O que fazer se você estiver atrasado nas suas economias para aposentadoria aos 60 anos

Quando você completa 60 anos, pode começar a pensar em encerrar a carreira e aproveitar a aposentadoria. E, com um saldo sólido em um IRA ou 401(k), isso pode ser possível. Mas se você não estiver satisfeito com o valor que conseguiu guardar até os 60 anos, talvez esteja menos otimista sobre suas perspectivas de aposentadoria.

Isso é compreensível. Mas também não precisa ser um ponto final. Aqui vão alguns passos que você pode tomar se estiver atrasado na poupança para a aposentadoria e não tiver certeza de que há tanto tempo assim para colocar as coisas em dia.

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1. Aumente sua taxa de poupança ao máximo

Aos 60 anos, você pode estar ganhando um salário maior do que ganhava há 10 ou 20 anos. Mesmo que a maior parte desse salário seja consumida por despesas contínuas, uma análise mais atenta dos seus gastos pode revelar que existe espaço para cortar em áreas-chave. Fazer isso pode ajudar a aumentar sua taxa de poupança de forma considerável.

Lembre-se também de que, se você tem 60 anos e um 401(k), pode fazer uma contribuição de ajuste (catch-up) de US$ 11.250, em vez dos US$ 8.000 padrão para pessoas com 50 anos ou mais. Se você estiver disposto a fazer algumas mudanças maiores, como abrir mão de uma viagem para passar o tempo em casa (staycation), talvez consiga aumentar bem sua poupança para a aposentadoria antes de sua carreira terminar.

2. Considere uma data de aposentadoria mais tarde

Talvez seu objetivo seja se aposentar aos 65 anos, quando começa a elegibilidade para o Medicare. Ou talvez você esteja adiando para os 67 anos, quando pode solicitar o Social Security sem redução se hoje você tem 60 anos.

Se sua poupança não for tão robusta quanto você esperava e você não vê que vai chegar ao valor-alvo, uma opção é trabalhar um pouco mais do que o planejado. Se você conseguir estender sua carreira por dois ou três anos, isso permite fazer algumas contribuições extras de última hora para um IRA ou 401(k), dando ao seu dinheiro mais tempo para crescer.

Além disso, se você se aposentar mais tarde, não vai precisar que sua poupança dure tanto tempo. E, se você conseguir adiar a solicitação do Social Security além da idade de aposentadoria completa, poderá garantir cheques mensais bem maiores.

Cada ano que você adia a solicitação do Social Security após os 67 anos (idade de aposentadoria completa) aumenta os seus cheques mensais em 8%. Esse incentivo termina quando você completa 70 anos, mas, se você conseguir esperar ainda por mesmo apenas um ano além da idade de aposentadoria completa, isso pode fazer uma grande diferença nas suas finanças.

3. Reavalie como é a aposentadoria

Você pode ter imaginado a aposentadoria como um período para passar os dias perseguindo hobbies e viajando pelo mundo. Se sua poupança não der suporte a esse estilo de vida, talvez você precise aceitar um acordo.

Isso não significa necessariamente que você tenha que trabalhar mais mais quatro ou cinco ou 10 anos para atingir o nível de poupança que deseja. Em vez disso, talvez seja preciso ser mais flexível com seus planos.

Isso pode significar fazer uma viagem por ano durante a aposentadoria em vez de várias, ou limitar suas viagens a destinos mais baratos ou a cidades onde você consiga ficar com família e amigos. Também pode significar estar disposto a trabalhar meio período, seja em um emprego fixo ou por meio da economia gig (bicos).

Estar atrasado na poupança para a aposentadoria aos 60 anos pode ser estressante e frustrante. Mas isso não quer dizer que você está condenado a uma aposentadoria apertada financeiramente. Se você fizer o melhor para dar um impulso de última hora ao seu IRA ou 401(k) e ajustar seus planos, pode descobrir que consegue aproveitar seus anos de sênior mesmo sem necessariamente ter atingido sua meta final de poupança.