Deve nomear um único fiduciário ou múltiplos fiduciários para um trust? Aqui está o que deve considerar

Ao estabelecer um trust de vida, uma das decisões mais importantes que irá tomar envolve a seleção do fiduciário. A questão não é apenas quem gerencia o seu trust—é também quantas pessoas devem partilhar essa responsabilidade. Embora a lei não limite o número de fiduciários que pode nomear, as considerações práticas são muito mais complexas.

O Caso a Favor de um Fiduciário Único vs. Autoridade Compartilhada

Um modelo de fiduciário único oferece clareza e rapidez. As decisões são tomadas rapidamente, sem necessidade de consenso ou coordenação. Uma única pessoa assume uma responsabilidade clara, e os beneficiários sabem exatamente a quem recorrer com dúvidas. Esta abordagem simplificada funciona bem para patrimónios diretos ou quando confia profundamente em alguém.

No entanto, múltiplos fiduciários para um trust alteram completamente a dinâmica. Ao distribuir a autoridade entre duas ou mais pessoas, cria-se um sistema inerente de supervisão. Nenhuma pessoa pode unilateralmente mover ativos ou tomar decisões importantes. Esta estrutura colaborativa reduz o risco de qualquer fiduciário agir por interesse próprio em vez do interesse dos beneficiários.

Quando Múltiplos Fiduciários Fazem Sentido na Prática

Considere múltiplos fiduciários se o seu património for complexo ou substancial. Talvez tenha beneficiários com interesses concorrentes—um negócio para gerir juntamente com ativos pessoais, ou membros da família com prioridades financeiras diferentes. Fiduciários com competências complementares—um com experiência em investimentos, outro com conhecimento das dinâmicas familiares—podem navegar essas tensões de forma mais eficaz.

O fator continuidade também é importante. Se o seu fiduciário principal ficar incapacitado ou falecer, ter um co-fiduciário já nomeado significa que o trust não para. Não há espera por nomeações sucessoras; a gestão continua sem interrupções.

Os Custos Reais da Fiduciária Colaborativa

A eficiência diminui com múltiplos fiduciários. Agendar reuniões torna-se mais difícil. Obter consenso sobre vendas de ativos, distribuições ou ajustes de investimento requer negociação. Alguns fiduciários podem precisar ser remunerados pelos seus serviços, e múltiplos fiduciários implicam múltiplos acordos de compensação.

Conflitos podem surgir quando os fiduciários têm filosofias diferentes sobre tolerância ao risco ou timing de distribuições. Um fiduciário focado na preservação de riqueza pode entrar em conflito com outro que prioriza o acesso dos beneficiários aos fundos. Essas discordâncias não apenas criam tensão—elas atrasam as operações do trust exatamente quando os beneficiários podem precisar de decisões rápidas.

Estabelecer Regras Claras para Fazer Múltiplos Fiduciários Funcionarem

Se decidir que múltiplos fiduciários são o seu caminho, a clareza no documento do trust é imprescindível. Especifique claramente:

• Se os fiduciários devem concordar por unanimidade ou se uma maioria é suficiente
• Quais decisões requerem consulta e quais estão dentro da autoridade individual
• Como os fiduciários resolvem impasses
• Se os beneficiários podem remover fiduciários que não desempenham bem as suas funções

Também deve nomear um fiduciário sucessor ou co-fiduciários sucessores. As circunstâncias de vida mudam, e alguém disposto a servir hoje pode não estar disponível no futuro. Ter uma sucessão predefinida evita complicações futuras.

As Obrigações Centrais do Fiduciário

Independentemente do número de fiduciários que supervisionam o seu trust, cada um tem responsabilidades sérias. Devem manter registros detalhados de todas as transações, gerir os ativos com prudência e distribuir fundos de acordo com as suas instruções por escrito. O seu dever fiduciário significa que estão legalmente obrigados a priorizar os interesses dos beneficiários acima dos seus—sempre.

Os fiduciários também devem manter os beneficiários informados. O silêncio gera suspeitas; uma comunicação regular sobre o estado das contas, decisões importantes e o timing das distribuições evita mal-entendidos e disputas.

Tomar a Sua Decisão

A estrutura de fiduciários certa depende da complexidade do seu património, das pessoas disponíveis para servir e do seu conforto com decisões partilhadas. Patrimónios simples, com indivíduos de confiança a gerir, muitas vezes funcionam bem com um único fiduciário. Situações complexas, com ativos divididos ou interesses concorrentes dos beneficiários, geralmente beneficiam de uma supervisão colaborativa.

Antes de finalizar a sua escolha, documente tudo. Defina claramente os papéis. Planeie a sucessão. Estes passos transformam a estrutura do fiduciário—seja ela única ou múltipla—de uma potencial fonte de conflito para uma estrutura de gestão harmoniosa e alinhada do seu legado.