Relógio de Despesas da FSA Está a Contar: Não Deixe Seus Fundos Pré-Tax Desaparecerem Antes do Fim do Ano

Por que o prazo da sua Conta de Gastos Flexíveis não vai esperar

Mesmo enquanto o governo dos EUA permanece encerrado após a falha do Congresso em aprovar um novo financiamento, um prazo financeiro insiste em não pausar: os prazos de contribuição e de utilização das suas contas de gastos flexíveis (FSAs). Enquanto as agências federais reduzem operações, as regras que regem estas contas de benefícios pré-impostos continuam inalteradas. Se você está contando com uma extensão do governo para ganhar mais tempo com os seus fundos FSA, pense duas vezes—não é assim que funciona.

Entendendo como funcionam as Contas de Gastos Flexíveis

Uma conta de gastos flexíveis permite que os trabalhadores reservem uma parte do rendimento antes dos impostos para custos de saúde qualificados. Durante a inscrição anual, você indica quanto deseja contribuir, e esse valor é deduzido automaticamente do seu salário antes do cálculo dos impostos. Quando você gasta o dinheiro em serviços ou produtos médicos aprovados, os reembolsos são isentos de impostos.

A matemática funciona a seu favor—se você normalmente está na faixa de 22% de imposto e contribui com $3,300 (o máximo de 2025 para contas de gastos flexíveis), você está basicamente obtendo um desconto de 22% em despesas de saúde elegíveis apenas com economia de impostos.

No entanto, o uso indevido tem consequências. Gastar o saldo da sua FSA em itens não qualificados acarreta uma penalidade de 20% mais o imposto de renda regular sobre essa retirada. Uma despesa não qualificada de $1.000 pode custar a você $420 em impostos e penalidades combinados—um preço alto que a maioria das pessoas deve evitar.

As únicas exceções: pessoas com 65 anos ou mais ou classificadas como deficientes escapam da penalidade de 20%, embora o valor retirado continue sendo renda tributável.

O prazo de 31 de dezembro ainda se aplica—independentemente do shutdown

Aqui é onde o shutdown se torna irrelevante: quaisquer fundos que estejam na sua conta de gastos flexíveis devem ser utilizados até 31 de dezembro, ou desaparecem. Essa é a realidade do “use-o ou perca-o” que define essas contas. Alguns planos de empregadores oferecem a possibilidade de transferir até $660 para o próximo ano(, enquanto outros concedem um período de carência de 2,5 meses até janeiro. Seu plano oferece uma dessas opções—nunca ambas.

Se o shutdown se estender até o final do ano—potencialmente tornando-se o mais longo da história dos EUA—não muda nada. O prazo para gastar sua FSA permanece firme. Da mesma forma, a inscrição aberta ainda funciona em seu calendário normal )tipicamente de meados de novembro até meados de dezembro, o que significa que você deve escolher seus benefícios e confirmar os valores de contribuição para o próximo ano independentemente do status das operações do governo.

Formas menos conhecidas de gastar o saldo da sua FSA

Se você está correndo para gastar os fundos restantes antes que o calendário mude, considere estas despesas qualificadas além de uma visita ao médico ou refil de receita:

• Sessões de acupuntura e quiropraxia
• Monitores de pressão arterial e baterias de aparelhos auditivos
• Bombas de leite e vitaminas pré-natais
• Protetores dentais noturnos e palmilhas ortopédicas
• Protetor solar com FPS 15 ou superior
• Remédios para enjoo de movimento durante viagens

A lista aprovada pelo IRS se estende às milhares. A documentação do seu plano de empregador ou o site da FSA Store podem esclarecer exatamente o que é qualificado sob as regras específicas da sua conta.

O que você deve fazer agora

Não deixe o shutdown do governo distraí-lo do essencial das FSA. Defina seu valor de eleição para 2025 durante a inscrição aberta, se ainda não fez—essa janela não pausa por disfunções federais. Ao mesmo tempo, revise seu saldo atual e planeje suas compras de forma estratégica. O prazo não respeita circunstâncias externas, apenas o calendário.