Pergunta ao AI · Como as principais seguradoras estão a usar uma abordagem de diamante para explorar oportunidades de crescimento?

A indústria de seguros está a atravessar uma nova fase de desenvolvimento dourado, o que já é um consenso na indústria. Este consenso é confirmado nos últimos relatórios financeiros das principais seguradoras.

No mais recente relatório de desempenho de 2025, a Ping An da China afirmou: “Com base nas vantagens únicas do setor de seguros de vida ao servir a estratégia nacional e satisfazer as necessidades do bem-estar, desenvolver o negócio de seguros de vida será uma direção importante para impulsionar o desenvolvimento económico de alta qualidade, o setor de seguros de vida está a entrar numa fase dourada de desenvolvimento, com potencial para liderar a ‘nova tendência’ global no setor de seguros.”

Não é só o seguro de vida, toda a indústria de seguros apresenta esta tendência. O sinal mais evidente é que o sistema de seguros de cuidados a longo prazo está a acelerar a sua implementação, passando de um projeto piloto para uma implementação a nível nacional; além disso, até os robôs têm “seguros de acidentes”, a economia de baixa altitude também tem “faixas de seguro”, e a profundidade e amplitude dos negócios de seguros estão a ser continuamente renovadas.

Por isso, na conferência de resultados de 2025, um responsável da China Life afirmou abertamente que os próximos cinco anos representam uma “grande oportunidade estratégica dourada”.

A razão pela qual os líderes do setor concordam que a indústria está a entrar numa fase dourada de desenvolvimento é porque o setor de seguros está a libertar múltiplos dividendos. Simplificando, estes incluem dividendos do ambiente económico, dividendos políticos, dividendos de demanda e dividendos tecnológicos.

Múltiplos dividendos significam um mercado vasto, e para as seguradoras, para concretizar estes dividendos, explorar o mercado, é necessário ter uma “pedra de diamante”.

De uma perspetiva interna do setor de seguros, ao abordar pontos problemáticos tradicionais de finanças, como custos, tempo e esforço, criar serviços financeiros especializados, personalizados e integrados é a única forma de explorar plenamente estes múltiplos dividendos.

De uma perspetiva externa, a eficácia da exploração depende de “resultados”. Nesse aspeto, os cinco maiores seguradoras listadas na A-share (incluindo Ping An, PICC, China Life, China Taiping, New China Insurance) mostram nos seus relatórios anuais que cada uma possui a sua própria “pedra de diamante”, convertendo os dividendos do setor em crescimento determinístico, sendo o aumento geral do lucro líquido uma prova evidente.

Por exemplo, em 2025, a China Life registou um lucro líquido atribuível aos acionistas da matriz de 154,078 mil milhões de yuans, um aumento de 44,1%, enquanto a China Taiping teve um lucro líquido atribuível de 53,505 mil milhões de yuans, um aumento de 19,01%.

No geral, do dividendos do setor ao crescimento determinístico, a chave para as seguradoras líderes apresentarem resultados impressionantes reside na utilização de duas “pedras de diamante”: primeiro, a mudança do canal de recrutamento de talento para uma abordagem mais profissional; segundo, a evolução dos produtos de padronizados para personalizados.

Curiosamente, por que estas duas “pedras de diamante” têm um impacto tão grande? Do ponto de vista lógico, é porque elas atendem precisamente às necessidades atuais dos clientes.

Resumindo, no setor de seguros, a necessidade do cliente já não se resume a uma simples apólice, mas a uma solução completa que inclui gestão de património, recursos médicos e de cuidados, planeamento de heranças, entre outros, com “soluções personalizadas”. Como disse um responsável da Ping An Life, “Diferente do passado, agora as pessoas vêm com recursos e profissionalismo para fazer seguros.”

Do ponto de vista de estratégias práticas e do estado atual de desenvolvimento, as cinco maiores seguradoras estão a esforçar-se por aprimorar estas duas “pedras de diamante”, cada uma com o seu foco e vantagens.

Especificamente, no canal, a China Life continua a otimizar a qualidade da sua equipa, elevando o nível de profissionalismo da força de vendas, com 585 mil agentes de seguros individuais, um aumento de 40% em relação ao ano anterior, lançando mais de 170 produtos ao longo do ano, incluindo seguros de incapacidade, cuidados, maternidade e bebés, com personalizações específicas.

A Ping An transforma talentos em consultores de saúde e bem-estar, formando equipas de alta competência, talento e especialização, oferecendo uma cobertura completa de produtos de proteção, ativos, crédito e serviços, permitindo aos clientes personalizar de acordo com as suas necessidades.

A New China Insurance promove o “Plano XIN Generation”, atualizando sistemas, serviços, formação, recursos e gestão, reforçando a especialização do pessoal, e lançou o “Cubo de Energia de Produtos”, que, com base em diferentes níveis de rendimento, características profissionais e fases de crescimento, implementa uma segmentação e personalização de clientes.

Estas seguradoras líderes atuam em canais e produtos, usando as duas “pedras de diamante” para aprofundar a especialização e personalização, atendendo às necessidades de alta qualidade e diversificadas dos clientes, tornando a sua expansão de negócios uma realidade.

