Para além do plástico: 8 métodos de pagamento quando não tem um cartão de crédito

Pensar que precisa de um cartão de crédito para fazer compras? Pense novamente. Uma pesquisa da Forbes Advisor revelou que apenas 36% dos americanos dependem de cartões de crédito como seu método principal de pagamento, com cartões de débito e soluções alternativas ganhando tração significativa. Quer evite dívidas, gerencie hábitos de consumo ou simplesmente explore opções diferentes, há inúmeras formas de pagar sem precisar de um cartão de crédito.

Alternativas ao Banco Tradicional

Cartões de Débito: O Caminho Direto

A troca mais simples por um cartão de crédito continua a ser o cartão de débito. Diretamente ligado à sua conta bancária, os cartões de débito permitem gastar apenas o que tem—sem empréstimos, sem verificações de crédito necessárias. Sergiy Fitsak, diretor-geral da SoftJourn, observa que “os cartões de débito emitidos pelo banco oferecem uma alternativa conveniente aos cartões de crédito” ao possibilitar transações imediatas.

Para quem deseja ainda mais controlo, os cartões de débito pré-pagos permitem carregar fundos antecipadamente. Estes cartões funcionam de forma idêntica aos cartões de débito tradicionais para compras online e em lojas físicas, oferecendo flexibilidade sem requisitos de crédito.

Cartões de Débito com Recompensas: Ganhe Enquanto Gasta

Se sentiu que os cartões de débito tradicionais deixam dinheiro na mesa, os cartões de cashback e recompensas de débito preenchem essa lacuna. “Estes funcionam de forma semelhante aos cartões de crédito com recompensas”, explica David Kemmerer, CEO da CoinLedger, “permitindo que ganhe descontos em comerciantes e cashback.” Você mantém o controlo dos gastos de um cartão de débito com a estrutura de incentivos de um programa de recompensas.

Ecossistemas de Pagamento Digital

Carteiras Móveis e Apps Liderando a Iniciativa

Apps de pagamento digital tornaram-se discretamente mainstream. Segundo Philip Parker, fundador do CardPaymentOptions.com, PayPal e Venmo agora têm uma adoção crescente em locais de retalho físicos, enquanto Cash App e Zelle dominam transações peer-to-peer.

A revolução dos smartphones acrescentou uma camada adicional: Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay transformam seu telefone num dispositivo de pagamento seguro. Basta tocar nos terminais compatíveis—sem necessidade de passar o cartão. Estes serviços funcionam globalmente em milhões de locais, tornando-se cada vez mais práticos para transações do dia a dia.

Compras a Prazo

Compre Agora, Pague Depois: Dividindo o Custo

A ascensão do “compre agora, pague depois” (BNPL) criou uma categoria de pagamento totalmente nova. Empresas como Affirm, Klarna e Afterpay dividem compras em prestações, muitas vezes sem juros. Fitsak destaca por que os clientes adotam essa abordagem: “É conveniente, tem taxas de juros zero ou baixas, um processo de aprovação fácil e só requer uma verificação de crédito suave.”

O BNPL tornou-se particularmente popular entre os comerciantes online, permitindo aos compradores distribuir compras maiores ao longo de múltiplos pagamentos sem precisar de maquinaria de cartão de crédito. No entanto, leia cuidadosamente as letras pequenas—os juros podem aplicar-se após o término dos períodos promocionais.

Construir Crédito Sem Cartões de Crédito

Cartões de Crédito Garantidos: Treinadores para o Crescimento Financeiro

Quer estabelecer ou reconstruir crédito sem cartões de crédito tradicionais? Os cartões de crédito garantidos funcionam de forma diferente dos cartões de débito. Você deposita dinheiro antecipadamente, definindo o seu limite de gastos, mas aqui está a diferença principal: os cartões garantidos reportam às agências de crédito e realmente constroem o seu histórico de crédito. “É como rodas de treino para a sua bicicleta financeira”, diz Howard Dvorkin, presidente da Debt.com. Faça pagamentos pontuais e estará ativamente fortalecendo o seu perfil de crédito.

Opções de Nicho e Emergentes

Dinheiro: O Guardião Supremo do Orçamento

Para disciplina de gastos, nada supera a moeda física. Quando só carrega o que planeja gastar, tornar-se-á quase impossível gastar em excesso. Kemmerer aconselha: “Você consegue restringir melhor os gastos, pois só tem uma certa quantia disponível enquanto faz compras.” A troca? Mantenha os valores em dinheiro razoáveis para minimizar o risco de perda por roubo ou extravio.

Cartões Pré-pagos e de Presente: Soluções Alternativas ao Comércio

À medida que a aceitação de dinheiro diminui, os cartões pré-pagos e de presente preenchem a lacuna, funcionando em quase qualquer retalhista. Estes requerem ativação e taxas de transferência, mas Dvorkin sugere vê-los como “opções de backup se pretende usar dinheiro para compras.” São particularmente úteis para quem está a construir histórico de crédito ou para quem não tem conta bancária.

Criptomoedas: A Fronteira do Método de Pagamento

A adoção de criptomoedas ainda está em desenvolvimento, mas uma lista crescente de retalhistas—including marcas principais—agora aceita moedas digitais. Antes de explorar esta via, realize uma pesquisa aprofundada e consulte conselheiros financeiros sobre volatilidade, segurança e implicações fiscais.

Escolhendo o Seu Caminho

Sem cartão de crédito? Sem problema. As suas opções de pagamento multiplicaram-se muito além do banco tradicional. Quer priorize recompensas, construa crédito, mantenha disciplina de gastos ou abrace a inovação digital, existem alternativas para quase todas as situações financeiras e preferências. O segredo é entender quais métodos alinham-se com os seus objetivos e estilo de vida.