores taiwaneses:

1. Depósito em moeda estrangeira - Mais seguro, menor retorno

Abrir uma conta em moeda estrangeira no banco e depositar o dinheiro para receber juros. Vantagens: risco baixo. Desvantagens: retorno de apenas 1-3%, baixa liquidez. Se o câmbio subir e você quiser sacar antes, pode perder juros. Pode experimentar, mas não coloque todo o seu capital aqui.

2. Fundos em moeda estrangeira - Boa flexibilidade, retorno moderado

Investir em fundos denominados em moeda estrangeira com yuan taiwanês, sem precisar trocar moeda por conta própria. Os fundos são geridos pela própria empresa de fundos. Pode comprar e vender a qualquer momento, com retorno entre depósito a prazo e margem de garantia. Exemplos comuns: fundos do mercado monetário ou ETFs de dólares, com taxas de administração de cerca de 0.5-0.6%. Ideal para quem quer flexibilidade sem riscos muito altos.

3. Margem cambial - Alto leverage, alto retorno, alto risco

Este é o verdadeiro mercado cambial. Você usa uma pequena quantia de capital com alavancagem para negociar pares de moedas, 24 horas por dia. Como a alavancagem costuma ser de 50 a 200 vezes, os lucros podem ser altos, mas o risco também é enorme. Um erro pode levar à liquidação total do saldo. Este método é só para investidores experientes; iniciantes, evitem se aventurar sem conhecimento.

Quais moedas os taiwaneses mais gostam de investir?

De acordo com dados históricos, os bancos taiwaneses oferecem 12 principais moedas para investidores: dólar americano, dólar australiano, dólar canadense, dólar de Hong Kong, libra esterlina, franco suíço, iene, euro, dólar neozelandês, dólar de Cingapura, rand sul-africano, coroa sueca.

Porém, essas moedas têm características distintas:

Moedas políticas: dólar e euro

Seguem principalmente as políticas do banco central. Quando há aumento de juros, valorizam-se; quando há corte, desvalorizam-se. O dólar é o mais investido, por ser a moeda de liquidação global, com maior liquidez.

Moedas de proteção: iene e franco suíço

Estes países têm estabilidade política, economia desenvolvida e taxas de juros quase constantes. Em tempos de turbulência, as pessoas correm para comprar, pois são considerados “portos seguros”. Especialmente o iene, frequentemente usado como moeda de empréstimo em operações de carry trade.

Moedas de commodities: dólar australiano e dólar canadense

Austrália depende da exportação de minério de ferro, Canadá de petróleo e gás natural. Quando os preços das commodities sobem, essas moedas se valorizam; quando caem, desvalorizam. Seguem padrões relativamente previsíveis, fácil de entender para iniciantes.

Moedas de mercados emergentes: yuan e rand

Taxas de juros muito altas, mas instabilidade política e grande volatilidade cambial. As diferenças de preço na compra e venda também são grandes. Fácil de lucrar na diferença de juros, mas pode perder na variação cambial, então é preciso cuidado.

Para iniciantes, a melhor combinação é dólar com dólar australiano ou iene. O dólar é estável e fácil de operar, o dólar australiano tem tendência clara, e o iene serve como ferramenta de proteção.

Por que as taxas de câmbio se movem? Quais fatores influenciam?

Para lucrar com moedas estrangeiras, é preciso entender como as taxas de câmbio se comportam:

Inflação: países com baixa inflação tendem a ter moedas que se valorizam, pois seus produtos ficam mais baratos e atraem compras.

Taxas de juros: países com juros altos tendem a ver suas moedas se valorizarem, pois mais investidores querem lucrar com os juros.

Dívida pública: países com dívidas elevadas tendem a desvalorizar suas moedas, pois investidores perdem confiança e vendem.

Condições comerciais: quando os preços das exportações sobem, a moeda do país se valoriza; o contrário também é verdadeiro.

Estabilidade política: países politicamente instáveis tendem a ver suas moedas desvalorizar, pois investidores retiram seus recursos.

Como será a tendência das principais moedas em 2025?

O Federal Reserve começou a reduzir as taxas de juros em setembro de 2024, acumulando uma redução de 100 pontos base até 2025. Mas, como a inflação ainda não foi totalmente controlada, o Fed deve manter as taxas inalteradas em 2025.

As ações do Fed influenciam diretamente as principais moedas globais, pois o índice do dólar é composto por seis moedas: euro (57.6%), iene (13.6%), libra esterlina (11.9%), dólar canadense (9.1%), coroa sueca (4.2%) e franco suíço (3.6%).

