O seu guia para os Estados sem tributação de Segurança Social em 2025

Compreender quais estados não impõem impostos sobre a sua Segurança Social pode impactar significativamente o seu orçamento de reforma. Com 41 estados mais Washington, D.C., a oferecer benefícios de Segurança Social isentos de impostos em 2025, os aposentados têm oportunidades substancialmente mais favoráveis do que nos anos anteriores. O panorama mudou drasticamente, com alterações políticas recentes em Missouri, Nebraska e Kansas criando ainda mais alívio para os beneficiários.

A Lista em Expansão de Estados que Oferecem Alívio Fiscal

A boa notícia para os aposentados: a maioria do país não tributa a renda da Segurança Social. Os estados que não tributam a sua Segurança Social incluem agora Alabama, Alasca, Arizona, Arkansas, Califórnia, Delaware, Flórida, Geórgia, Havai, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, Nova Jérsia, Nova Iorque, Carolina do Norte, Dakota do Norte, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pensilvânia, Carolina do Sul, Dakota do Sul, Tennessee, Texas, Virgínia, Washington, Wisconsin e Wyoming, juntamente com Washington, D.C.

Isto representa uma mudança dramática em relação a apenas alguns anos atrás. “A expansão dos estados isentos de impostos demonstra uma tendência clara de proteger a renda de reforma”, explicou Brian Kuhn, CFP e consultor financeiro do Wealth Enhancement Group. “Cada estado mantém suas próprias disposições únicas, e as vitórias recentes no Meio-Oeste mostram que o momentum continua.”

Quais Estados Ainda Tributa a Segurança Social?

Apenas nove estados continuam a impor impostos sobre os benefícios da Segurança Social em 2025: Colorado, Connecticut, Minnesota, Montana, Novo México, Rhode Island, Utah, Vermont e Virgínia Ocidental. No entanto, até esta lista está encolhendo. A Virgínia Ocidental está eliminando completamente o imposto sobre a Segurança Social, com a eliminação total prevista para 2026.

A mudança reflete atitudes em evolução sobre a segurança na aposentadoria. A Segurança Social continua essencial para milhões—aproximadamente 40% dos americanos acima de 65 anos dependem desses benefícios para pelo menos metade de sua renda, de acordo com dados da AARP. A tributação federal pode consumir até 85% dos benefícios, dependendo da renda total, tornando as políticas fiscais estaduais ainda mais relevantes.

Como as Decisões Fiscais Estaduais Impactam Sua Renda de Reforma

As implicações práticas são substanciais. Se você recebe $30.000 anualmente de Segurança Social e a taxa efetiva de imposto do seu estado sobre outras rendas é de 5%, evitar a tributação estadual economiza $1.500 por ano. Somando-se aos aposentados, essas economias tornam-se consideráveis—os aposentados do Missouri, por exemplo, economizam aproximadamente $309 milhões coletivamente por ano ao evitar impostos estaduais sobre a Segurança Social.

Certos estados com impostos remanescentes sobre a Segurança Social oferecem alívio direcionado. O Colorado, por exemplo, permite que residentes com 65 anos ou mais deduzam totalmente os benefícios de Segurança Social tributados federalmente de suas declarações de imposto estaduais desde 2022. A partir de 2025, essa isenção se expande para incluir aqueles com idades entre 55 e 64 anos, com renda bruta ajustada não superior a $75.000 para indivíduos ou $95.000 para casais que declaram conjuntamente.

Planejamento Estratégico para a Localização da Sua Reforma

Compreender essas implicações fiscais exige analisar as regulamentações específicas do seu estado e suas circunstâncias pessoais. Segundo o consultor financeiro Jeff Rose, CFP e fundador do Good Financial Cents, “O efeito cumulativo cria diferenças financeiras significativas. Os aposentados do Nebraska, por exemplo, mantêm aproximadamente $17 milhões coletivamente que, de outra forma, seriam destinados à tributação estadual.”

Quer você já esteja aposentado ou planejando com antecedência, saber quais estados não tributam os seus benefícios de segurança social deve fazer parte de decisões financeiras mais amplas. O tratamento fiscal favorável em 41 estados representa uma preservação genuína do poder de compra para milhões de americanos que gerenciam sua renda de reforma de forma estratégica.