Acabei de revisar as taxas de juros de hipoteca de janeiro de 2022, e é interessante ver onde as coisas estavam naquela época. Naquela época, as taxas de juros de hipoteca fixa de 30 anos estavam em torno de 3,56%, o que as pessoas consideravam bastante sólidas. As opções de 15 anos estavam em 2,88%, e se você tivesse uma hipoteca jumbo, estaria olhando para taxas um pouco mais altas—3,57% para o jumbo de 30 anos.

O que chamou minha atenção foi o quão diferente era o cenário. Um $100k empréstimo em uma hipoteca padrão de 30 anos custaria cerca de $452 por mês, mas ao longo de toda a vida daquela hipoteca, você pagaria aproximadamente $62.864 apenas de juros. Para quem considerava um pagamento em 15 anos, o impacto mensal era mais alto, $685 por $100k, mas você economizaria significativamente em juros totais—cerca de $23.268.

As taxas estavam se movendo bem lentamente naquela época. A de 30 anos mal tinha mudado da taxa de 3,51% da semana anterior, e foi justamente quando as pessoas estavam falando em travar taxas enquanto ainda estavam em mínimas históricas. Se você pensava em refinanciar, a sabedoria convencional era verificar seus custos de fechamento contra as possíveis economias mensais para encontrar seu ponto de equilíbrio.

Interessante de comparar—pontuações de crédito, relação dívida/renda e termos do empréstimo eram tão importantes naquela época quanto são agora para ser aprovado e conseguir as melhores taxas. A opção de ARM (5/1 ajustável) estava em torno de 2,80% naquela época, um pouco mais baixa que as opções fixas, o que fazia sentido para pessoas confortáveis com ajustes de taxa após cinco anos.