Euro vs. dólar: o Banco Central Europeu mantém as taxas inalteradas e a economia está otimista, enquanto o Fed corta juros, fortalecendo o euro, que atingiu máxima de quatro anos.

Dólar vs. iene: o Banco do Japão parou de subir juros, mas deve aumentar novamente até o final do ano. Essa divergência faz com que a diferença de juros entre as duas moedas diminua, criando forte disputa de curto prazo.

Libra vs. dólar: a libra se fortalece principalmente por causa do dólar fraco, não por melhora na economia britânica. A economia do Reino Unido ainda está fraca, e o movimento deve ficar na faixa de oscilações.

Dólar vs. franco suíço: a economia dos EUA enfrenta dificuldades, enquanto o franco suíço, como ativo de refúgio, atrai mais capital. A longo prazo, o franco deve continuar sendo apoiado.

Como os iniciantes podem realmente lucrar com investimentos em moedas?

Depois de entender a teoria, é hora de colocar em prática:

Escolha os ativos certos

Pesquise as políticas, tendências de juros e principais exportações dos dois países cujas moedas você quer negociar. Por exemplo, se você acha que os EUA vão cortar juros neste ano e o Japão mantém as taxas, pode fazer uma operação de compra de iene contra dólar, mas só se a decisão de corte de juros for realmente importante para você.

Elabore um plano de negociação

Inclua pontos de entrada, saída, stop-loss, take-profit e o máximo de perda que aceita. Entrar sem plano é um grande erro.

Disciplina e mentalidade

Siga seu plano, não se deixe assustar pelas oscilações do mercado. Evite comprar na alta ou vender na baixa por impulso. Tenha paciência para esperar boas oportunidades. Geralmente, uma tendência leva pelo menos 5 minutos ou mais para se consolidar; assim que confirmada, siga a tendência.

Escolha a ferramenta de negociação adequada

Se for depósito a prazo ou fundo, o banco ou corretora basta. Para operações de margem, escolha plataformas regulamentadas, verificando se têm autoridade, taxas e variedade de instrumentos adequados.

As cinco grandes regras de ouro para investir em moedas estrangeiras

1. Não toque em moedas que você não entende

Existem muitas moedas, mas as mais líquidas e fáceis de entender são dólar, iene e euro. Para iniciantes, concentre-se nessas.

2. Monitore constantemente as tendências do câmbio

As taxas de câmbio são influenciadas por notícias, sentimento do mercado e dados econômicos, mudando rapidamente. Acompanhe os principais meios de comunicação financeira internacional.

3. Diversifique seus ativos para reduzir riscos

Não coloque todo o seu dinheiro em uma única moeda. Pode ter parte em depósitos em dólar, parte em fundos de dólar australiano, etc. Assim, mesmo que uma perca, as outras podem lucrar.

4. Sempre defina stop-loss e take-profit

Especialmente em operações de margem, definir limites de perda é a última linha de defesa contra liquidação. Recomenda-se não fazer mais que 2 operações por dia para reduzir riscos de ficar preso.

5. O momento de entrada é decisivo para o sucesso

Não entre na alta por impulso; espere uma tendência clara. Diferentes estilos de negociação podem usar gráficos de 5 minutos, 30 minutos ou mais, mas o princípio é: não entre sem uma tendência definida.

Por que agora é ainda mais importante investir em moedas estrangeiras?

As taxas de juros em Taiwan estão muito baixas

A taxa média de depósito bancário em Taiwan é de apenas 1.7% ao ano, não conseguindo sequer acompanhar a inflação. Nos EUA e Austrália, as taxas estão acima de 4-5%.

Diversificação de moedas é essencial

Se todo o seu patrimônio estiver em dólar taiwanês, a desvalorização da moeda reduzirá seu patrimônio. Ter várias moedas ajuda a proteger contra riscos cambiais.

Mercado de moedas é mais justo e transparente

Quem participa do mercado cambial são investidores de todo o mundo, dificultando manipulações de câmbio. Em comparação, alguns mercados de ações podem ser mais suscetíveis a manipulações.

Negociação 24 horas

O mercado de ações tem horário fixo, o mercado cambial funciona 24 horas. Assim, se o preço se mover contra você, pode parar a perda a qualquer momento.

Hoje, cada vez mais taiwaneses investem em moedas estrangeiras, por esses motivos. Mas lembre-se: todo investimento tem riscos, então invista somente após compreender bem o mercado.