Amplificar vantagens competitivas, focar no crescimento determinístico

Para as seguradoras líderes, o crescimento completo dos negócios principais reforça a “base fundamental”, e, com isso, ampliar vantagens competitivas e assegurar um crescimento determinístico é o caminho central para explorar valor adicional e construir barreiras de longo prazo.

Neste aspeto, as cinco seguradoras estão a usar a IA para reinventar os serviços financeiros e explorar mais valor. Por exemplo, a Ping An implementa o princípio “AI in ALL”, expandindo continuamente as aplicações de IA, usando tecnologia para melhorar a eficiência dos serviços e a experiência do cliente.

Os relatórios financeiros mostram que, em 2025, mais de 230 mil funcionários da Ping An usaram a plataforma de agentes inteligentes internos, desenvolvendo mais de 70 mil aplicações de IA, com 3,65 mil milhões de chamadas de modelos ao longo do ano. Com o apoio da IA, todos os serviços apresentam resultados excelentes.

Analisando, na otimização da experiência, em 2025, o seguro de vida atingiu uma proporção de 59% de processos de pagamento instantâneo, enquanto o canal de venda de automóveis do seguro de propriedade atingiu 93% de emissão inteligente em um minuto. No que diz respeito à gestão de risco, a China Ping An reduziu perdas em 10,51 mil milhões de yuans com a sua prevenção de fraudes e processos de liquidação automatizados, mantendo perdas abaixo de 100 mil milhões pelo terceiro ano consecutivo.

Assim, a redução de custos é natural. No ano passado, a Ping An atingiu 94% de aprovações instantâneas de apólices de vida, com cerca de 1,702 mil milhões de chamadas de atendimento por IA, representando cerca de 80% do total de atendimento ao cliente, reduzindo efetivamente os custos de pessoal. Além disso, a IA responde 24 horas por dia, promovendo a conversão de vendas com uma “força de combate” disponível a qualquer hora. Com esta vantagem, em 2025, as aplicações de IA ajudaram a gerar vendas de 133,179 mil milhões de yuans, e o sistema de redistribuição inteligente “AI + humano” aumentou as renovações de apólices em 30%, garantindo a continuidade da proteção ao cliente e ampliando o valor técnico da IA.

Semelhantemente, a China Taiping também reforça as suas capacidades tecnológicas com IA, lançando o plano “Taiping Youhu 2.0”, integrando IA em avaliações de fundos e incapacidade, melhorando eficiência, precisão e gestão de risco. A China Life também aplica profundamente modelos de grande escala e IA, aumentando a eficiência de contacto com clientes, renovando a capacidade de liquidação inteligente, com 75% dos processos de sinistros a serem digitalizados.

A IA aumenta a competitividade das seguradoras líderes, e o ecossistema de “finanças + saúde e cuidados” amplia ainda mais as vantagens. É importante notar que, com a implementação próxima do seguro de cuidados a longo prazo a nível nacional, a combinação de “finanças + saúde e cuidados” acelerará a transformação em dividendos de mercado. Segundo análises do Industrial Securities, Yuekai Securities e outros, este movimento abrirá um mercado de economia de envelhecimento de trilhões de yuans, impulsionando o crescimento de setores como serviços de cuidados, seguros e dispositivos de reabilitação.

Muitas seguradoras líderes estão bem posicionadas para aproveitar estas oportunidades. Por exemplo, a PICC criou uma subsidiária de gestão de saúde para fortalecer a presença nos setores médico, farmacêutico e de reabilitação; a China Life promove linhas de produtos de cuidados institucionais, cuidados domiciliários e serviços de saúde, com 20 projetos de cuidados institucionais em 16 cidades; a Ping An oferece soluções de saúde e cuidados ao longo de todo o ciclo de vida, formando uma rede de serviços “quatro níveis” e um sistema de “cinco melhores”.

Ao investir e aprimorar continuamente na ecologia de “finanças + saúde e cuidados”, estas seguradoras aumentam a sua capacidade de criar valor a longo prazo, elevando o valor geral do setor. Com a implementação do seguro de cuidados a longo prazo a nível nacional, o valor desta ecologia será cada vez mais desbloqueado e realizado.

Do ponto de vista das estratégias e ecossistemas das seguradoras líderes, a cooperação entre seguros, finanças e cuidados de saúde oferece serviços integrados aos clientes, e a sua contínua expansão ajuda as seguradoras a aproveitar múltiplos dividendos, focando no crescimento determinístico.

Conclusão

Nos relatórios financeiros das principais seguradoras chinesas, podemos ver que elas, ao centro das suas estratégias, colocam as necessidades do cliente, aprofundando as duas “pedras de diamante”, fortalecendo a especialização e a personalização.

Para ampliar as vantagens competitivas, reforçam a tecnologia e libertam o valor do ecossistema, oferecendo serviços financeiros diversificados, de alto valor e com forte sensação de benefício.

A combinação destas abordagens, com uma estratégia de aprofundamento contínuo, é a “postura correta” para as seguradoras líderes avançarem, sendo também uma obrigação no serviço às estratégias nacionais e às necessidades do bem-estar social.

Seguindo em frente, ao aprofundar a estratégia de “seguros + serviços”, e com o desenvolvimento dourado, as cinco maiores seguradoras liderarão a transformação do setor para uma maior especialização, personalização e integração, traçando um novo caminho de crescimento sustentável e de alta qualidade.