Acabei de passar um tempo pesquisando os custos de processamento de pagamento para pequenas empresas, e honestamente, é impressionante quanto você pode economizar se souber exatamente o que procurar. A maioria das pessoas simplesmente aceita o que seu primeiro processador oferece, mas na verdade há uma grande variação dependendo de como você configura as coisas.

Então, aqui está o ponto sobre as soluções de processamento de pagamento mais baratas - elas não são universais. Realmente depende do seu modelo de negócio. Se você faz principalmente vendas presenciais, a Square cobra 2,6% mais $0,10 por transação, sem taxa mensal. Mas se você vende online, Stripe ou PayPal podem fazer mais sentido, com 2,9% mais $0,30. O importante é combinar o processador com a sua forma de operar.

Percebi que muitos donos de pequenas empresas ignoram a Payment Depot, o que é interessante porque eles oferecem uma estrutura de preços provavelmente a mais transparente. Você paga assinaturas mensais entre $79 e $199, mas recebe instalação gratuita do equipamento POS e usam preços de intercâmbio mais uma margem. Essa taxa fixa de $0,07 a $0,15 dependendo do seu nível pode ser muito melhor do que os modelos baseados em porcentagem, se você processar um volume razoável.

Também há essa ideia errada de que você precisa ficar com um processador para sempre. A abordagem mais barata de processamento de pagamento para quem está começando é totalmente diferente do que uma empresa estabelecida deve usar. Se você é novato, processadores móveis como Square são honestamente imbatíveis - equipamento mínimo, sem contratos, sem custos de instalação. Você pode começar a aceitar pagamentos só com o seu telefone.

Uma coisa que me surpreendeu ao pesquisar isso - as estruturas de taxas variam muito mais do que as pessoas percebem. Existem modelos de taxa fixa, onde você paga a mesma porcentagem em todas as transações, intercâmbio mais uma margem, onde você paga a tarifa da rede de cartões mais a comissão do processador, e preços escalonados, que na verdade parecem feitos para confundir as pessoas. A maioria dos especialistas recomenda evitar preços escalonados porque você não consegue negociar muito.

Os números também contam uma história interessante. As taxas padrão de intercâmbio ficam entre 1% e 4%, dependendo do tipo de cartão, e depois os processadores acrescentam suas próprias taxas - geralmente $0,10 a $0,30 por transação. Mas se você fizer um volume maior, o modelo de intercâmbio mais uma margem permite negociar essa taxa do processador para baixo. É aí que acontecem as verdadeiras economias.

Também pesquisei algumas formas criativas de reduzir esses custos. Você pode definir valores mínimos de compra para pagamentos com cartão de crédito até $10 , de acordo com a Lei Dodd-Frank. Algumas empresas também oferecem descontos em dinheiro ou sobretaxas para incentivar os clientes a usarem métodos de pagamento mais baratos. Não é revolucionário, mas ajuda a proteger as margens em itens de ticket mais baixo.

A abordagem da Zoho também é interessante - se você faz principalmente faturamento, eles permitem aceitar pagamentos pelo PayPal por apenas $0,50 por transação, ao invés das taxas normais do PayPal. Não é aplicável a todos, mas vale a pena saber.

A verdadeira lição sobre encontrar o processamento de pagamento mais barato para sua situação específica é que você precisa fazer as contas. Veja seu volume mensal, descubra como você aceita pagamentos principalmente, e compare quanto você realmente pagaria com cada processador. Não vá só pelo que seu banco sugere ou pelo que você ouviu falar. A diferença entre uma boa escolha e uma ruim pode facilmente chegar a centenas de dólares por mês, dependendo do seu volume.